50岁买年金险合适吗?有哪些年金险推荐?

奶爸保 2023-01-29 17:00:00
原创

随着人们生活水平逐步提高,大家对养老有了更高的追求。

 

年金险安全稳定,收益增值,强制储蓄,能在一定程度上解决我们的养老问题。

 

保险都是年轻时投保当然更好,但是也不是只有年轻人才适合投保年金险。

 

那么50岁买年金险合适吗?

 

今天就跟着奶爸一起看看:

 

| 50岁买年金险合适吗?

| 有哪些年金险推荐?

| 奶爸总结

 


一、50岁买年金险合适吗?

 

人到50,买保险会有很多限制。

 

如健康险,最大的阻碍就是健康告知。

 

随着年龄的增长,身体多少会有疾病缠身,这时才来投保健康险的话,多数会被拒保,原因是不符合健康告知的要求。

 

所以健康险要趁年轻、身体健康时投保,不仅保费便宜,健康告知也比较容易通过。

 

而像年金险这种理财险,很少有健康告知,就算有也只是问几个疾病。

 

对于50岁人群投保年金险,关注的点应该在于产品限制的投保年龄、可以选择的缴费期限以及起投门槛。

 

目前大部分年金险产品的投保年龄对中年人都比较友好,一般最高投保年龄都设置在60岁,更高一些的还有70岁。

 

那这时又有人问:即使可以投保,但都有一定的年龄在了,还适合吗?

 

奶爸的回答是,只要能投就适合。

 

50岁人群投保年金险,同样可以为自己储备一笔养老金。

 

不过由于大部分产品的年金开始领取时间在60岁左右,所以能选择的缴费期限可能只剩下短期,比如趸交/3/5年交等。

 

这时就需要注意总保费的投入,太低的话体现不出产品的收益率。

 

二、有哪些年金险推荐?

 

既然50岁适合买年金险,那么有哪些产品值得推荐呢?

 

奶爸整理了以下几款产品,大家一起看看吧。

 


以上五款产品分别是百岁人生福享版、乐养多、如意享七金版、光明慧选和养多多3号,目前均在售。

 

奶爸以养多多3号为例,给大家分析一下年金险都有哪些保障。

 

首先来看看养多多3号的投保条件,分为两个版本,分别是保证领取10年版和保证领取20年版,

 

投保年龄上,前者最高投保年龄是50岁,后者则是64岁,所以50岁人群两个版本都能选择。

 

起投保费方面,趸交是10万起步,年交则是2000元起。

 

保障方面,主要是年金领取和身故保障责任。

 

年金领取可以保证领取10年/20年,让整个年金领取过程更加有保障,即使中途身故,剩余未领取的年金依然能拿到。

 

同时养多多3号还支持对接养老社区、附加万能账户以及支持加减保,可谓是一款全面型年金险了。

 

至于收益情况,可以参考下面的表格:

 


投保条件为30岁男性,年交10万,10年缴费,总投入100万。

 

养多多3号每年能够领取143400元,70岁时累计领取达到1577400元,实现了回本状态。

 

而最终的收益率也达到了4.222%。

 

比较高的是如意享七金版,100岁时收益率达到4.705%。

 


三、奶爸总结

 

年金险是我们规划养老的重要工具,就算是50岁买年金险也是合适的。

 

当然奶爸建议大家趁年轻时投保,随着年龄增长,投保的限制也会更多。

 

而且挑选年金险产品,也要货比三家、掌握技巧、多看多问。

 

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年1月理财险榜单,理财保险哪种比较好?


奶爸也汇总了几款优质的年金险产品:

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选:方案一年金领取少一点,身故赔付多一点;方案二年金领取多一点,身故赔付少一点。年金领取也有两类可选:平准型,每年领取金额不变;递增型每5年递增5%

 

有保证领取:方案一保证领取已交保费;方案二保证领取10年,且都终身有现金价值

 

保单利益高:30岁男性,投保方案2、平准型,年交10万交5年,60岁起领,每年领42700元,领到100岁,累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早:趸交、3/5年交,最快保单第5年就能开始领取养老金;10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值:且现金价值非常高,后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万交5年,保单第10年起领,保单第7年现金价值就超过已交保费,领到保单第20年就退保,退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划

 

快返且领取金额高:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,最快第11年开始领钱,且后期现金价值也高

 

大品牌,增值服务实用:大公司新华人寿承保,还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定:可选保证返还保费/保证领取10年,保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,优于不少同类产品

 

年金领取高:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,每年领取48500元到100岁,累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值:一共3个计划,都有保证领取约定,年金领取后也都有现金价值,且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,计划一每年领取95774到100岁,累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富:除了保单贷款、减保,还有祝寿金、满期金,满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年:保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,70岁前每年领20800元,70-79岁每年领41600元,80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元,领到100岁,累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,保单第10年就能回本,比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群


想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


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