关于养老保险的问题有不少人来咨询奶爸,而鑫佑所享年金险是一款比较热门的产品。
这款产品的投保门槛较低,保证领取20年,保单权益丰富,各方面表现都不错。
那么鑫佑所享年金险怎么样?年金险要注意哪些问题?一起往下看:
| 鑫佑所享年金险的优缺点有哪些?
| 配置年金险要注意哪些问题?
| 奶爸总结
一、鑫佑所享年金险优缺点有哪些?
按照惯例,我们先来看看鑫佑所享年金险的具体保障内容表格。
鑫佑所享年金险的具体保障内容奶爸之前的文章有介绍过,这里就不再展开,想要获取详细情况的朋友可以咨询奶爸。
我们就讲一下鑫佑所享年金险的优缺点有哪些:
优点一:资金规划灵活
鑫佑所享年金险支持加保、减保、减额交清和保单贷款多项功能,在资金的规划上较为灵活。
加保可以在我们资金充裕时,通过追加保额的方式,增加原保单的保额。
以提高总投入的方法,增长保单的收益,增强保障力度。
减额缴清则是在资金不足交不起保费时,通过降低总保额的方式完成缴费。
这一增一减的手段,可有效维护我们的保单权益。
减保和保单贷款则可以在我们有需求的时候提供一笔资金,以解燃眉之急。
优点二:年金领取自由
这款产品年金领取方式可以分为年领/月领,而且保证领取20年的年金。
年领是每年领取基本保额;月领则是每月领取基本保额的8.5%。
还有一笔额外的祝寿金,分别在被保人80、90、100岁时可领取。
此外,领取年金的年龄选择也比较多样化。
被保人可以选择从55岁、60岁、65岁或70岁开始领取年金。
优点三:投保门槛低
投保鑫佑所享年金险趸交虽然保费要求高,但如若是期交则仅需2000元便可投保。
而且不用健康告知,对带病投保群体来说比较友好,且支持最高59周岁的人投保。
整体而言,鑫佑所享年金险还是挺不错的一款产品,投保门槛低,保障功能也比较丰富。
分析完优点之后,我们再来看看这款产品的不足。
要说这款产品的不足,就是它的健康保障偏弱,不能提供疾病医疗等方面的保障。
这其实是理财保险的通病,仅少数理财险有护理保障功能,被称为长护险。
因此在配置理财保险之前,需考虑先把基础保障做好。
配置好医疗险和重疾险之类的健康险,遵循“先保障后理财”的顺序。
以上就是奶爸对鑫佑所享年金险的优缺点分析。
二、配置年金险要注意哪些问题?
不管是配置鑫佑所享年金险还是其他的保险产品,我们都需要注意不少问题。
奶爸整理了部分注意事项,希望在投保时能帮助到大家。
1. 保险金额:配置年金险时,根据自己的收入以及期望退休后的生活水平。
以此为凭据确定保险金额,想领得多自然投入便要高。
但注意不要为了追求高收益,而盲目提高保额,影响到正常生活。
2. 保险期限:年金险的保险期限需要根据自己的退休计划来决定,考虑到退休后的年龄、收入规律等因素。
保障终身的自然不用顾虑,但也有定期养老年金险,注意不要配置错了。
不同的年金险种类有不同的保障范围和保费等级,购买前需要仔细了解保单条款。
3. 保险条款:了解保单中的免责条款,了解退保的规定,以及领取退休金的规定等。
这些都切实关系到我们的收益,需谨慎对待。
综上所述,购买年金险前需充分了解保险产品的基本信息和保单条款,
以便我们选择合适的保险方案,达到保护自己的财产和未来生活的目的。
三、奶爸总结
综合来说,鑫佑所享年金险有很多优点,但是大家在投保前也要注意先将基础保障做好。
大家在选择产品的时候嗨还要看清楚保险条款,结合自身情况来判断,有什么疑惑都可以来咨询奶爸。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?