金满意足5号养老年金险怎么买收益率最高？保障如何？

在利率下行的大环境下，很多理财产品都受到影响，现在银行都找不到过2.5%的存款了。

 

未来为了刺激消费也大概率也会继续下行，而国债利率又大概是同期存款利率上浮10%左右，至于那些相对没那么安全的，就更不用说了。

 

为了保住「基本盘」，有不少小伙伴都来问，最近还有没有值得入手的储蓄险？盘靓条顺气质佳的那种。

 

可别说，这会还真的有，还是新鲜出炉的呢！

 

它就是金满意足5号。

 

兼顾了短期和长期用钱的需求，收益还是top级的，尤其值得最近手头有闲钱「无处可去」的小伙伴~

金满意足5号保障内容分析

金满意足5号保单收益情况

奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

 

一、金满意足5号保障内容分析

 

先来看产品信息：

 

1、保障灵活，投保门槛低

 

出生满30天-55周岁都能投保，年龄覆盖比较广泛。

 

保至106岁，也相当于保终身了，

 

缴费期限可选趸交、3/5/10年交，灵活投保。

 

无健康告知要求，也没有职业限制，带病投保以及高风险职业的人群也能投保此产品。

 

最低1000元起投，起投门槛相对较低，普通工薪阶层也能轻松入手。

 

此外，还支持隔代投保，有利于长辈实现定向的资产传承，最大限度地防止资产纠纷。

 

2、年金领取灵活，终身有现价

 

在年金领取时间上，可以选择60/65/70周岁，无缝衔接退休年龄。

 

领取频率也有年领、半年领、季领和月领等4种方式，领取方式非常灵活。

 

而保证领取年限也是可选的，保证领取10年或20年，

 

保单的现金价值持续到被保人105岁之前，相当于终身有现价了。

 

身故也是有保障的：

若被保人在领取年金前身故，则赔付已交保费和保单现金价值的较大者；

若是在领取年金期间身故，便赔付剩余的未领取养老年金；

在保证领取期后身故，则不予赔付。

 

3、保单权益丰富

 

这款产品支持加减保和保单贷款，保单更具灵活性。

 

来看一下加减保的要求：

 

（1）加保

 

 

单次加保的金额不能低于100元，且以100元整数递增，

 

在保费尚未缴纳的当年内、使用过减额交清以及发生保费被豁免的情况时，不允许加保，

 

此外，若使用加保功能保额达到一定标准，则需要进行体检或资产评估。

 

（2）减保

 

 

保单满14个月允许减保，每次减保100元起，减保后剩余现金价值不得低于500元。

 

可以看出，金满意足5号的加减保规则不算严格。

 

我们再来看看这款产品的保单利益情况：

 

二、金满意足5号保单收益情况

 

这款养老金，不像普通的增额寿险，投保前需要选择什么年龄领取、也需要选择保证领取多久；

 

那么这么多领取的选项，究竟哪一种是收益率最高的，最有利的呢？

 

不同领取年龄的IRR区别：

 

首先以30岁男士，保证领10年的固定条件不变，分别选择60岁领、65岁领、70岁领的IRR有什么区别呢？

 

 

由表格我们不难看出，没有开始领取前，各个领取年龄的现金价值是完全一样的，开始领取后：

 

选择60岁开始领，40-50年左右的回报率更高；

 

选择70岁开始领取，60-70年左右的回报率更高；

 

当然这3个领取年龄的IRR收益差别不大，但奶爸一般会建议大家选择70岁领，为什么呢？

 

因为，现在延迟退休，现在30多岁的朋友，我们很可能要工作到65岁以后才能退休；

 

选择70岁领取，如果前期不想领可以一直存着；

 

如果想领，也可以选择退保取现的形式；

 

刚好70岁开始领取，回报率也不错。

 

结论是：设定70岁领取更灵活！

 

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

 

总的来说，金满意足5号的表现非常优秀，收益也不错，保单也很灵活，就是开始领取后身故金低；

 

无论是作为增额寿，还是作为养老年金，都没有特别拉垮的地方，确实是做到了一张保单兼具两个功能，值得表扬~

 

如果还相对比其他产品，或者是有任何投保疑问，欢迎联系文末规划师！

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年10月增额终身寿险、年金险榜单，哪些理财险可以买？

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~