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奶爸保
有客户问：
好几个业务员给我推荐了CAR-T权益卡，说能治愈癌症，如果买几十万年金险，可以免费送。
究竟120万一针的car-t疗法能根治癌症吗？
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、120万一针的car-t疗法能根治癌症吗？
CAR-T疗法可以说是一项全新的抗癌黑科技，也称嵌合抗原受体T细胞免疫疗法，
是一种治疗肿瘤的新型精准靶向疗法，能够准确、快速、高效地杀伤肿瘤细胞。
经过20多年持续不断的基础研究和巨额投入，
目前已有经过临床验证的免疫治疗药物上市（公开数据称有7种），也让人们看到了癌症被治愈的希望。
CAR-T疗法的详细介绍，可以点击这里查看：CAR-T疗法效果怎么样？保险报销CAR-T疗法费用吗？
CAR-T疗法真正被大众熟知，
大概是在2021年，从两款CAR-T药品复星凯特的阿基仑赛注射液、药明巨诺的瑞基奥伦塞注射液在国内获批上市开始，
并且，连续两年，CAR-T药品都进入了医保目录申报流程，
但去年没有进入医保目录谈判环节，今年则还处于待定状态，业内认为进医保的可能性还是不高。
这两年媒体也陆续报道了CAR-T疗法成功治愈癌症患者的例子，
据华中科技大学附属协和医院的数据，截止至2021年12月，累计完成了300例血液肿瘤患者CAR-T治疗。
CAR-T疗法的疗效，有目共睹。
但它的费用，也令人望而却步。
复星凯特阿基仑赛注射液，费用120万元；药明巨诺的瑞基奥伦塞注射液，费用129万元，
这还只是药品费，配套的医疗费还没算。
这么大一笔钱，医保暂时不能报，谁来支付？
二、CAR-T疗法哪些商业保险能赔？
目前带CAR-T疗法保障的商业保险，主要是重疾险和百万医疗险，
保险公司单独跟第三方公司采购的CAR-T卡，不是保险，但能享受的权益类似。
重疾险比如凡尔赛PLUS，可以免费提供CAR-T服务指定的药品：
同时，重疾险本身就是保大病的，
不幸得了恶性肿瘤，重疾险可以直接赔一笔钱，同样可以用于CAR-T治疗，当然前提是买的保额足够。
百万医疗险，不少产品的特定药品保障（有些产品需要额外附加这项责任），就包含CAR-T疗法要用到的药品。
比如太平洋医享无忧/蓝医保、平安e生保系列（保证续保20年版、一年期版本均可）、尊享e生2023等，
阿基仑赛和瑞基奥仑赛都包含在内，100%报销。
并且这些产品本身保障也非常不错，保费也便宜，
30岁人群，一年保费也就300左右。
投保这些产品，就能覆盖几百万的CAR-T药物费用。
此外，有些惠民保也包含CAR-T保障责任，但有额度限制。
比如上海沪惠保、长沙惠民保，针对CAR-T最高可赔50万。
而CAR-T权益卡，一般包含3大权益：
l CAR-T疗法指定药品使用权益：
可以免费使用前面提到的2种药品费用，用药不花钱。
l 全球特药找药权益
目前国内的2种药，临床只应用于淋巴癌，而欧美还可以应用于白血病与骨髓癌，目前尚未引进。
如果客户需要，可以提供找药服务。
l 临床试验申请权益
如果有新的治疗肿瘤的药物，权益人可以申请试用。
总结来说就是让患者用药不花钱、找药不操心、新药抢先用。
听起来是不错，保险真的能赔吗？
奶爸也了解到一些真实的理赔案例。
案例一：
辽宁客户L先生，2020年年仅41岁，不幸罹患滤泡淋巴瘤3b级（ⅣA期，高危），几经治疗后，病情不仅不见好转，甚至转化为弥漫大B细胞淋巴瘤，异常痛苦。
后医生建议使用CAR-T疗法，L先生的病情得到有效控制，治疗后顺利出院。
好在L先生的妻子为他投保了平安e生保，这次治疗总共花费148万余元，除去医保报销，最终获赔141万余元，其中药品费134万余元。
案例二：
天津某客户，2021年6月因右腹疼痛、胸部不适就医，确诊为弥漫大B细胞淋巴瘤。
到2022年7月，常规治疗手段基本用完，医生建议采用CAR-T疗法，最终治愈出院。
该客户同样是投保了平安e生保，住院总共花费129万余元，医保报销约7.79万元，e生保最终报销121万余元。
这样的案例，还有很多。
三、正确看待CAR-T疗法
CAR-T疗法的确很强大，那要不要像文章开头用户问的，买份年金险，领张CAR-T权益卡呢？
我的建议是：理性看待。
一是适用范围有限：
CAR-T疗法适应症稀少：
目前国内引进的2款药物，仅针对淋巴瘤有效，国外其它药物也主要针对的是血液肿瘤。
也就是说，并非任何恶性肿瘤都能用，也不是确诊了就马上用。
理论上，免疫疗法未来能适应所有肿瘤，但还有很长一段路要走。
二是并非所有人都适用：
Car-T细胞疗法需要使用患者的免疫细胞进行基因改造，
但患者一般处于免疫力低下状态，有些患者甚至没有足够的免疫细胞来制备Car-T细胞，可能失去治疗的机会。
有条件的客户，也会考虑在健康时提前储备一些免疫细胞，以备不时之需。
CAR-T疗法为攻克恶性肿瘤提供了一种切实可行的途径，
但我们没必要过分神话它，更没必要为了获得CAR-T相关权益，而专门去买一份保费几万、几十万的保险。
如果保险业务员给你推荐的保险的确符合你的需求，同时又能送CAR-T权益卡，
或者你看好CAR-T疗法，也可以去挑选包含这项责任、且适合你的保险产品，这才是正确打开方式。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，
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