定期寿险是比较适合家庭经济支柱购买的,可以帮其抵御身故、全残这类极端风险给家庭造成的巨大经济风险。
不过市面上的定期寿险产品那么多,怎么挑出一款好的产品呢?
奶爸给大家总结了3个挑选要点,大家可以参考一下。
一、家庭经济支柱定期寿险怎么选?
家庭经济支柱在选择定期寿险时,了解其保障内容是至关重要的。
1、基础保障
定期寿险的核心在于为被保险人提供身故和全残保障。
无论是因疾病还是意外导致的身故或全残,保险公司都将按照合同约定进行赔付。
如果产品除了提供身故保障外,还能覆盖“高残”(一般指1-3级伤残)的赔付,这将是一个额外的优势。
2、特色保障
许多定期寿险产品为了满足不同客户的需求,会提供一些特色保障选项,例如:
猝死保障:
在特定年龄(如65岁)前若发生猝死,除了基本保额外,还可额外获得一定比例(如50%)的保额赔付。
特定交通工具或节假日意外保障:
在节假日因特定交通工具意外身故,可获得额外的保额赔付。
特殊年龄段额外赔付:
在某个年龄段(如50岁)前身故,可获得额外的保额赔付。
转换权:
持有保单达到一定年限后,可免健康告知,将定期寿险转换为终身寿险或年金险等其他产品。
2、注意限制条件
选择定期寿险产品时,还要注意投保限制,主要是健康告知、职业要求和保额。
1.健康告知
定期寿险的购买需要通过健康告知,但与重疾险和医疗险相比,其要求相对宽松。
除非存在严重的健康问题,一般情况下都能顺利投保。
定期寿险的健康告知通常只涉及少数关键问题。
如果无法通过初步核保,可以尝试智能核保或人工核保,或者选择对健康要求更宽松的产品。
2.职业要求
不同职业的风险系数不同,保险公司会根据风险等级将职业分为不同类别。
例如,警察、消防员等高风险职业的保费可能会更高。
对于1-4类中低风险职业的投保人来说,购买定期寿险相对容易。
而对于5-6类高风险职业,选择范围可能会受限。
3.保额限制
保额是指保险公司在保险事故发生时支付给受益人的金额。
定期寿险的保额应至少能覆盖家庭未来5-10年的必要开支,包括生活费用、房贷、车贷、赡养老人和子女教育等。
例如,如果未来5年内需要偿还60万的房贷车贷,以及40万的其他家庭开支,那么保额至少应为100万。
不过,定期寿险产品也会有保额限制:
此外,一些定期寿险产品可能会根据投保人所在的区域、收入水平、年龄或BMI指数等因素设定保额限制。
3、关注免赔条款
免责条款,也就是保险公司不用赔偿的情形。
对我们来说,免责条款当然是越少越好。
目前比较宽松的定期寿险产品,免责条款都是3条:
比如违法犯罪行为、战争等极端情况,保险公司都会将其放到免责条款里。
奶爸也给大家推荐两款保障不错的定期寿险产品:擎天柱9号和大麦2024
1、擎天柱9号
从1类到6类职业都能投保,年龄范围从18岁到60岁,提供了灵活的投保方式,保障期限最长可至70周岁。
还提供猝死额外赔付,为有儿童的家庭提供更高保障。
可选公共交通意外责任,覆盖日常的交通方式,包括网约车、自驾车、出租车等高风险交通方式。
投保门槛较低,健康告知相对宽松,不询问肺结节、脑炎、甲状腺结节等疾病史。
还支持智能核保和人工核保,使得常见的健康问题如抑郁症、心脏病、先天性心脏病也有机会获得承保。
2、大麦2024
作为高性价比的代表,为30岁男性提供100万保额,保至60岁,分30年交,不含可选责任的情况下,年保费仅需1000元左右,女性投保价格更优惠,600元即可获得保障。
提供丰富的可选责任,包括航空意外保障,最高可赔付1000万。
还有水路交通意外保障,最高可赔付400万。
如果您只购买基础保障并希望获得更高保额,大麦2024很值得考虑。
二、奶爸总结
定期寿险主要为家庭经济支柱提供身故和全残这类坚实的保障,即便选择高保额,价格也要比终身寿险便宜,性价比相当不错。
擎天柱9号有广泛的职业类别、高压力人群的额外保障、全面的出行保障和低投保门槛,而大麦2024有高性价比、丰富的可选责任和实惠的价格,大家可以按需选择。
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