年金险的特点是什么？有哪些？养老年金险怎么选？

年金险是比较复杂的险种，复杂性主要体现在其计算收益这个方面。

很多朋友会选择年金险来解决自己的养老问题，年金险的很多特点也比较符合大众对其的期待。

究竟年金险的特点是什么？有哪些？养老年金险怎么选？

奶爸来为大家解读：

| 年金险的特点是什么？有哪些？

| 养老年金险怎么选？

| 奶爸总结

一、年金险的特点是什么？有哪些？

年金险的特点主要有以下几个方面。

1. 保障+理财双属性

“保险姓保”，保障性可以说是商业保险的基本属性，年金险也不例外。

不过，年金险除了最基本的身故保障外，还对被保人的长寿风险提供了保障。

那么这个长寿风险怎么理解呢？

这一点主要体现在养老年金方面。

对于长寿人群来说，步入老年后，面对的不仅是身体机能的下降导致的疾病风险，

还有因为劳动力的逐渐丧失导致的收入减少的风险。

但衣食住行，头昏脑热，哪个不需要用到钱？

如果光靠子女的赡养费和基本养老金，似乎也有些被动，或不能够提供足够的老年生活保障。

这时候养老年金的作用就体现出来了。

由于年金险产生的是年金收益和比较高的现金价值，复利计息，所以具有比较明显的理财属性。

2. 稳定的经济支持

年金险跟其它险种的给付方式不一样，主要约定了某个时间段按照约定的比例固定发放年金。

也就是这笔收益是比较稳定的。

而且，在投保时，收益也会明确载明在合同中，收益比较有确定性及可预见性。

另外，稳定性也体现在安全性上，为什么这么说呢？

许多人在投保时会担心公司破产会不会让保单失效的问题。

根据我国保险行业的相关法律法规，保单权益受到保护，

首先，保司破产的可能性本来也比较小，即使破产了，保单也会转移到其它保险公司继续保障，保障依旧有效。

3. 强制储蓄

强制储蓄也是年金险理财属性的一个重要表现，尤其对理财能力比较差的人群来说，更明显。

年金险的收益跟前期的投入关联较大，所以也能促使一部分人提前储蓄保费。

专款专用，固定领取，这样也可以减少一部分冲动消费和过度挥霍。

长缴情况下，缴费时间比较长，这部分人群的储蓄意识沉淀得更久，理财能力也会有所提升。

如果配置了年金险，提前进行资金规划，

怎么也好过当个纯粹的“月光族”，一年到头辛苦干活，存款却寥寥无几，也是难受。

另外，年金险的特点还有隔离财产等作用，奶爸就不展开了。

二、养老年金险怎么选？

前面奶爸跟大家大家说了一下年金险的几个主要特点，

接下来我们结合几款养老年金险产品，看看有哪些表现比较好。

奶爸挑选了几款表现比较优秀的年金险产品：光明慧选、养多多2号、养多多3号，

大家可以参考下面的主要内容。

我们看到，上面的商业养老年金险，有几个比较明显的优点。

1. 保证领取

年金险的保证领取约定，可以说“烂大街”的存在了。

不过，保证领取的设置也规避了被保人开始领取年今后早亡照成的保费损失风险。

而且保证领取的时间都比较长，收益比较稳。

2. 投保门槛适中

这三款产品的投保门槛都不高，年交情况下，养多多2号1000元起投，养多多3号2000起投，光明慧选5000元起投。

对于预算比较低的人群来说比较友好。

而且缴费期最长都支持20年缴费，支持加保。

这些都可以是做大做强保障和收益的“路子”。

3. 其它

我们看到，光明慧选、养多多3号支持附加万能账户。

而且三款产品都可以在达到一定的投保条件后对接养老社区。

关于万能账户、养老社区，奶爸在以前的文章中有做过介绍，这里就不展开了。

三、奶爸总结

年金险的特点主要有保障+理财双属性、稳定的现金流、强制储蓄。

这也是人们愿意选择其作为理财工具的原因所在。

市面的年金险很多，优质的也不少，可以对比选择。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~