重疾险有必要买吗？买重疾险是浪费吗？重疾险投保最佳年龄是多少岁？投保时要注意什么？

重疾险在保险市场中是比较特殊的，很多人都对其非常感兴趣。

 

从保费的角度来说，重疾险的保费比较昂贵，给人一种“骗钱”的感觉。

 

其实，这种感觉多少不够客观，重疾险的保障是非常具有针对性的。

 

究竟重疾险有必要买吗？买重疾险是浪费吗？重疾险投保最佳年龄是多少岁？投保时要注意什么？

 

奶爸来为大家解读：

 

重疾险有必要买吗？买重疾险是浪费吗？

重疾险投保最佳年龄是多少岁？

重疾险投保时要注意什么？

奶爸总结

 

一、重疾险有必要买吗？买重疾险是浪费吗？

要知道买重疾险的最佳年龄，首先要知道为什么要买重疾险。

 

我们都知道重大疾病一般有两大特征：病情严重，治疗费用巨大。

 

往往一人得病，全家受累。

 

从2022年各大保险公司理赔年报我们可以得知：

 

不管是男女老少，恶性肿瘤（即癌症）都高居榜首，紧跟其后则是心脑血管等一系列疾病。

 

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》：

 

可以看到，治疗癌症的费用需要22-80万，心脑血管等疾病则需要10-40万不等。

 

有些疾病甚至需要持续治疗，对于普通家庭来说，可谓是灭顶之灾。

 

重疾险作为可以一次性赔付几十万的险种，可以有效弥补治疗费用带来的经济损失，

 

所以买重疾险真的至关重要！

 

二、重疾险投保最佳年龄是多少岁？

那买重疾险的最佳年龄是多少岁？

 

直接说结论，越早买越好，当下就是最佳购买年龄。

 

我们先来看看几家保险公司2022年理赔年报：

 

可以看到：

 

41-60岁人群，重疾出险率远超于其他年龄人群；

 

其次19-40岁人群，出险率也在20%—50%。

 

虽然另外两个群体出险率相对较低，但也还是有占比。

 

有朋友可能就会说，那等我40岁再买不就好了？

 

那当然是no！

 

重疾险越早买越好的原因有以下几点：

 

1、早买早保障

 

生活压力加大，不良饮食成习惯，许多人处于“亚健康”的状态，青年人群也逐渐成为主要理赔群体。

 

所以越早买重疾险，就越早获得保障，生活的方向盘才可以不轻易失去把控！

 

2、身体健康选择多

 

重疾险健康告知是比较严格的，有些就算被医生确诊后说没什么大毛病的问题，

 

往往有可能过不了核保这一关，需要加费承保、除外承保，甚至被拒保。

 

更何况随着年纪的增加，毛病也会越来越多，通过健康告知的几率也就越来越低。

 

所以在身体健康的时候买重疾险，选择性会更多。

 

3、年纪小保费低

 

保险产品的费率一般与年龄挂钩，

 

年纪小，保费就会越便宜。

 

我们以投保达尔文7号，保终身，20万保额，分15年交，并无附加责任为例：

 

可以看到，

 

30岁男性保费为3178元/年，40岁男性保费为4378元/年，差了1000多元，15年合计差距近2万元。

 

如果是到了50岁才投保，男性一年保费则需要6180元，15年交合计需要近10万，保额才20万，相当于一半的钱就用在保费上面了。

 

如果是10岁开始买重疾险，男性一年的保费则只需要1690元，

 

所以说，早点买真的很“香”！

三、重疾险投保时要注意什么？

知道重疾险要越早买越好后，还要在买的时候注意不要踩坑。

 

这类险种投保看似简单，实际门道也不少，

 

一个稍不注意，可能就会影响后续的理赔。

 

大部分理赔纠纷就是因为被保人投保之初没有如实健康告知or不了解免责条款造成的。

 

为了让大家避免踩坑，奶爸给大家分析一些投保时的注意事项：

 

1、明确需求

 

买之前，先问问自己最需要什么保障。

 

换句话说，就是配置重疾险是为了什么？

 

比如身体比较肥胖的人群，突发心脑血管疾病的风险较高，那就可以把挑选的重心放在心脑血管的赔付上；

 

或者家族有癌症遗传史的人群，就可以着重挑选一些癌症二次赔的产品。

 

2、30万保额不能少

 

根据前面的重疾平均治疗费用来看，重疾的平均治疗费用达到30万元。

 

这也就说明，如果重疾险的保额不能达到30万，那么就不能全面覆盖重疾的治疗费用，更别说后续的康复疗养费了。

 

所以30万保额不能少，也是配置的关键。

 

3、不建议老人配置重疾险

 

老人因为健康或年龄的问题，投保重疾险一般不容易，而且保费比较贵，还容易出现保费倒挂的情况。

 

不过虽然不建议老人买重疾险，但是百万医疗险、意外险还是建议配置上，可以有效抵御风险。

 

四、奶爸总结

总的来说，买重疾险，只有比较适合的年龄，没有绝对的最佳。

 

当然，至于重疾险到底怎么配置，这还要结合消费者自身的需求来看。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

先来看看超级玛丽12号重疾险，

首创肺癌关爱金：

针对疫情后肺结节检出增多的情况，新增了肺癌关爱金。

若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤，365天后确诊为肺癌，保险公司额外赔付30%基本保额。

新增中症轻症多次赔：

将必选责任的轻症和中症责任分开，各赔1次，降低保费。

在可选责任中新增中症轻症多次赔，使投保更灵活，重疾赔付后，中症可继续赔付，无间隔期。

重疾二次赔可以赔同种重疾：

超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。

例如，55岁前确诊左肺癌，间隔5年后再确诊原发性肝癌，可获第二次重疾保险金。

适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾，均可获赔。

核保宽松：

支持智核加费+人核加费，对部分疾病核保更宽松，如甲状腺结节和乳腺结节，无严重情况可正常承保。

而同类产品对肺结节核保严格，肺结节低于5mm大多除外，超过5mm可能拒保。

超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出，适合追求全面保障和癌症保障的人群。

再来看看i无忧3.0重疾险，

核保宽松：

 

不询问体检异常，对既往症问询较少，对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少，对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。

 

例如，良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。

 

保障内容灵活、扎实：

 

提供4个投保计划，灵活选择。预算有限可选择计划一，仅保重疾。预算充足时，可选择计划三，享受轻中重疾保障。

 

40种轻症，轻症赔付次数5次，每次赔付30%保额；

 

20种中症，赔付3次，每次赔付60%保额；125种重疾，赔付1次，赔付100%保额。

 

轻症赔付次数优于市面多数产品，保障内容扎实。

 

品牌可靠：

 

中国人保出品，信誉良好，为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。

 

如意久久守护2025重疾险亮点：

 

高赔付比例：

 

重疾赔付比例从100%起，最高可达200%，最多赔付6次，重疾赔完轻中症无间隔期继续赔，提供高额的保障。

 

丰富可选责任：

 

可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。

 

针对10种特定重疾，60岁后满足护理要求，每年可获得10%保额，限5次，为养老护理需求提供保障。

 

还可以附加两全险，保障期满，可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和，避免保费白交。

 

健康管理服务：

  

累计保费不同，服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务，可以获得就医建议。

 

对于预算充足，追求全面保障、满期返还保费的朋友，如意久久守护2025是值得考虑的。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~