增额寿险对比年金险哪个更好？什么时候买理财险比较合适？

增额寿险和年金险都具有理财属性，受到了很多的关注。

 

最近也有不少朋友开始对理财险感兴趣。

 

究竟增额寿险对比年金险哪个更好？什么时候买理财险比较合适？

 

奶爸来为大家解读：

增额寿险对比年金险哪个更好？

什么时候买理财险比较合适？

奶爸总结

一、增额寿险对比年金险哪个更好？

在讲解这个问题前，奶爸先问大家一个问题，“苹果和香蕉哪个更好？”

 

嘿嘿，聪明的小伙伴可能已经发现，

 

苹果和香蕉虽然都是水果之一，都有营养价值，但是两者其实不具有直接可比性。

 

增额寿险和年金险亦是如此，说到这里会有小伙伴可能会说，奶爸在逃避问题，净会卖关子。

 

其实不是的，增额寿险和年金险和以往奶爸讲的险种略有区别，理财险更多是基于这笔钱未来的用途和收益等自身需求来选择的。

 

好比香蕉和苹果没有哪个更好哪个不好区分，只有适不适合自己。

 

捋清楚这个大前提，起码在选择增额寿险和年金险时就不会陷于纠结之中，那接下来奶爸来详细分析一下。

 

首先两者都是储蓄型保险，安全性都是比较高的。

 

增额寿险的特点是灵活性比较高，到达合同约定的领取年限后，都可以领取现金价值和收益。

 

在家庭需要紧急支出或者个人需要急用钱时可以灵活支取，一般来说领取的金额不受限制的。

 

现在市面上，很多增额寿险在理财权益方面比如：加减保，附加万能账户，保单贷款都是支持的。

 

增额寿险保单中的现金价值会随着时间不断增长，一般在保单合同中会写明每一年的收益以及现金价值。部分增额寿险还会附加一些增值服务，比如信托、养老社区、万能账户等。

 

年金险在支取方面相对于增额寿险来说就没有那么灵活，年金险的支取一般会严格按照保险合同规定时间给付，有领取年限规定，定额定期发放，更具有稳定性。

 

如果在约定时间不需要用到年金，可以让这部分资金留着继续让复利，年金险在60岁以后的收益涨幅较大，活得越久，累计可以领取的钱就越多，保费高的甚至翻几倍。

 

这也符合年金险的特性：长期持续稳定收益，以保障老人幸福的晚年生活。

 

当然，现在市面上也有部分年金险出了一些增值服务比如：养老社区、万能账户等，在增值服务方面和增额寿险旗鼓相当。

综上所述，两者都各有特色。

 

因为是理财险，可能更多人会关心增额终身寿险和年金险的收益，那么就要结合具体的产品合同来进行对比才能做出选择。

 

假如屏幕前的你已经有心仪的增额寿险和年金险具体产品不知道怎么选，或者在众多的产品中不知道哪一款最适合你，都可以来后台私信奶爸，让我们专业的规划师来帮你分析。

 

或者感兴趣的话我下期给大家推荐几款性价比高的增额寿险和年金险产品。

 

二、什么时候买理财险比较合适？

增额寿险和年金险都是理财险，一般来说都是重权益，轻保障的，而且保费相对保障型保险来说比较高，基本每年万元起步。

 

在这里呢奶爸再啰嗦几句，我们配置保险的原则是先保障后理财，保障型的四大险种先配全，预算充足再考虑理财险。

 

千万不要本末倒置！

 

只有人健健康康才能充分享受理财险的福利，

 

建议手头上预算充足并且经济收入稳定的情况下再逐步配置理财险。

 

三、奶爸总结

增额寿险和年金险没有孰轻孰重之分，每个人需求不一样 选择自然也各不相同，希望这篇文章对你有帮助。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

1、光明至尊2024版（分红型）

 

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0（分红型）

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0（分红型）

 

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

 

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

 

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

 

4、福有余2024终身寿险

 

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

 

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

 

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

 

5、鑫享福终身寿险

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

 

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

 

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重回本时间、资金使用灵活等人群

 

6、启明星悦享版终身寿险

 

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

 

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

 

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

 

【适合人群】

 

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~