中信保诚祯爱系列寿险产品测评：四款新品四种类型该怎么选？

中信保诚祯爱系列寿险产品测评：四款新品四种类型该怎么选？

 

中信保诚最近对祯爱产品推出一系列的升级版。

 

分别是祯爱优选定期寿险2019、祯爱减额定期寿险、祯爱增额定期寿险和祯爱两全保险。

那么这四款帧爱寿险新品有什么区别？我们该怎么去选择？

今天奶爸就带大家来了解一下这四款帧爱寿险新品：

• 定期寿险该怎么选？

• 中信保诚帧爱系列寿险对比

• 中信保诚帧爱系列寿险解读

• 奶爸总结

 

01 | 定期寿险该怎么选？

 

定期寿险很简单，一般用来抵御家庭经济支柱的早亡或全残带来的经济风险。

一般来说，选择定期寿险产品时，我们需要关注以下几点：

1. 性价比：相同的保障与保额，保费越低，性价比越高；保额该买多少才算合适？点击立刻了解。

2. 最高可投保保额：不同城市可以投保的最高保额不一定相同，不同的职业与年龄也是同理；

3. 健康告知：针对不同的人群，各种产品的健康询问都不尽相同，而且健康告知关乎到理赔，投保时一定要看清楚，并如实告知。

那么健康告知该怎么做，没有如实告知，保险会不赔吗？戳戳一下你就知道。

4. 免责条款：在定寿产品中，最优秀的免责条款只有保监会规定的三条基本条款，不同产品可能会在这3条的基础上加上其他。

 

02 | 祯爱系列寿险产品对比测评

 

那么这四款祯爱系列寿险产品究竟有什么区别呢？奶爸先给大家上对比图：

·帧爱优选定期寿险2019

·帧爱减额定期寿险

·帧爱增额定期寿险

·帧爱两全保险

 

先给大家上结论：

如果追求保额，帧爱增额定寿：保额每年复利增长3%，奶爸经过测算，保单复利增长25年左右，保额能达到翻倍效果。

如果追求高性价比：祯爱减额定寿，帧爱优选定寿2019：帧爱减额定寿保额会随着时间推移而减少，不过保额高，保费便宜很多，短期来说，保费杠杆度不错。

帧爱优选定寿2019综合来说，性价比也不错。

如果追求返还保费，祯爱两全保险：满期立即退还已交保费，有病拿钱，没病退钱。

如果追求传统保障：祯爱优选定寿2019：这款产品综合来说，各方面保障充足，比较均衡的一款定寿产品。

 

接下来，奶爸再给大家逐一分析。

03 | 帧爱优选定寿系列产品解读

1、帧爱优选定期寿险2019

中信保诚帧爱优选定期寿险2019是帧爱优选定寿的升级版，我们来看看升级了什么内容：

 

升级之后的帧爱优选定寿，价格比便宜了不少，最高保额由100万提高至200万，投保年龄段与保障期限都有所变化，免责条款更少了，还增加了几个额外服务：

1. 转换权益

这项权益从某些方面解决了不少人的顾虑，投保人如果不幸出险可获得理赔金，如果没出险，也可以选择转换为年金险或终身寿险，重点在于不用提供健康证明。

 

2. 保证增额权

在缴费期剩余1年以上，保障期剩余5年以上，在被保人55岁前，符合以下重大事件，且发生后6个月内，可提出增额申请，最高可增加50%基本保额或100万保额。

从高等教育院校获得毕业证书；

从民政机关领取结婚证书；

成为父母；

购置房产并取得购房合同或不动产证。

 

3. 戒烟奖励

简单来说，对于吸烟的客户投保后前3年可按照标准体费率计算保费，若3年后戒烟成功并提供相关证明，可继续按标准体计算保费；若戒烟未成功，剩余的保费按吸烟体来计算。

 

帧爱优选定寿2019各方面保障较为综合，比较均衡的一款产品。

 

2、祯爱减额定寿

简单来说：帧爱减额定寿就是保额一年比一年少。

最高可投保保额是250万，同时赔付标准为身故/全残保险金取有效保费和3倍已交保费的最大值赔付。

奶爸给大家举个例子：

A先生投保了100万保额，保障20年。那么第一年的有效保险金额为100万，第二年有效保险金额为95万如此类推。

如果A先生在保险期间内不幸发生身故，那么赔付的保险金会取当下有效保额和3倍已交保费金额最大值赔付。

 

而且帧爱减额定寿是其中价格最为便宜的，有房车贷的人群，但预算又有限的人群，这款产品比较适合。

 

