大家现在都很重视养老问题,商业养老保险的关注度也很高。
鑫佑所享就是一款养老年金产品,由大家保险承保,适合用来做养老规划。
接下来就看看:鑫佑所享保障怎么样,优缺点有哪些?
| 鑫佑所享优保障分析
| 鑫佑所享优缺点分析
| 奶爸总结
一、鑫佑所享优保障分析
奶爸已经将鑫佑所享的保障内容整理在一张表格中了,详情如下:
先来看下这款产品的投保规则吧:
1、投保年龄:出生满28天-64岁,在这个年龄段的人都有机会投保这款产品。
2、保障期限:终身。
3、缴费年限:趸交/3/5/10/15/20年。
4、起投金额:趸交10万元起,期交2000元起
5、健康告知:免健康告知,如附加投保人豁免需要进行健康告知。
以上就是鑫佑所享的投保规则,接着奶爸说下它的保障责任:
1、年金领取
鑫佑所享的年金领取是这样约定的:
年领:按100%基本保额给付养老年金;
月领:按8.5%基本保额给付养老年金;
男性首次领取年金险的年龄:60/65周岁;女性首次领取年金的年龄:55/60/65周岁。
2、身故保险金
如果被保人在年金起领前不幸身故,保险公司赔付现金价值、累计已交保费两者中的较大者;
如果被保人在保证领取期间不幸身故,保险公司赔付的身故保险金为;保证领取时间内应领养老金总额-已领取年金;
如被保人在保证领取结束后不幸身故,保险公司不承担身故赔付责任。
3、祝寿保险金
被保人生存至80、90、100周岁分别可以领取100%、200%、300%基本保额。
4、其他
这款产品还能附加投保人豁免,支持加保、减保和保单贷款,满足条件还能对接养老社区,还可以附加万能账户。
以上就是鑫佑所享的基本内容介绍。
二、鑫佑所享优缺点分析
分析完鑫佑所享的内容,接下来奶爸讲下它有哪些优缺点。
通过分析这款产品的亮点和不足有助于我们更深刻地认识它。
好了,废话不多说,接下来我们看下鑫佑所享的优缺点。
先来分析优点,有下面几个:
优点一:缴费期丰富
鑫佑所享的缴费期间比较丰富,
如果消费者预算比较充足的话,可以选择趸交(一次性交完保费),
当然,也可以分3年、5年、10年、15年、20年交。
优点二:年金领取自由
鑫佑所享的年金领取方式可以分为年领和月领。
如果年金领取方式是年领,每年领取基本保额;年金领取方式是月领,则每月领取基本保额的8.5%。
此外,开始领取年金的年龄也有比较多的选择。
男性被保人可以选择60岁、65岁开始领取年金,女性被保人可以选择55岁、60岁、65岁开始领取年金。
优点三:资金灵活
鑫佑所享有保单贷款功能,还能支持变更保险金额,具备一定的资金灵活度。
假如在日常生活中出现某些情况,比如企业经营出现资金周转问题,
我们可以向保险公司申请保单贷款,可以贷保单现金价值的80%,
分析完鑫佑所享的优点之后,我们再来看下它的不足。
要说鑫佑所享的不足,就是它的保障偏弱,不能提供疾病等方面的保障。
因此,我们在配置理财保险之前,可以考虑先把基础保障做好,像重疾险、意外险、医疗险等可以合理搭配。
市面上的同类产品一般支持0-70岁投保,而这款产品的投保年龄范围相比之下还是有点小了。
三、奶爸总结
鑫佑所享保障灵活,有不少优点,还有祝寿保险金,对于有长寿基因的朋友比较友好。
这款产品的理财属性较明显,保障相对薄弱,还需另外配置好健康保险。
如果大家还想了解更多产品信息或测算相关收益的话,欢迎来咨询奶爸。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?