《商业养老保险消费新趋势》报告:
80、90后退休前,我国将进入超老龄化社会;85后将成为面临巨大养老压力的人群;30-39岁年龄段的人,购买养老保险占比高达61%
人口老龄化趋势越发严峻,奶爸身边不少年轻人都开始考虑养老问题,而且主动来咨询养老保险。
光大人寿推出的光明慧选版年金险,除了保终身,还可选保至首期年金领取后的第20年,领取金额更高,IRR能到3.74%
年金可按月或者按年领取,非常灵活,且保证20年领取,还能对接光大养老社区,享受高端的养老服务。
一、光明慧选版年金险保障怎么样?
我们先来看看光明慧选版年金险的保障内容:
养老年金的保障和投保规则相对简单,男生最早60岁可以开始领年金,女生是55岁就能开始领。
光明慧选版年金险有3个特色:
第一,资金调配更灵活,可选保定期,生存IRR和身故IRR都会更高。
80岁时IRR就达到3.74%,其他大多养老年金产品很难达到这个水平。
第二,可搭配万能账户,光大永明增利宝(尊享版)的最低保证收益3%,2022年7月结算利率为 4.85% ,收益还算不错。
第三,低门槛锁定养老社区入住权益。
保费达到30万,就能享受旅居优先入住权益。每年交1万,交30年,未来就可享受高品质养老。
无需进行健康告知,身体状况欠佳的朋友可以放心投保。
而且年交保费最低5000元起,起投门槛不算高。
另外,有人会担心,要是钱还没领就身故或者领取中途身故,保费打了水漂。
身故赔付约定如下:
1、钱还没开始领,身故金=已交保费、现金价值最大值,即最差也能拿回全部保费。
2、开始领取中途身故,它有保证领取20年的权利,万一身故,剩下没领完的钱会一并赔给家人。
3、保证领了20年后,身故金即为0
二、不同年龄购买光明慧选版年金险每年能领多少钱?
光明慧选版年金险有终身和定期两个计划,奶爸分别给大家测算一下:
1、定期计划
最近股市行情波动较大,35岁的小卖了股票,打算买些稳健一些的产品。
考虑到上有老要赡养,下有小要抚养,这笔钱能稳健增值的同时,未来可以灵活调配,作为养老、医疗备用金都行。
他给自己买了光明慧选版年金险,每年交5万,交10年,累计交费50万元,基本保额为56000元,计划60岁开始领取养老金。
60岁起,每年可领取56000元,自己养老花;
领到68岁,累计领取50万4000,超过已交保费;
到80岁,累计领取112万,而且当年还能一次性再领取56万满期金,则一共领取168万,是已交保费的3.36倍。
相当于小王80岁这年,就把以后10年的年金提前先拿了出来,这笔钱可以作为医疗备用金或者给到下一代,自由安排。
如果退休时手里宽裕,也可以选择不取出养老金,把账户里的钱转入万能账户进行二次增值。期间也支持部分领取,但有一定金额限制。
万能账户最低保证利率为3%,2022年7月结算利率为 4.85%
如果在购买光明慧选版年金险时没有搭配万能账户,后期也可以到保险公司柜面办理,办理时间为保单生效后30天内,或者每个保单周年日前15天至后60天内。
到时养老年金会自动进入万能账户里,不需要自己频繁操作,也方便。
2、选择保至终身的计划
30岁的小周是家里独生子,父母即将退休,但只有爸爸有退休金,考虑到以后自己和父母的养老压力,想提前储备养老金,同时解决父母养老问题。
于是他买光明慧选版年金险,每年交10万,交5年,累计交费50万元,计划60岁开始领取养老金,领取终身。
保终身每年可以领取养老年金是75800元,66岁开始累计领取养老金超过已交保费,共计530600元。
73岁累计领取养老金超过100万,退保IRR达3.44%
80岁时,累计领取养老金是1597800元,是已交保费的3倍,
90岁时,累计领取养老金超200万,到100岁累计IRR高达4.22%,
活到老,领到老,越长寿,领的越多。
现在只要达到30万保费,就可以享受光大养老社区的旅居权益,小周可以安排父母在养老社区边旅游边养老,夏天去海边城市消消暑,冬天去三亚避避寒,父母退休后也能好好享受一番。
保单犹豫期后,就可以向光大各地社区中申请旅居,在海南、苏州、普陀山等地畅享无忧晚年。
又能攒钱又能领退休金,还能让父母旅游养老,很让人心动。
关于光大养老社区,之前文章也有介绍过,可以看看这篇:光大养老社区怎么样?入住条件是什么?多少钱?
三、奶爸总结
在研究光明慧选版年金险时,很多同事研究了一波养老规划。
不少人以前从未考虑保险能养老,现在各个大型真香现场!
当然,他们的出发点也不同:有人是为了减少孩子负担;有人是为了逼自己存钱;有人看中了养老社区为了晚年生活体面,过得热闹些......
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选:方案一年金领取少一点,身故赔付多一点;方案二年金领取多一点,身故赔付少一点。年金领取也有两类可选:平准型,每年领取金额不变;递增型每5年递增5%
有保证领取:方案一保证领取已交保费;方案二保证领取10年,且都终身有现金价值
保单利益高:30岁男性,投保方案2、平准型,年交10万交5年,60岁起领,每年领42700元,领到100岁,累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早:趸交、3/5年交,最快保单第5年就能开始领取养老金;10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值:且现金价值非常高,后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万交5年,保单第10年起领,保单第7年现金价值就超过已交保费,领到保单第20年就退保,退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取金额高:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,最快第11年开始领钱,且后期现金价值也高
大品牌,增值服务实用:大公司新华人寿承保,还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定:可选保证返还保费/保证领取10年,保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,优于不少同类产品
年金领取高:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,每年领取48500元到100岁,累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值:一共3个计划,都有保证领取约定,年金领取后也都有现金价值,且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,计划一每年领取95774到100岁,累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富:除了保单贷款、减保,还有祝寿金、满期金,满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年:保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,70岁前每年领20800元,70-79岁每年领41600元,80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元,领到100岁,累计领取IRR是3.7%
封闭期较短:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,保单第10年就能回本,比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~