毕竟贷款也会随时间的推移而逐渐减少，在预算有限的情况下，用最少的钱在贷款还款高峰期中获取最大的保障，同样也可作为定寿的补充。

 

3、帧爱增额定寿

这款产品最主要的特点在于：保额每年以3%复利增长。

随着时间的推移，保障期越久，那么保额就会涨得越多，赔付也就越多。

奶爸在前2天做过详细测评文章，感兴趣的朋友们可以点击了解。

 中信保诚帧爱定寿（增额版）值得买吗？奶爸深度测评。

这款产品比较适合追求高保额的朋友，但缺点在于高保额是基于时间的推移而上涨的，奶爸认为不如一次性投保高保额更加实用。

 

4、帧爱两全保险

帧爱两全保险比帧爱优选定寿2019的区别在于多了一项满期返还保费责任。

如果被保人在合同到期后仍然生存，那么保险公司会返还被保人累计已交的保费。

举个例子：

A先生投保了该款产品100万保额，保至60岁。A先生50岁时不幸身故，那么可获得100万保险金，若A先生到60岁后仍然生存尚未出险，那么可获得累计已交保费。

喜好返还类产品的朋友，这款产品可以选择，但是有病理赔没病存钱，返还型保险真的值得买吗？

04 | 奶爸总结

总的来说，中信保诚一口气推出了4款不同类型的定寿产品，满足了不同特定人群的需要。

这四款产品看似都非常不错，保障很到位，但果真如此吗？

奶爸把市面热销的定寿产品做过一次详细测评，想了解更多产品的朋友可点击下方链接：

定期寿险测评：定寿地板价又被刷新了？

买保险就是要买最合适自己的，掌握一点保险知识非常重要，保险小白一学就会的保险课堂，一篇文章教你买保险不花冤枉钱。

更多专业保险测评，敬请关注：奶爸保（ID全平台通用） / naibabao.com

 

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大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

 

 

1、华贵大麦2024

 

1）保额高，可附加交通意外保障

 

最高可投保保额400万，依然是目前定期寿险免体检保额的上限。

 

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

 

其中的航空意外保额也是创新高：

 

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；

而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

 

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

 

不附加航空意外保额保额为1102元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1144元。

 

非常适合经常出差的人群。

 

2）健康告知宽松

 

健康告知只有3条，非常宽松：  

 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎，非常友好！

 

3）费率低，投保门槛低

 

1-6类职业均可投保华贵大麦2024，且维持了一贯的低价优势，

 

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，每年保费男性1102元，女性599元。

 

华贵人寿系列定期寿险性价比高，保障内容也很实用，价格也很实惠，给整个市场做足了榜样。

 

2、北京人寿擎天柱9号

 

1）保障全面，赔付门槛低

 

基础责任包含意外、疾病、自然身亡导致的身故、高残，保障全面。

 

相比其他产品需要达到全残条件，高残理赔门槛更低一些。

 

2）可选责任丰富

 

可选责任也非常多，有常见的猝死、交通意外额外赔，

 

还有未成年子女家庭关爱金和法定节假日自驾车意外保障等。

 

预算充裕时，可以附加这些保障，更加全面。

 

3）健康告知宽松

 

健康告知仅4条，有甲状腺结节、肺结节抑郁症、地中海贫血、先天性心脏病等疾病也有机会投保。 

 

3、同方全球臻爱2024

1）缴费期、保障期选择多

 

市面上大多数定期寿险产品，缴费期或者保障期最高是70岁，

 

而臻爱2024最高可以选保至80岁、交至80岁，一定程度上等于是保终身了。

 

适合追求保障期更久的朋友。

 

2）保单权益丰富，可选责任实用

 

除了身故/全残保障，臻爱2024还有3项可选责任：

 

猝死保障：65岁前额外赔30%保额；

 

恶性肿瘤（重度）身故保障：65岁前额外赔付50%保额；

 

水陆空交通意外保障：水陆交通工具意外额外赔100%保额，民航班机意外额外赔400%保额。

 

此外，还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

 

3）投保限制较宽松

 

健康告知只有4条，对部分疾病是非常宽松的，

 

比如说急性肾功能不全，痊愈已满半年，目前肾功能正常，可以投保。

 

常见的甲状腺结节、乳腺结节，都有机会投保。 

 

免责条款有5条，比同类新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

 

 

也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，

 

不用担心因为超重或者吸烟单独调整保费或无法投保。 

 

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~