年金险能保证未来拥有一笔稳定的现金流,大部分可以终身领取,提前领取只能退保或者进行保单贷款。
可以用来保障老年生活,或者实现阶段性的储蓄目标、做财富传承,但前期现金价值低。
增额终身寿险可以通过减保或退保取现,剩余部分继续增值,可以用作教育、创业、养老、财富传承等多种用途,更具灵活性。
而弘康人寿推出的金满意足5号,兼顾了资金的灵活性和收益的稳定性,确实是一大亮点。
下面奶爸来给大家来介绍一下。
一、弘康人寿金满意足5号养老年金险亮点有哪些?
先来看弘康人寿金满意足5号养老年金险的产品信息:
弘康人寿金满意足5号养老年金险特别于,它兼顾增了额终身寿险的灵活性,还可以在年金领取前通过减保提取保单里的现金价值。
奶爸介绍一下弘康人寿金满意足5号养老年金险的亮点:
1、保障灵活,投保门槛低
弘康人寿金满意足5号养老年金险出生满30天-55周岁都能投保,保至106岁,相当于保终身了。
缴费期限可选趸交、3/5/10年交,灵活投保。
无健康告知要求和职业限制,带病投保以及高风险职业的人群也能投保。
最低1000元起投,起投门槛不高,普通工薪阶层也能入手。
还支持隔代投保,有利于长辈实现定向的资产传承,最大限度防止资产纠纷。
2、年金领取灵活,终身有现金价值
年金领取时间上,可以选择60/65/70周岁,无缝衔接退休年龄。
可以选择年领、半年领、季领和月领,领取方式非常灵活。
保证领取年限可选10年或20年,
保单的现金价值持续到被保人105岁之前,相当于终身有现金价值了。
身故保障也有:,
在领取年金前身故,赔付已交保费和保单现金价值的较大者;
在领取年金期间身故,便赔付剩余的未领取养老年金;
3、保单权益丰富
这款产品支持减保和保单贷款,保单更具灵活性。
来看一下减保的要求:
保单满14个月允许减保,每次减保100元起,减保后剩余现金价值不得低于500元。
可以看出,弘康人寿金满意足5号养老年金险的减保规则不算严格。
二、弘康人寿金满意足5号养老年金险利益情况
弘康人寿金满意足5号养老年金险有保证领取20年和保证领取10年版本,
保证领取20年版主打平衡领取,保证领取10年版主打高领取,每年年金领取更高。
奶爸以30岁男性,年缴10万,分10年缴费,选择保证领取10年,70岁开始领取为例,看看保单利益情况:
当做年金险来买,主要关注年金领取、身故金和现金价值的表现。
从70岁开始,每年可领取203300元,也就是一个月大概有16941.7元。
74岁时,累计领取年金1016500元,超过了已交保费,
79岁时,累计领取年金2033000元,超过2倍已交保费,
保证领取10年,即从70岁到79岁,有203300元是一定能拿到的。
当然,保证领取日之后依然生存,可以继续领取年金,
如果一直领取到100岁,一共能领取6302300元,106岁一共能领取7522100元。
到105岁之前都有现金价值,安享晚年之余,还能用作资产传承,给子女再额外留下一笔钱。
不过,这个投保方案下的身故赔偿金只到79岁,后面身故是没有赔偿的。
当做增额终身寿险来买,主要关注现金价值和退保IRR的表现。
40岁时,现金价值达到1158300元,实现了回本,IRR达到2.655%
后续现金价值的增长速度非常快,60岁时现金价值达到2092020元,IRR达到2.923%
拉长时间,最高IRR能超过3%,表现非常优秀。
即便不想退休后按年领取,也很适合前期减保取现,收益也能达到预期。
不过,如果要当成增额终身寿险来使用,更适合进行10年以上的资金规划。
三、奶爸总结
弘康人寿金满意足5号养老年金险是增额终身寿险与年金险的完美结合,除了兼顾保单利益,中长期收益也超过了不少增额终身寿险,而且投保门槛低;
还能兼顾灵活性,前期现金价值更高,封闭期短,拥有灵活减保功能,流动性更强,满足更多元的资金规划需求。
如果你有教育、创业、养老、财富传承等需求,可以考虑。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选:方案一年金领取少一点,身故赔付多一点;方案二年金领取多一点,身故赔付少一点。年金领取也有两类可选:平准型,每年领取金额不变;递增型每5年递增5%
有保证领取:方案一保证领取已交保费;方案二保证领取10年,且都终身有现金价值
保单利益高:30岁男性,投保方案2、平准型,年交10万交5年,60岁起领,每年领42700元,领到100岁,累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早:趸交、3/5年交,最快保单第5年就能开始领取养老金;10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值:且现金价值非常高,后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万交5年,保单第10年起领,保单第7年现金价值就超过已交保费,领到保单第20年就退保,退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取金额高:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,最快第11年开始领钱,且后期现金价值也高
大品牌,增值服务实用:大公司新华人寿承保,还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定:可选保证返还保费/保证领取10年,保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,优于不少同类产品
年金领取高:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,每年领取48500元到100岁,累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值:一共3个计划,都有保证领取约定,年金领取后也都有现金价值,且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,计划一每年领取95774到100岁,累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富:除了保单贷款、减保,还有祝寿金、满期金,满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年:保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,70岁前每年领20800元,70-79岁每年领41600元,80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元,领到100岁,累计领取IRR是3.7%
封闭期较短:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,保单第10年就能回本,比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~