目前,上线的优质的重疾险产品有小红花致夏版和超级玛丽9号,超级玛丽9号以保障好、性价比高、敢于创新著称。
而小红花致夏版癌症间隔3年能赔120%,两次轻度恶性肿瘤/原位癌也能赔30%
究竟成人重疾险小红花致夏版和超级玛丽9号怎么选?价格哪个贵?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、成人重疾险小红花致夏版和超级玛丽9号怎么选?价格哪个贵?
奶爸总先说结论:
想要保费低、基础保障性价比高,选超级玛丽9号。
想要高保额、需附加心脑血管疾病额外保障,选小红花致夏版。
1、投保规则
小红花致夏版,仅支持保障终身,最长可选30年缴费。
超级玛丽9号,可以保障至70岁/终身,最长可选35年缴费,延长交费期限,保费压力会更小。
2、必选保障
两款产品的基础责任都是重疾+中症+轻症+被保人豁免。
重中轻疾病保障数量相同,高发疾病覆盖比较全面。
两款产品都能做到:
1)等待期内患轻症/中症,仅免责该疾病,合同继续有效。
2)在重疾理赔后,轻症/中症保障都持续有效。间隔90天后,再患非同组中症、轻症,还可以理赔。
区别在于赔付次数。
小红花致夏版次数更多,超级玛丽更灵活。
小红花致夏版,中症最多赔3次,轻症最多赔4次。
超级玛丽9号,中症+轻症累计最多赔付6次。
基础保费对比:
基础保障基本相同,小红花致夏版贵一些,超级玛丽9号性价比更高
3、可选责任
1)疾病关爱金
在60岁前出险可额外赔付,相当于在家庭责任最重的时期,多一份定期重疾保障提高保额。
小红花致夏版,轻中重症都有额外赔。
60岁前首次得重疾:额外赔 80%
60岁前首次得中症:额外赔 30%
60岁前首次得轻症:额外赔 15%
超级玛丽9号,只对重疾和中症额外赔付。
60岁前首次得重疾:额外赔 80%
60岁前首次得中症:额外赔 30%
小红花致夏版对轻症也做了加强,保障更好。
基础+疾病关爱金,保费对比:
疾病关爱金定价差别不大,小红花致夏版贵在了基础责任的保费上。
从性价比角度考虑,会更建议选超超级玛丽9号
看重保障全面,愿意多花六七百块钱,让轻症也能额外赔付15%,可以选小红花致夏版。
2)癌症二次赔
小红花致夏版的癌症二次保障:
①第二次重疾为恶性肿瘤-重度,赔付120%保额
②第二次患轻症为恶性肿瘤-轻度和原位癌,赔付30%保额
非癌→癌,间隔期180天;癌→癌,间隔期3年。
超级玛丽9号的二癌保障,是恶性肿瘤津贴形式:
第二次患癌,间隔期后先赔40%,2年后还有癌症再赔40%,3年后再赔20%,累计赔 100%
非癌→癌,间隔期180天;癌→癌,间隔期1年。
两款产品在二癌责任上,走了两个方向。
小红花致夏版在间隔期后患恶性肿瘤-重度,一次给完全部120%保额,主打一步到位。还扩展了恶性肿瘤-轻度和原位癌,赔付30%保额。
超级玛丽9号是分批赔付,二次患癌,每年给一部分津贴,领够3年能拿到100%保额。
在首次重疾不是恶性肿瘤的情况下,小红花致夏版更有优势。
两款产品二癌间隔期都是180天。
小红花致夏版能一次拿120%;
超级玛丽第一次只能拿40%,三年才能领到100%。
如果第一次重疾是恶性肿瘤,超级玛丽9号获赔概率更大。
小红花致夏版间隔期3年,超级玛丽间隔期1年。
癌症在3年内转移复发的概率比较高,间隔期越短,对我们越有利。
小红花致夏版保额更充足、对恶性肿瘤-轻度和原位癌也能额外赔付。
超级玛丽9号,在首次患癌的情况下,拿到理赔金的可能性更大。
保障各有优势,综合保费来看,超级玛丽9号性价比会更高一些。
基础保障+癌症二次保费对比:
超级玛丽9号还有一项恶性肿瘤扩展金:
第一次轻度恶性肿瘤/原位癌后,又患重度恶性肿瘤,额外再赔50%,中间没有间隔期,可以和重疾多次赔付叠加赔付。
它保障了癌症从轻度发展为重度的情况。
增加这项保障,多花不到100块。
家族中患癌人数多、想加强癌症保障的人,建议选上。
3)重疾二次赔付
小红花致夏版,60岁前,自首次得重疾赔付后,间隔1年后得不同重疾,再赔1次。
赔付额度,每满1年重疾保额恢复40%,最高恢复到120%。
超级玛丽9号,60岁前确诊首次重疾,满3年后再次确诊同种重疾(不包括首次重疾持续状态)或其他重疾,赔付120%保额。
小红花致夏版优势是间隔期短。
缺点是两次重疾都要求在60岁以内,这个条件比较苛刻,因为年龄越大发生重疾的概率更高。
超级玛丽间隔期长,要3年。
但是只要求首次重疾在60岁前,第二次重疾没有年龄要求,更实用。
而且第二次重疾,只要不是第一次重疾的持续就可以赔,这一点很宽松。
看重重疾二次赔付,建议选超级玛丽9号
基础保障+重疾二次,保费对比:
4)特定心脑血管疾病保障
在重疾理赔中,癌症第一多,心脑血管疾病第二。
小红花致夏版,附加心脑血管疾病拓展保险金,首次重疾赔付后,如果又得10种特定心脑血管疾病之一,可额外赔120%。
超级玛丽9号,没有这项保障。
家族中有遗传倾向或者有高血压,可以选择小红花致夏版,附加特定心脑血管疾病保障。
30岁买50万基本保额,多花保费600-700块。
