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奶爸保
弘康近期动作连连，出了好几款储蓄险，增额终身寿险、养老年金险都有。
最吸引人的是金满意足5号是一款终身领取的养老年金险，领到手的年金多，真正亮点在现金价值上，支持减保，可以当增额寿险用。
一、弘康金满意足5号养老年金险详解
金满意足5号的备案名为颐享金生，弘康人寿承保。
弘康金满意足5号养老年金险0-55岁可以承保，不限职业，没有健康告知，最低1000元就能投保。
不过缴费期有点少，只有趸交，分3/5/10年缴费；起投金额是1000元，对比同类产品算是低的。
年金领取方面，不分男女，一律60/65/70岁领取；
而且保证领取时间两种：10年和20年；
需要注意的是，保证领取期间身故，保险公司会给付保障领取的年金总额-已领年金。
领取前身故：返还现金价值和所交保费的最大者；保证领取期后身故：无保障。
二、弘康金满意足5号养老年金险保单利益
以40岁男子为例，60岁开始领取，采用10年缴费，年缴3万，先看看保证领取10年的情况：
现金价值走势：
现金价值在第10年达到34万，超过保费，在此之前减保、退保会有损失。
59岁那年，现金价值达到45万，此时退保的IRR是2.87%，超过了大多数增额寿险的IRR，甚至高于增多多5号。
增多多5号是3/5/10年缴费期里的头号产品，现金价值很高的增额寿险。
当然，只有现金价值强势，减保才有意义，年金险才能起到增额寿险的作用。
年金+现金价值：
60岁领取第一笔年金：2万5977元。
这个年金额度很高了，在我们测评的高收益年金里，绝对是排在前几名的。
到70岁时，累计领取28万，此时现金价值账户仍有31万，两项加到一起是60万，此时的退保IRR是3.07%，约合年化单利3.9%
到80岁时，累计领取54.5万，此时现金价值账户仍有19万，退保IRR是3.32%，约合年化单利4.0%
到90岁时，累计领取80.5万，此时现金价值账户仍有9.8万，退保IRR是3.67%，约合年化单利4.4%
如果选择保证领取20年，保证领取的总额是49万2300元，“保底”高了，领取就要差一些。
每年年金是2万4615元，比10年版低；现金价值也是，所以总体IRR不如10年版。
两个版本怎么选？
身体健康，乐观的朋友可以选择10年版，因为后面收益会越来越高；
保守一些的朋友可以选择20年版，保证拿到的收益高，心里踏实。
儿童配置收益表现也很不错：
如果把持有期拉长，弘康金满意足5号养老年金险的现金价值优势就更明显了。
以0岁女孩为例，10年缴费、年缴3万、60岁领取，选择保证领取20年：
到60岁领取前，现金价值已经增长到147万，IRR达到2.96%
但是不要只当作养老金用，可以提前减保取现。
比如18-22岁，可以每年减保2万用作教育金补充；也可以在30-35岁的结婚、生子阶段取钱来贴补家用。
完全是增额寿险的功能了，不仅仅是款养老金。
注意，减保后年金也会对应减少，钱要有计划地花，别把养老金用没了。
三、奶爸总结
弘康金满意足5号养老年金险是一款高领取的养老金，最大优势在现金价值上：不但高，而且持续终身。
是一款可以当作增额终身寿险用的养老金，正式领取前可以减保取现，灵活调用。
高领取+高现金价值让其整体收益很高，相当有竞争力。正在挑选养老金或者增额寿险的朋友，可以看看这款。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有
领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄
年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号（分红型）
保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0（A/B款）
投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保
现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承
年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低
领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右
大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
