个人养老险和商业养老险如何选择？泰康臻享百岁专属商业养老保险怎么样？

为了解决未来养老资金或将不足的问题，这次国家推行了个人养老金制度。

泰康臻享百岁专属商业养老保险、国寿鑫享宝专属商业养老保险等7款产品入选首批个人养老金名单。

但有些朋友不知道，个人养老保险产品和平常接触到的商业养老保险是不太一样的。

它们之间有什么区别？养老方案该怎么选？

今天奶爸以泰康臻享百岁专属商业养老保险为例，跟大家唠下养老的嗑。

我国养老现状

泰康臻享百岁专属商业养老保险怎么样？

个人养老险和商业养老险如何选择？

奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、我国养老现状

便于大家更好地理解后面的内容，首先来了解一下咱们国家养老的三大支柱。

第一支柱是咱们熟悉的社保中的养老金，也是我国目前最主要的养老金来源；

第二支柱发展的规模很小，基本上只有大型企业或者公务员才能享受到，全国占比不到5%；

第三支柱个人养老金，以商业养老保险为主要代表的养老金补充，是目前我国大力发展的支柱。

我们社保中的养老金采用的是现收现付制度，即年轻人交社保的钱，给老年人发退休金。

但是当未来年轻人越来越少，老年人却越来越多时，养老金便会受到影响。

有数据统计结果表明，未来5-10年，中国预计会有8-10亿的养老金缺口。

预计2050年时，退休人数将会比参保人数多了1个亿。

简单理解就是，仅依靠第一养老支柱的话，未来我们的养老金可能就不够用了。

不可否认，如今长寿时代已经来临，这也是国家开始扶持第三支柱的原因。

以下7款为入选首批个人养老金的名单：

关于个人养老险，下面我们以泰康臻享百岁专属商业养老保险来给大家讲解一下。

二、泰康臻享百岁专属商业养老保险怎么样？

泰康臻享百岁专属商业养老保险的基本信息如下图所示：

下面来看看泰康臻享百岁专属商业养老保险的亮点：

亮点一：起投门槛低

最低月投100元起，也就是一年最低1200元。

产品受众面较广，大多数的家庭都能承担得起。

亮点二：后期不定期追加

虽说缴费方式只有趸交可选，但后期支持不定期追加，在一定程度上保证了产品的灵活性。

亮点三：收益不错，可投资组合换权

理想情况下，60岁以后，收益人可以领取年金收益外，还可进行投资组合。

一般为以下4种组合（仅供参考，具体情况以条款为准）：

（1）投资组合账户稳健型：保底利率2.85%。

（2）投资组合账户进取型：进取增长，保底利率0.5%，按实际运作利率结算。

（3）稳健/进取自由组合型：单选稳健/进取账户，也可同时选择稳健/进取账户，资金自由按比例配置。

（4）稳健/进取自由切换型：稳健/进取账户之间的资金可以每年互转一次。

以上便是泰康臻享百岁专属商业养老保险的基本信息以及亮点。

文章篇幅原因，产品具体的收益演示信息就暂不赘述了，有需要的朋友可以联系奶爸获取。

三、个人养老险和商业养老险如何选择？

我们来讲一下个人养老险和商业养老险（以增额寿为例）有什么区别，

以及人们该如何选择。

区别一：领取时间不同

增额寿我们是可以通过减保灵活领取部分现金价值。

而个人养老险，在开始领取养老金前，除了退保或者得了重疾、发生高等级残疾外，账户里面的钱是没法动用的！

此外，个人养老保险也没有保单贷款功能，而增额寿却有。

若你购买了个人养老保险，想提前退休躺平拿钱，不好意思，做不到，等退休以后吧。

因此在领取的时间上，增额寿更具优势。

区别二：领取金额的确定性

个人养老险与增额寿不同，增额寿是在投保的时候，就知道未来能拿多少钱了（理想状况下）。

而个人养老险的领取金额，取决于险公司的投资水平高低和市场行情。

虽说有保底利率，但如今市场利率下行是一个不争的事实，所以不建议大家对浮动的收益抱有太高的期望。

二者如何选择？

具体情况，因人而异。

若你更看重产品的灵活性，想在领钱和用钱方面更灵活，可以选择增额寿。

若你更想做长期的强制储蓄，平时生活水平还不错，家庭日常的现金流比较稳定，可以选择个人养老险。

如果看完文章你还不知如何选择，建议让奶爸来帮你规划一下。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

四、奶爸总结

如今，国家老龄化的趋势越来越严重，养老成为我们不得不重视的话题。

泰康臻享百岁专属商业养老保险，作为首批个人养老金产品，

采取保证利率+浮动收益，整体收益还算不错。

此外，奶爸有定期整理市面上性价比较高的理财险，如有需要，随时扫描下方二维码，联系奶爸。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年11月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品好？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

2、大富翁 3.0

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

【适用人群】

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【适用人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

4、龙抬头3.0（A/B款）

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

【适用人群】

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

5、快享福

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

【适用人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？