保险存款与银行存款的区别是什么？银行推荐保险型存款合法吗？

说起保险型存款，相信不少小伙伴都一脸懵逼。

保险型存款主要指的是储蓄型保险，不少银行也有代销，安全性还是有保障的。

究竟保险存款与银行存款的区别是什么？银行推荐保险型存款合法吗？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

保险型存款是什么？有哪些？

保险存款与银行存款的区别是什么？

银行推荐保险型存款合法吗？

奶爸总结

一、保险型存款是什么？有哪些？

保险型存款主要指储蓄型保险，它同时具备保险的保障功能，为被保险人提供身故保障。

另外，还有存款储蓄收益功能，跟银行存款或理财有点相似。

简单来说，“保险型存款”是把保险功能和储蓄功能结合起来，跟常规保障型保险还是有区别的，保障属性相对弱一些，更强调理财属性。

常见的存款型保险，即储蓄型保险，主要有年金险、增额终身寿险和两全险。

1、年金险

年金险是带有保障的理财产品，属于人寿保险，用来保障被保险人在年老或丧失劳动能力时获得经济收益，也可以用于规划教育金婚嫁金等。

投保人或被保险人缴纳保费，保险公司以被保险人生存为条件，按照约定定期给付保险金，直至被保险人死亡或合同期满。

现在很多银行会代销年金险产品，例如中国银行代销平安盈利保年金保险、平安恒佑金生年金保险、平安传世尊耀年金保险（分红型）等。

市面上还是有不少热门年金险值得关注：

（1）覆盖人群广：如意享（七金版）

如意享（七金版）允许出生满5天至69岁人群投保，投保年龄范围广，让更多人有机会投保。

年金保证领取25年，保证领取时间长，可以提前锁住收益，它还包含而且还包含了投保人意外身故全残豁免，更具人性化。

（2）资金规划灵活：百岁人生福享版、乐养多

百岁人生福享版和乐养多都支持减保、加保以及保单贷款，我们可以根据不同需求对资金进行合理规划。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

2、增额终身寿险

增额终身寿险本质上属于寿险，具备寿险常见的身故保障。

此外，每年保额可以根据合同约定的利率进行递增，我们可以通过减保或保单贷款的方式提取保单现金价值，规划资金的使用功能

银行渠道的增额终身寿险也不少，例如农业银行代销的农银爱永恒终身寿险、农银人寿金穗臻享终身寿险、农银人寿金穗财富世嘉终身寿险等产品。

市面上还是有不少热门增额终身寿险值得关注：

（1）追求高收益、有中长期理财规划的人群：弘康金玉满堂2.0

加减保规则宽松：100元起即可加减保，没有次数限制，加保没有限额；

短缴封闭期短：趸交的第5年回本，而3年交和5年交的都是第6年回本，速度非常快。

收益不错：30岁男性年交10万，交10年，60岁收益率达3.4%以上，100岁破3.47%，无限接近3.48%

还支持隔代投保：祖辈可以给孙辈投保，方便财富的定向传承，或隔离资产。

（2）想要更灵活支配保单资金或身体亚健康人群：弘康弘运连连

最快3年回本：30岁男性，年交10万，趸交、3年交在第3年资金回笼，5年交也仅需5年即可。

健康告知仅1条：不问询结节、三高以及高风险运动等，非常宽松

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

3、两全险

所谓两全保险，如果保险期届满，被保人仍然存活，他可以领到一笔满期保险金。

若保障期间，被保人不幸死亡，可以得到身故保险金，生死都能得到保障。

两全险的储蓄功能体现在投保人缴纳的保费存入保险公司，到了约定的期限是可以领回来的。

例如中国银行代销的华夏财富宝两全保险（分红型）、华夏财富一号两全保险C款（万能型，尊享版）都是两全险。

二、保险存款与银行存款的区别是什么？

接下来开始解答问题，保险存款与银行存款的区别：

1、发行主体不同

保险存款是指投资者将资金放到保险公司，而银行存款是指客户把自身的资金存放在银行。

2、保障期限不同

保险存款的期限一般是长期，例如3年期、5年期、10年期；而银行定期存款的期限比较短，例如1个月、3个月、1年、长期也不会超过5年。

3、提前取出损失不同

保险存款由于是签订保险合同协议的，所以假设存了5年，但是还没到期，投资者提前取出，不仅利息会有损失，还可能本金都发生亏损，具体亏损要看合同规定；

银行存款的话，如果你存了定期提前支取出来，那么提前支取未到期的部分将按照活期计息，不会有本金损失。

4、收益不同

一般来说保险存款的收益比银行存款的收益高，主要原因是保险存款的存期久。

三、银行推荐保险型存款合法吗？

银行推荐保险型存款是合法的。

首先大家要清楚，银行自身也是保险销售渠道，银行是可以销售（代销）保险，例如上面提及的中国银行以及农业银行代销的部分保险产品，

其次，各大银行自己也创办了保险公司，例如农业银行旗下的农银人寿保险公司，农银人寿保险公司就设计了很多保险产品，面向广大客户销售。

所以银行推荐保险型存款是合法合理的。

当然啦，如果你遇到银行工作人员推销保险，感兴趣的话可以了解，如果不想购买，也可以直接拒绝。

四、奶爸总结

不可否认，各大银行渠道都有销售优秀的储蓄型保险。

长期来看，银行推荐的保险型存款比常规理财收益更高，而且安全合法、收益确定写进合同。

不过，很多银行推荐的保险型存款前几年灵活性较差，提前取会有损失，大家可以多多对比再买哦。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。