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奶爸保
弘康近期动作连连，出了好几款储蓄险，增额终身寿险、养老年金险都有。
最吸引人的是金满意足5号是一款终身领取的养老年金险，领到手的年金多，真正亮点在现金价值上，支持减保，可以当增额寿险用。
一、弘康金满意足5号养老年金险详解
金满意足5号的备案名为颐享金生，弘康人寿承保。
弘康金满意足5号养老年金险0-55岁可以承保，不限职业，没有健康告知，最低1000元就能投保。
不过缴费期有点少，只有趸交，分3/5/10年缴费；起投金额是1000元，对比同类产品算是低的。
年金领取方面，不分男女，一律60/65/70岁领取；
而且保证领取时间两种：10年和20年；
需要注意的是，保证领取期间身故，保险公司会给付保障领取的年金总额-已领年金。
领取前身故：返还现金价值和所交保费的最大者；保证领取期后身故：无保障。
二、弘康金满意足5号养老年金险保单利益
以40岁男子为例，60岁开始领取，采用10年缴费，年缴3万，先看看保证领取10年的情况：
现金价值走势：
现金价值在第10年达到34万，超过保费，在此之前减保、退保会有损失。
59岁那年，现金价值达到45万，此时退保的IRR是2.87%，超过了大多数增额寿险的IRR，甚至高于增多多5号。
增多多5号是3/5/10年缴费期里的头号产品，现金价值很高的增额寿险。
当然，只有现金价值强势，减保才有意义，年金险才能起到增额寿险的作用。
年金+现金价值：
60岁领取第一笔年金：2万5977元。
这个年金额度很高了，在我们测评的高收益年金里，绝对是排在前几名的。
到70岁时，累计领取28万，此时现金价值账户仍有31万，两项加到一起是60万，此时的退保IRR是3.07%，约合年化单利3.9%
到80岁时，累计领取54.5万，此时现金价值账户仍有19万，退保IRR是3.32%，约合年化单利4.0%
到90岁时，累计领取80.5万，此时现金价值账户仍有9.8万，退保IRR是3.67%，约合年化单利4.4%
如果选择保证领取20年，保证领取的总额是49万2300元，“保底”高了，领取就要差一些。
每年年金是2万4615元，比10年版低；现金价值也是，所以总体IRR不如10年版。
两个版本怎么选？
身体健康，乐观的朋友可以选择10年版，因为后面收益会越来越高；
保守一些的朋友可以选择20年版，保证拿到的收益高，心里踏实。
儿童配置收益表现也很不错：
如果把持有期拉长，弘康金满意足5号养老年金险的现金价值优势就更明显了。
以0岁女孩为例，10年缴费、年缴3万、60岁领取，选择保证领取20年：
到60岁领取前，现金价值已经增长到147万，IRR达到2.96%
但是不要只当作养老金用，可以提前减保取现。
比如18-22岁，可以每年减保2万用作教育金补充；也可以在30-35岁的结婚、生子阶段取钱来贴补家用。
完全是增额寿险的功能了，不仅仅是款养老金。
注意，减保后年金也会对应减少，钱要有计划地花，别把养老金用没了。
三、奶爸总结
弘康金满意足5号养老年金险是一款高领取的养老金，最大优势在现金价值上：不但高，而且持续终身。
是一款可以当作增额终身寿险用的养老金，正式领取前可以减保取现，灵活调用。
高领取+高现金价值让其整体收益很高，相当有竞争力。正在挑选养老金或者增额寿险的朋友，可以看看这款。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
