常青树特惠版优缺点分析，值得投保吗？

常青树特惠版是华夏人寿的一款“常青树”产品。

华夏旗下的常青树产品非常多，这款常青树特惠版可以说是上一年的常青树旗舰版的升级版。

但在大家的印象里，一般大公司的产品性价比都不高，价格还偏贵。

那这款常青树特惠版的性价比如何？和旗舰版对比升级了什么？有什么优缺点？与其他大公司重疾险产品对比，有无优势？

奶爸今天就一一为你们解答。

常青树特惠版升级了什么？

常青树特惠版优缺点分析

大公司重疾险产品对比

最后点评常青树特惠版

常青树特惠版升级了什么？

新老版本对比

具体升级内容如下：

1.常青树旗舰版是一款终身保障的重疾险产品，升级后的常青树特惠版新增了保至70岁，给消费者多了一个选择。

2.可选责任新增了住院关爱津贴

3.取消了重疾额外赔付，常青树旗舰版有规定如果是50岁前且保单前10年，额外赔付100%保额，否则赔付基本保额。

而新升级的常青树特惠版在重疾赔付方面只赔付基本保额。

以上就是常青树特惠版的升级内容，整体改动不大，不过取消了重疾额外赔付，难免有点打折了。

整体而言这次升级后的常青树特惠版没什么亮点，那具体保障内容是什么，看奶爸接下来的分析。

1.重疾分6组6次赔付，间隔期是180天，赔付基本保额，具体重疾分组看下图：

高发重疾分组情况

把恶性肿瘤单独分为一组，增强了产品的实用性。

2.中症无间隔期2次不分组赔付，赔付额有50%，在同类产品中还算挺高了。

轻症无间隔3次不分组赔付，赔付额只有30%，只能说达到了目前重疾险产品在轻症赔付额的平均值。

那么中轻症的保障情况如何？详情见下图：

高发中/轻症覆盖情况

除了冠状动脉搭桥术外，其余疾病都在保障范围内，而且把一些高发轻症列入中症跟范围内，能够获得更高的赔付。

3.住院关爱津贴

假如在60岁前未出险，重疾未理赔，那么60岁后患病需要住院的，每天可以获得0.1%的保额赔偿，最多给付90天。

以上简单讲解了常青树特惠版的基本保障内容，奶爸觉得表现中规中矩吧！

常青树特惠版优缺点分析

每个人都有独特的闪光点，保险产品也一样，别看这款常青树特惠版保障一般般，但奶爸还是找出了它的闪光点和不足之处。

优点：

1.新增保至70岁，选择更灵活，保费更便宜。

与旧版的常青树旗舰版相比，新版的常青树特惠版在保费上有所下调。

同时新增的保至70岁，更消费者多了一个保障期限选择，那保至70岁的保费肯定会便宜不少，照顾到了预算有限的人群。

2.搭配华夏的医保通，保障更全面

之前奶爸在分析华夏医保通旗舰升级版的时候，有说到这款产品不能单独购买，需要搭配华夏制定的产品。

那现在奶爸查到华夏医保通需要搭配华夏的常青树系列产品购买。

也就是说购买常青树特惠版可以附加医保通旗舰版一起购买。

这样的设定无非就是想你在购买华夏常青树系列产品是，顺带上医保通一起购买。

但别以为医保通是多余的，重疾险+医疗险的组合，弥补各自的不足，重疾险一次性赔付金额用来解决患病的经济损失，医疗险报销医疗费用。

而且医保通旗舰增强版新增了保证6年续保，不用担心短期的续保问题。

缺点：

1.最长交费年限20年

现在主流的重疾险产品，最长交费年限都有30年。

一方面是为了缓解投保人的交费压力，另一面为了更好体现保费豁免的意义。

常青树特惠版最长交费年限只有20年，每年交的费用肯定比30年的要多，不能很号体现一款产品的杠杆效应。

2.取消重疾额外赔付

常青树特惠版取消了重疾额外赔付，原本的常青树旗舰版在重疾赔付方面，约定了50岁前，保前前10年额外赔付100%保额。

目前的重疾险产品，为了吸引大众，都在重疾额外赔付方面下足料。

而这款常青树特惠版却取消了，难免会大打折扣。

3.轻症赔付有点低 

常青树特惠版的轻症赔付额只有30%，虽然达到了目前主流重疾产品的平均值。

但目前很多热门的重疾产品，轻症赔付额都不再对齐30%，而是往更高的数值定轻症的赔付额。

例如横琴人寿的无忧人生2020，首次的轻症赔付额有45%，最高55%保额。

大公司重疾险产品对比

华夏公司成立及十几年，早已成为人们心中的大公司，那这款常青树特惠版与其他大公司的重疾产品对比，表现又如何？

大公司重疾险产品对比

常青树特惠版对比这几款大公司的重疾险产品，似乎没什么优势，奶爸唯一能想到的就是华夏公司的捆绑销售，可以附加华夏医保通旗舰增强版一起购买，获得重疾和一般医疗的保障。

