理财险安全吗？10万元买3.5%复利存20年后有多少？

10万3.5%复利20年后多少呢？

早在今年4月下旬，监管就建议了要将新品的定价利率从3.5%下调为3%。

之后也有不少3.5%的产品陆续传来了调整的消息。

这意味着之后的理财险新品所能够达到的最高收益率，都可能只有3%的复利。

要知道，在时间的加持之下，复利能够带来收益的爆发式增长。

而复利越高，增长的也就越多，利益差距会随着时间的推移而进一步拉大。

那么具体10万3.5%复利20年后多少呢？和3%之间的差距能有多少？

今天奶爸就来和大家聊聊这个话题。

理财险安全吗？

10万3.5%复利20年后多少？

奶爸小结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、理财险安全吗？

理财险的种类很多，这里我们指的主要是增额终身寿险和年金险。

那么这两类险种是否安全呢？答案是肯定的。

首先，增额终身寿险和年金险的收益都是明确写进保险合同里的。

每个保单年度的保险金、现金价值或是年金，全部写于合同之上，一清二楚。

确定性很强，不会受到外界利率波动的影响。

其次，保险行业有完善的监管和兜底政策，来保障保险公司的安全和消费者的合法权益。

即使遭遇极端情况，有一天保险公司破产，我们持有的增额终身寿险和年金险保单也不会受到影响，会由新的保险公司来承接保单，照常兑付。

此前的安邦保险、华夏人寿都是可以直接佐证的案例。

总之，理财险的安全性毋庸置疑，丝毫不亚于银行存款以及国债。

而且，自从2015年《存款保险条例》实施之后，国家就不再为储户在商业银行的存款兜底，只有50万元以内的部分才是绝对安全的，由存款保险来赔偿。

所以，理财险其实是很不错的一种稳健投资方式。

需要注意的是，投保理财险，我们也有如实告知的义务。

特别是在健康告知环节，必须对问卷里的健康调查如实回答，否则，要是日后不幸出险了，可能会产生不必要的理赔纠纷。

还有一点比较重要的是，理财险在前期的现金价值通常都不太高，早早退保会损失部分保费，要注意持有的时间。

二、10万3.5%复利存20年后有多少？

已知复利的计算公式为S=P*（1+i）^n。

S代表本息和，P代表本金，i代表利率，n代表期数。

那么10万3.5%复利20年后，就是100000*（1+3.5%）^20=198978.89元，接近本金的2倍了。

如果利率下调为3%，经过计算，10万元本金复利20年，本息和就只有180611.12 元了。

二者相差18367.76288元，如果复利增长的时间更长呢？

可以看到，

30年后两者相差37953.1元；

50年后两者相差120102.1元；

100年后两者相差1197277.6元；

复利增长的时间越久，两者之间的利益差就越大。

这还只是本金只有10万元的情况，如果本金达到100万元，甚至1000万元，那么两者的差距将在原来的基础上扩大10倍、100倍。

3.5%降为3%，同样是复利20年，如果将中间的损失物化，那么本金10万元损失的价值相当于1辆摩托；

本金100万元损失的价值相当于1辆小汽车；

本金1000万元损失的价值可能就相当于一套房了，差距非常大。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸小结

总的来说，对于消费者而言，复利3.5%比起3%，肯定是要更香的。

如果你的风险承受能力较差，同时又能够接受牺牲掉一部分的流动性。

那么投保理财险会是不错的选择，能够对抗利率下行，保住更多的财富并获得不错的回报。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年5月理财险榜单，哪款增额终身寿险和年金险好？

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~