5)身故全残保障
在没有赔付重疾的情况下,身故或者全残,
18岁前:赔已交保费、现价大者
18岁及之后:赔付基本保额
加上身故责任,相当于这张保单必定会赔付,保费上涨也会比较多。
基础保障+身故全残,保费对比:
小红花致夏版的身故定价拉平了基础责任高出的保费。
加上身故后,两款产品保费相差不大,可根据其他附加责任来确定投保产品。
二、奶爸总结
预算有限,选超级玛丽9号
可选保障至70岁,最长支持35年交费,每年保费压力小。
基础保障定价低,第二次重疾无年龄限制,理赔条件更宽松。
预算不紧张,看重高保额、想要心脑血管额外保障,推荐小红花致夏版
60岁前,重中轻症都可以额外赔付。
癌症二次保额更高,重度恶性肿瘤能赔120%,轻度恶性肿瘤/原位癌也能赔30%
附加心脑血管疾病额外保障,10种特定疾病,第二次患病能再赔付120%
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽11号
轻中症保障全面:轻中症累计赔付次数高达6次,且在重疾赔付后,非同组轻中症保障继续有效,无需等待期。
癌症保障扩展:首次确诊原位癌或轻度癌症后,若后续确诊恶性肿瘤重度,将额外获得100%保额赔付。
高比例疾病赔付:重疾二次赔付:65岁前首次确诊重疾,间隔1年或3年后再次罹患重疾,可获得额外120%保额赔付。
心脑血管二次赔付:针对10种心脑血管疾病,提供额外120%保额赔付,限1次。
注意:重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。
癌症津贴与多次赔付:
癌症津贴:首次重疾为恶性肿瘤后,额外赔付3次,比例分别为40%、50%、30%保额。
间隔期根据首次重疾类型有所不同。
癌症多次赔付:癌疗津贴理赔完毕后,可享受无限次赔付,每次50%基础保额,间隔期3年。
注意:癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。
核保政策宽松:支持智能核保加费与人为核保加费,为患病人群提供投保机会。
增值服务实用:提供肺结节健康管理服务,以及优惠购买权益和常规健康多项服务。
【适合人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,轻/中症分组无限制
可选责任丰富:多达7项,新增重疾保费补偿,缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费
价格实惠:同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的价格很实惠
【适合人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
君龙人寿完美人生(多倍版)
重疾不分组4次赔:第1次,赔付100%保额/现金价值/已交保费(取较大者);第2-4次,100%保额,不分组,间隔365天
可以跟成人特定疾病、疾病关爱金(可选)等保障叠加,进行叠加赔付
轻中症保障设为了可选责任:共享6次赔付,重疾赔付后,轻中症责任依然有效
可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔:前者不限赔付次数,间隔期后复发、持续、转移、新发都包含
一站式增值服务:包含诊前到诊后全流程,看诊排队、住院排队、康复护理等
日常的小健康问题可以及时在线咨询;确诊重疾,还能享受门诊、住院/手术绿色通道,大大节省就医时间,出院后享受身心双重照护
【适合人群】
注重高发重疾保障,或家族有恶性肿瘤病史的人群
富德满天星2024
职业要求宽松:大部分重疾险支持1-4类职业投保,这款支持1-6类职业投保
重疾多次赔:重疾赔付3次,且每次赔付间隔期1年;重疾赔付后,非同组的中轻症仍可赔付
自带身故全残保障:18岁前,赔付300%已交保费;18岁后,赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。
病症豁免:确诊合同约定疾病,可免交后续保费
包含2项可选责任:
疾病关爱金:18岁前投保,60岁后患上重疾,额外赔付100%保额;18岁后投保,70岁后额外赔付100%保额。
重疾医疗津贴:确诊重疾并度过3年间隔期后,若持续治疗,额外赔付100%保额。
【适合人群】
预算有限,追求重疾保障的人
君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多赔6次,每次赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,有6大可选责任
可选保障丰富,投保灵活:轻中症保障,重疾额外赔(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【适合人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?