华夏喜盈门升级版养老年金是华夏人寿旗下一款比较有重量的王牌年金险产品。
虽然其内容简单,但热度不低,也是许多消费者心中的“白月光”。
最近有的小伙伴向奶爸问起这款产品,于是奶爸就把它拿来测评测评,给大家参考。
今天,奶爸也将其与光大永明人寿的光明一生慧选版进行比较。
我们一起来看看这两款产品,哪款更适合拿来养老吧。
|华夏喜盈门升级版养老年金
|收益比较
|奶爸总结
一、 华夏喜盈门升级版养老年金保障内容测评
在真正的较量之前,我们先来了解一下华夏喜盈门升级版养老年金的基本情况,老规矩,先上图,如下所示:
投保规则:
华夏喜盈门升级版养老年金对被保人参保年龄的限制为0-60周岁,提供终身保障。
万元起投,千元递增,支持趸交、3/5/10年期交的缴费期。
保障内容:
华夏喜盈门升级版养老年金设置有两项基本保障,即年金保障和身故保障。
保单第10年起就可以开始领取年金,每年领取的金额为100%基本保额,可领取终身。
身故保障也比较简单,保障期内若被保人身故,保险公司赔付已交保费减去累计领取的年金总额、现金价值二者的较大一项。
附加节节高养老年金万能账户,可以让未领取的年金转入账户中实现二次增长。
总结起来就是,华夏喜盈门升级版养老年金的亮点在于其起领时间早,而且支持万能账户。
同样,今天要跟华夏喜盈门升级版养老年金进行对比的光明一生慧选版也支持万能账户。
光明一生慧选版的内容奶爸在之前的文章中有做详细分析,这里就不展开了,需要的小伙伴可以微信搜一搜【奶爸保】进行咨询哦~
我们直接通过这两款产品的收益对比,来看看它们谁更适合拿来养老。
一、华夏喜盈门升级版养老年金和光明一生慧选版的收益对比
奶爸以40周岁的小泉投保100万,分五年交,每年缴费10万为例子进行分析。
在该投保条件下,奶爸分别对华夏喜盈门升级版养老年金和光明一生慧选版的收益进行测算,得到的数据如下。
在正常领取的情况下,华夏喜盈门升级版养老年金50周岁起就可以每年领取49400元的年金直至终身。
在60周岁时,累计领取了543400元,虽然还没回本,但也是一笔比较不错的收入,而且还能继续领取。
由于光明一生慧选版约定男性最早60周岁起领,所以,在正常领取的情况下,60周岁前,小泉领取的年金为0。
而一般来说,养老规划最主要的是保障退休后的养老生活,通常为60周岁。
为了方便比较,我们假设小泉投保华夏喜盈门升级版养老年金的时,将60周岁前应该领取的年金均转入万能账户。
华夏喜盈门升级版养老年金和光明一生慧选版均在60周岁开始领取。
此时光明一生慧选版为未加入万能账户的正常领取情况,每年领取99800元。
华夏喜盈门升级版养老年金也在60周岁开始每年领取99800元,则能连续领取9年。
第10年时,领取92641元,之后均按正常领取,每年49400元。
这么看来,光明一生慧选版其实更适合用作养老。
而且光明一生慧选版也有万能账户可以实现资金的再增长,还能对接光大养老社区,也是一个比较不错的权益。
当然,从退保的角度,打算一次性拿出一笔资金的情况,华夏喜盈门升级版养老年金会比光明一生慧选版更好。
但将增额终身寿险考虑进去,华夏喜盈门升级版养老年金又不及爱心守护神2.0的收益高。
关于这部分内容,奶爸也不做细讲,需要的小伙伴可以微信联系奶爸保。
想要详细了解更多关于光明一生慧选版的内容,可以猛戳:金盈年年养老年金险和光明一生慧选版保障哪个好?收益哪个高?
三、 奶爸总结
养老从来就不是一件简单的事,当然配置养老保险是一个比较不错的方式。
不过,市场上的养老保障产品也很多,各有优劣,要多做比较才能更好地判别选择。
如果有需要,小伙伴们可以在投保前向专业的第三方进行咨询,或许可以解决很多的疑惑,少走弯路。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年4月理财险榜单,年金险和增额终身寿险哪家公司性价比高?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?