国金一号由太平人寿承保,是2023年的一款开门红年金保险。
这款产品保障期限只有8年,第5年开始就可以领取年金,更适合作为短期内的储蓄计划。
究竟太平人寿2023国金一号开门红年金险保障如何?哪些年金险收益高?
奶爸来为大家解读:
太平人寿2023国金一号开门红年金险保障如何?
哪些年金险收益高?
奶爸总结
一、太平人寿2023国金一号开门红年金险保障如何?
太平保险国金一号作为一款年金保险,保障和收益都十分重要。
接下来,我们就来对它的保障内容和收益分别展开分析,先来看看保障内容:
1、投保规则
从投保规则来看,太平保险国金一号对被保人的年龄限制比较宽松,下至满月孩童、上至80岁的老人都能投保。
支持趸交、3年交或者5年交,按年或月缴费都可以,每月发了工资就可以把一部分钱存进去,有助于养成定期储蓄的良好习惯。
而且起投金额不高,年交和月交分别是1万元和1千元。
需要注意的是,趸交对被保人的经济实力要求较高,至少要100万元才能投保。
保障期限是8年,时间不长,适合作为短期内的储蓄规划。
2、保障内容
从保障内容来看,太平保险国金一号是典型的快返型年金,保单第5年就开始返钱。
保单的第5-7年,每年给付20%已交保费作为生存金。
保障期满时若被保人仍然生存,一次性给付基本保额作为满期金。
保障期内若被保人不幸身故,给付已交保费和现金价值两者当中的较大者作为身故金。
3、保单权益
从保单权益来看,太平保险国金一号的权益并不丰富,仅支持保单贷款、减额交清和附加中鑫万能账户。
要想附加中鑫万能账户,需满足年交保费5万元或者月交保费5000元以上。
保底利率在2.5%,目前结算利率4.9%。
保底利率是一定可以拿到的,而结算利率则是浮动的,可能超出2.5%很多,也可能仅仅是2.5%。
可以把闲钱投进去,让资金得到二次增值。
分析完太平保险国金一号的保障内容之后,我们再来对它的收益情况展开分析。
以29岁男性,总保费15万元为例,测算得出太平保险国金一号的收益情况如下表:
可以看到,太平保险国金一号的主险收益其实并不太理想。
在3年交和5年交的情况下,最终获得的收益折合银行单利还达不到2%。
这也是快返型年金的共性,主险收益不高,必须搭配万能账户。
而中鑫万能账户的保底利率也并不高,仅有2.5%,而现行结算利率虽然有4.9%,但毕竟不是确定的,到底能拿到多少也尚未可知。
因此,太平保险国金一号的综合表现只能算是一般。
二、哪些年金险收益高?
其实,要想通过年金险来赚取较高收益,还是得看终身型的养老年金险。
表格展示的几款养老年金险大多在退休后领取,活多久就可以领多久。
现金价值和累计领取年金两方面的表现都很不错,优秀的产品退保IRR和累计领取IRR最高都能突破4%。
如果担心未来活的时间不够长,会有损失,也有保证领取的约定能打消我们的顾虑。
比如养多多3号,就有保证领取10年和20年两种选择,在保证领取的同时还能实现较高的收益,非常不错了。
如果对这几款养老年金险感兴趣,可以私聊奶爸咨询哦~
三、奶爸总结
从保障内容和收益来看,太平保险国金一号的表现一般,如果看中它的品牌优势,可以考虑入手。
如果想要保障内容更全面、收益更喜人的年金险,可以看看别的产品。
关于更多年金险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单:
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选:方案一年金领取少一点,身故赔付多一点;方案二年金领取多一点,身故赔付少一点。年金领取也有两类可选:平准型,每年领取金额不变;递增型每5年递增5%
有保证领取:方案一保证领取已交保费;方案二保证领取10年,且都终身有现金价值
保单利益高:30岁男性,投保方案2、平准型,年交10万交5年,60岁起领,每年领42700元,领到100岁,累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早:趸交、3/5年交,最快保单第5年就能开始领取养老金;10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值:且现金价值非常高,后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万交5年,保单第10年起领,保单第7年现金价值就超过已交保费,领到保单第20年就退保,退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取金额高:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,最快第11年开始领钱,且后期现金价值也高
大品牌,增值服务实用:大公司新华人寿承保,还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定:可选保证返还保费/保证领取10年,保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,优于不少同类产品
年金领取高:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,每年领取48500元到100岁,累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值:一共3个计划,都有保证领取约定,年金领取后也都有现金价值,且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,计划一每年领取95774到100岁,累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富:除了保单贷款、减保,还有祝寿金、满期金,满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年:保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,70岁前每年领20800元,70-79岁每年领41600元,80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元,领到100岁,累计领取IRR是3.7%
封闭期较短:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,保单第10年就能回本,比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
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