养老保险有什么用？光明慧选养老年金险收益高吗？

养老保险，大家都不陌生。

例如我们的基本养老保险就是社保“五险”之一，还有各式各样的商业养老保险。

虽说增额终身寿险的理财属性也能发挥一定的养老作用，

但说到养老保险，一般是指养老年金保险。

究竟养老保险有什么用？光明慧选养老年金险收益高吗？

奶爸来为大家解读：

| 养老保险有什么用？

| 光明慧选养老年金险收益高吗？

| 奶爸总结

一、 养老保险有什么用？

养老保险最主要的作用，当然是养老，这还用说吗？

在我们的印象中，基本养老保险能在被保人达到老年的标准时，按时发一笔“老人金”。

这笔钱不多，但很稳定，能够支持老年人的基本生活保障，实现“老有所养”。

其实这也是养老年金险产品的主要作用。

当然商业养老保险的作用除了发“老人金”，还有其它的作用。

我们结合光明慧选、养多多2号等产品一起看看：

我们先来大概了解一下这几款养老保险产品的基本形态。

1. 光明慧选

光明慧选有两种保障版本可选：保障至领取后20年和终身。

5000元起投，投保门槛不高。

领取20年版本，满期时还可以领取10倍基本保额。

保证领取20年，支持加减保，能对接养老社区。

可附加万能账户，实现资金的二次增长。

2. 养多多2号、福满满

养多多2号和福满满都来自大家保险，也是保证20年领取的。

投保门槛要较光明慧选的要低上一些。

福满满年交1000元，趸交5000元起、期交2000元起；养多多2号趸交5000元起，期交1000元起。

支持养老社区服务，福满满还有祝寿金、变更投保人等保障。

我们通过上面三款产品不难发现。

这几款养老保险产品不仅仅提供养老年金保障，而且还额外有其它保障，所以产生的作用也会更大更全面。

加减保权益，让商业养老保险产品的理财属性更加突出，资金的使用也更加灵活。

保证领取20年，也在一定程度上规避了被保人开始领取年金后早亡造成的保费损失的风险。

而且相对于基本养老保险这样的普惠型保障来说，商业养老保险还能提高年金水平，

收益锁定，让养老更有经济底气。

对接养老社区，也让养老模式有了新的选项，为将来的养老提供舒适便利的养老环境。

虽说这些好处都是为养老服务的，但不得不说，养老保险的作用还是比较明显的。

尤其是目前的人口老龄化+低利率的大环境下，养老保险也成为更多人的选择。

二、光明慧选养老年金险收益高吗？

我们以其中的一款产品——光明慧选为例子，看一下它的年金领取情况如何。

测算条件为：30周岁女性，年交5万，交20年，60周岁起领，保障20年版本。

年金险的回本速度都会比较慢，例如光明慧选在当前投保条件下，需要领取9年才能实现回本，

即领取的年金总额高于已交保费。

我们看到，从60周岁开始一直到保障期结束，累积领取年金+满期金高达345.6万，是投入资金的3.456倍。

当然，这也不是保证能领取到的资金，如果被保人在保证领取期间去世，仅赔付余下未给付的保险金。

最后累积领取的年金也能达到230.4万，是投入的2.3倍。

收益还是比较可观的。

当然，如果你想了解其它产品、或其它投保条件下的收益情况，也可以找奶爸咨询哦~

三、 奶爸总结

养老保险，最主要的作用就是保障老年人群有经济收入，

当然，如今商业保险的作用也越来越明显，不仅提供最基本的年金保障，还会有其它的保障内容。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

2、大富翁 3.0

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

【适用人群】

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【适用人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

4、龙抬头3.0（A/B款）

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

【适用人群】

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

5、快享福

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

【适用人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？