结论如下：

想要性价比产品——百年人寿超倍保

百年人寿超倍保在前10年重疾赔付有150%保额，在18岁前不幸身故，赔3倍已交保费，可选责任也非常丰富，例如药惠通抗癌特药保障等，而且保费也不贵，是这几款产品里最便宜的。

想要保障比较全面的产品——恒大人寿恒家保

恒家保的重疾赔付能够递增，最高赔付200%保额，中症赔付额也不赖，有60%保额。

同时癌症和恶性肿瘤都有二次赔付，另外也有终极关爱金和住院津贴，保障还是挺全面的。

如果想要了解更多的重疾险产品，奶爸在之前做了一个排行榜，详细分析了最近热门的重疾险表现如何。

最后点评常青树特惠版

华夏这次对常青树产品的升级，起码对得起背后“特惠版”这三字，保费相对来说有所下降，但依然有些不足的地方。

虽然大公司的名声在外，但是购买一款保险最重要的还是看其保障内容。

像现在很多线上购买的保险，背后的公司名气小，但其推出的保险产品性价比都较高，甚至超过一些大公司的产品。

因此买保险不能局限于一家公司的产品，需要货比三家，挑选合适自己的才是最好的。

关于网上保险和实体保险的区别，可以点击关键词查看——《网上保险和实体保险的区别，干货赶紧收藏！》

如果你还有别的疑问或者想要一份合适的购买保险方案，欢迎关注下图公众号，或添加奶爸微信：naibabao33，专业的保险规划师为你解答疑问，制定合适的保险方案！

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

君龙超级玛丽11号

轻中症保障全面：轻中症累计赔付次数高达6次，且在重疾赔付后，非同组轻中症保障继续有效，无需等待期。

癌症保障扩展：首次确诊原位癌或轻度癌症后，若后续确诊恶性肿瘤重度，将额外获得100%保额赔付。

高比例疾病赔付：重疾二次赔付：65岁前首次确诊重疾，间隔1年或3年后再次罹患重疾，可获得额外120%保额赔付。

心脑血管二次赔付：针对10种心脑血管疾病，提供额外120%保额赔付，限1次。

注意：重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。

癌症津贴与多次赔付：

癌症津贴：首次重疾为恶性肿瘤后，额外赔付3次，比例分别为40%、50%、30%保额。

间隔期根据首次重疾类型有所不同。

癌症多次赔付：癌疗津贴理赔完毕后，可享受无限次赔付，每次50%基础保额，间隔期3年。

注意：癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。

核保政策宽松：支持智能核保加费与人为核保加费，为患病人群提供投保机会。

增值服务实用：提供肺结节健康管理服务，以及优惠购买权益和常规健康多项服务。

【适合人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，轻/中症分组无限制

可选责任丰富：多达7项，新增重疾保费补偿，缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费

价格实惠：同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的价格很实惠

【适合人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的人群

君龙人寿完美人生（多倍版）

重疾不分组4次赔：第1次，赔付100%保额/现金价值/已交保费（取较大者）；第2-4次，100%保额，不分组，间隔365天

可以跟成人特定疾病、疾病关爱金（可选）等保障叠加，进行叠加赔付

轻中症保障设为了可选责任：共享6次赔付，重疾赔付后，轻中症责任依然有效

可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔：前者不限赔付次数，间隔期后复发、持续、转移、新发都包含

一站式增值服务：包含诊前到诊后全流程，看诊排队、住院排队、康复护理等

日常的小健康问题可以及时在线咨询；确诊重疾，还能享受门诊、住院/手术绿色通道，大大节省就医时间，出院后享受身心双重照护

【适合人群】

注重高发重疾保障，或家族有恶性肿瘤病史的人群

富德满天星2024

职业要求宽松：大部分重疾险支持1-4类职业投保，这款支持1-6类职业投保

重疾多次赔：重疾赔付3次，且每次赔付间隔期1年；重疾赔付后，非同组的中轻症仍可赔付

自带身故全残保障：18岁前，赔付300%已交保费；18岁后，赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。

病症豁免：确诊合同约定疾病，可免交后续保费

包含2项可选责任：

疾病关爱金：18岁前投保，60岁后患上重疾，额外赔付100%保额；18岁后投保，70岁后额外赔付100%保额。

重疾医疗津贴：确诊重疾并度过3年间隔期后，若持续治疗，额外赔付100%保额。

【适合人群】

预算有限，追求重疾保障的人

君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多赔6次，每次赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，有6大可选责任

可选保障丰富，投保灵活：轻中症保障，重疾额外赔（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【适合人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？