2024年中意人寿的分红实现率怎么样？旗下分红险值得买吗？

2023年，中意人寿推出的一生中意分红险备受瞩目，长期持有IRR预期可达3.5%

 

而分红险预定利率将在10月从2.5%至2.0%，后续的分红险产品保证部分的收益也会下降。

 

来到2024年，中意人寿的分红实现率怎么样？其产品表现又如何呢？

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、中意人寿的分红实现率怎么样？

 

据中意人寿官网披露的近两年分红实现率数据。

 

2023年，中意人寿的分红实现率情况如下：

 

 

公布的51款产品分红实现率全都突破100%，超过150%的产品有8款之多，最高的达到247%，分红实现率表现远超预期。

 

最近中意人寿公布了2024年51款产品的分红实现率： 

 

 

和2023年比，2024年的分红实现率大幅下滑。

 

只有13款产品的分红实现率达到100%以上，多数产品徘徊在70%-90%，一生中意终身寿险的分红实现率仅为71%

 

客观地说，2024年中意人寿的分红实现率下滑，主要有几点原因：

 

第一，市场投资环境一般

 

2024年，股票、基金行情惨淡；国债、存款的利率，一降再降。 

 

 

银行存款利率甚至掉到了1.8%

 

保险公司就是靠保费去投资，公司效益也会受到影响，自然会影响分红。

 

在《中国寿险业利差损风险分析》提供的数据：

 

 

 

各大保司的投资收益在逐年走低，中意人寿也不例外。

 

与固收类储蓄险不同，分红险的分红也会随市场投资环境的变动而产生变化。

 

如果保司投资收益少了，给客户的分红也会随之减少。

 

在这种情况下，部分产品的分红实现率出现大范围波动，是十分正常的。

 

第二，监管的指导政策

 

这几年，监管对保险公司最关注的点，就在于行业长期健康稳定发展。

 

为了降低险企的负债端成本，3月出台的指导政策，涉及到分红险的实际分红水平：

 

比如小险企的万能险结算利率不超过3.3%，大型险企的万能险结算利率不超过3.1%

 

同时，分红险的分红水平对照万能险结算利率来实行。

 

据了解，中小型险企，红利收益率普遍降到了3.2%；大型险企直接到3.0%

 

当时大部分产品的预定利率是2.5%，假如保司分红实现率是50%，分红收益率就能达到3.2%

 

第三，2024年大多数保司分红实现率普遍不高

 

中意人寿2024年分红实现率的“惨淡”并非个例。

 

就拿平安来说，历年分红险实现率都还不错，2024年分红险实现率跌至50%

 

“银行系”中邮人寿最高只有56%，最低是35%，大多数在50%左右。

 

中英人寿披露的34款产品，平均分红实现率达到78%

 

因此，大家对于中意人寿2024年分红表现未能100%达标，需要客观看待。

 

2024年中意人寿共披露51款产品，平均实现率83%，在全行业表现十分出色了。 

 

总的来说，当前大多数保司的分红实现率，差不多是这样：

 

2023年8月-24年7月的分红实现率：基本不受窗口指导影响，大多在100%左右；

 

2024年8月-25年7月的分红实现率：受影响非常大，大多数在50%左右。

 

二、中意人寿旗下分红险值得买吗？

 

奶爸直接说答案：值得买的！

 

一、中意人寿实力雄厚

 

中意人寿由中国石油天然气集团和意大利忠利保险合资组建，股东实力雄厚。

 

是中国加入世界贸易组织后首家获准成立的中外合资保险公司，总资产超过1000亿元。

 

股东对于保险公司的发展至关重要，

 

中意人寿拿的项目，均为国家重大基础设施、能源和高新技术等核心领域项目。

 

例如：

 

1、中石油西一、二线股权投资计划；

 

2、中国最赚钱的铁路——京沪高铁；

 

3、蓉欧快铁成都国际铁路港等一系列国家级项目。 

 

 

这些都是价值高且稳定，持续“分红”能力强的好项目。

 

二、中意人寿的软实力强

 

奶爸整理了市面上77家寿险公司2024年第二季度数据能力报告： 

 

 

截至2024上半年，中意人寿保险业务收入约212.56亿元，排第18位。

 

近3年平均投资收益率为4.96%，超过了不少大公司。

 

偿付能力方面，

 

中意人寿核心偿付能力充足率为180.69%，综合偿付能充足率为236.06%，风险评价为最优级别AAA

 

事实上，能够获得AAA评级的公司并不多，只有5家左右。

 

三、分红型产品市场竞争力强

 

2024年8月普通型保险产品预定利率下调至2.5%，收益也都下降了。

 

分红型保险既有保底利率，还能通过分红获得不错的收益。

 

不少优质产品，保底部分预定利率2.5%，叠加红利收益后，IRR可达3.5%

 

爆款产品一生中意虽说分红实现率为71%，但收益依然比3.0%固收类储蓄险要高。

 

目前在售的是一生中意龙玺版分红险， 

 

 

投保规则很简单，支持70周岁以内的人群投保，起投门槛是1万元。

 

只有4个缴费期限，分别是趸交、3/5/10年交。

 

我们来看看它的亮点：

 

1、有机会博取较高利益

 

总收益由两个方面组成：保证利益+分红利益。

 

分红采用的增额红利的形式，即每年的分红以增加保额的方式来进行分配。

 

但相较于现金分红，增额红利有机会保持稳定的投资收益率。

 

2、可附加万能账户

 

一生中意（龙玺版）终身寿险可附加鑫意锁万能账户，保底利率2%。

 

手里有闲钱，可以选择定期追加，最高20倍主险保费。

 

如果选择不定期追加，无最高上限，非常友好。

 

3、保单权益丰富

 

一生中意龙玺版分红险支持减保、保单贷款、减额交清等保全功能，

 

还支持保险金信托、星级服务、意管家和悦养老居家康养等服务。

 

星级服务有健康呵护、医疗协助、疾病关爱等，能在关键时刻解决【看病难】的问题。

 

有的服务内容，投保人的直系亲属也可以享受，比如说就医绿通，十分人性化。

 

看完产品亮点，再来看看产品收益表现。

 

以30岁男性为例，在不同缴费年限现金价值和保单利益表现如下： 

 

 

先来看看现价超过已交保费的时间（即封闭期）：

 

保证利益和红利利益的封闭期都不算长，短缴（趸交、3年）基本只要4-6年，叠加上分红封闭期会短1年。

 

再看IRR表现：

 

不同缴费期限，保证利益最高都在2.3%以内。

 

只看保底收益，就能赶上2.5%预定利率固收类增额寿的收益。

 

叠加上分红，

 

年交10万交5年，被保人60岁时，保单的现金价值有1169461元，复利IRR超过了3.0%

 

在不同缴费期限下，在60-80周岁，IRR一般会超过3.25%，轻松超过了固收类增额终身寿险。

三、奶爸总结

 

从中意人寿本身的实力及过往分红实现率来看，整体表现都是相当不错的。

 

例如一生中意龙玺版分红险，保障全面，分红也很值得期待。

 

如果想要博取高收益的朋友，建议把握住这个窗口期，提前锁定利率！ 

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

1、光明至尊2024版（分红型）

 

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0（分红型）

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0（分红型）

 

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

 

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

 

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~