不少朋友找奶爸咨询养老年金险时,最关注的主要有几点:
是不是大公司出品的?退休后领的养老金多不多?能不能对接养老社区?
能三者都兼顾的养老年金险产品,真的少之又少。
最近大家保险推出的大家慧选养老年金保险,集高领取、养老社区和大品牌出品于一身,看起来相当不错。
一、大大家慧选养老年金保险都有哪些保障亮点?
我们先来看看大家慧选养老年金保险的保障内容情况:
大家慧选养老年金保险有3种投保方案,分别是:A款、B款和C款。
三款方案缴费方式、起投门槛和领取时间都是一致的,
A款和B款可以保至106岁,C款是市场少有的定期领取版本。
三款投保方案有以下亮点:
1、都保证领取
市面上不少养老年金险产品是不保证领取的。
大家慧选养老年金保险三款投保计划都有保证领取时间:
相对来说,A款的保证领取时间更长,其次是B款和C款,
A款更稳健,适合看中保证领取时间长的朋友。
2、都有祝寿金
三款投保计划都享有祝寿金:
A款:被保人满90/100周岁,额外可领1/2倍基本保额;
B款:被保人满90/100周岁,额外可领1.5/2倍基本保额;
C款:第20年满期,按15倍基本保额给付
像90岁和第20年满期这个祝寿金,对长寿有信心、家族有长寿基因的朋友,还是很有机会冲一冲的。
3、保全规则全面
大家慧选养老年金保险支持减保、保单贷款。
万一退休后有紧急情况,也能通过减保方式,满足我们的需求。
还支持第二投保人,保证保单的定向传承,让投保人的意愿得以顺利延续而非退保。
4、都能对接养老社区
满足一定保费要求,支持城心医养和旅居疗养两种模式的养老社区服务。
比如诚心医养,
目前北京、杭州、济南、天津和成都等多地已完成布局,
大多数都紧邻优质医疗资源、生活氛围浓厚、交通条件优越,方便子女探望。
适合追求高品质养老生活的自理老人,或者是半自理、认知障碍、术后康复的高龄照护老人。
诚心医养的权益分级如下:
比如旅居疗养,
最低门槛总保费25万,权益包括旅居疗养社区入住权和优惠入住权。
权益享有人除了投保人本人,还包括投保人的配偶、子女,投保人的父母、投保人配偶的父母,
相当于一人投保,全家可享,并且不限制年龄就可享受。
满足避暑、暖冬、海岛度假、森林康养等老龄人口偏好的养老产品需求,适合有活力的老人。
二、大家慧选养老年金保险不同计划收益情况
我们再来看看大家慧选养老年金保险的收益情况,即退休后每年到手有多少养老金。
奶爸以30岁男性年交10万交10年,60岁起领为例子,看看不同投保计划的领取情况:
A款——稳健领取计划
60岁起,每年可以领取120900元退休金,
保证领取20年,之后活多久领多久,最长可以领到106周岁。
领到100岁时,累计领取5319600元,IRR达3.971%
现金价值持续到80岁,如果领到80岁就退保,
累计领了2538900,还能获得566368的现金价值,退保IRR达3.427%
B款——高领取计划
60岁起,每年可以领取132100元退休金,
这个领取金额放眼市场来看,也是非常高的存在了。
保证领取已交保费,同样也是活多久领多久,最长可以领到106周岁。
领到80岁,累计领取IRR就有3%以上;
领到100岁,直接破4%,非常高了。
不过,大家慧选养老年金保险自开始领取之后就没有现金价值,
这也是为了保证领取能高一些。
C款——定期计划
C款可以说是市场少有的定期领取版本,
60岁起,每年可以领取110100元退休金。
虽然保至养老金领取后第20年,即80岁,但保证领取15年,第20年还能额外领取15倍基本保额的祝寿金。
而且现金价值持续到80岁。
可以看到,领到80岁后退保,退保IRR达3.857%,也是市场中较高的收益率了。
总的来说,
A款领得多,兼顾保证领取和身故保障,适合追求稳定、品质晚年生活的人群。
B款领得最多,也能保证领回已交保费,但领取后无现金价值,适合看中高领取、家族有长寿基因或有良好健康习惯的人群。
C款属于定期款,领取养老金也不算低,而且也有保证领取、到期祝寿金额高,适合只想定投的人群。
三、大家保险安全性如何?
大家养老属于大家保险集团的全资子公司,集团成立于2019年6月,注册资本203.6亿元。
实力之雄厚,直追中国人寿等大保司。
而出资的股东分别是:
中国保险保障基金有限责任公司;中国石油化工集团有限公司;上海汽车工业(集团)总公司。
上汽和中石油大家都很熟悉了,这里就不多介绍了,
这个保险保障基金公司是什么来头呢?
它就是保险行业的压舱石!
保险公司所取得的保费,都要按照一定比例支付保险保障基金,
而这笔基金就是由中国保险保障基金有限责任公司进行运营,用于兜底行业风险。
大家保险有三个行业老大在背后支持着,实力稳如泰山。
旗下有大家人寿、大家财险、大家养老等子公司,
是一家业务范围覆盖养老保险、财产保险、人身保险、资产管理等领域的综合型保险集团。
当然,该有的保险牌照也都非常齐全,包括:
保险销售代理、保险经纪、保险公估和互联网医院等,
甚至连行业稀缺的第三方支付牌照、保险系私募股权基金管理人牌照都有。
再来看看大家非常关心的赔付问题。
虽然大家保险的核心/综合偿付能力充足率、风险等级,都暂时没有对外公布。
不过我们还可以从它历年的理赔年报,来看看它的赔付情况。
以大家人寿为例,从2020年到2022年,累计赔付金额是25.88亿元
赔付速度也不含糊,93%的客户,在理赔资料齐全后的24小时内完成结案,理赔速度比不少大保司都快。
总的来说,
大家保险股东实力雄厚,而且证件齐全、业务范围广的国企,安全性不用担心!
四、奶爸总结
大家慧选养老年金保险是大公司出品,不管ABC款计划,退休养老金领得都不错。
满足一定保费,还能入住高端养老社区,追求品质养老,看中大品牌的用户,可以重点关注~
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
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