两万元预算，如何买保险最划算？

之前奶爸发了一篇文章，一万元预算，如何买保险最划算？

看了读者的留言，奶爸发现有不少的人群，已经逐步成为小康家庭，对于保险的预算也越来越充足了。今天奶爸就主要聊一聊，两万元预算，怎么配置保险。

 

• 保守型方案

• 激进型方案

• 均衡型方案

• 三种方案的对比分析

01

保守型方案

有些消费者倾向于选择大公司的产品，对于不熟悉的保险公司不太放心。而且平时接触到的基本是线下的保险公司，还希望产品保障终身，寻求长期的保障。

秦先生就符合这种情况。30岁的秦先生生活在三线城市，与27岁的秦太太经营着一间茶餐厅，有社保，背着40万的车贷房贷，预算2万元购买保险。

 

他们有一个3岁的儿子，但由于收入不算很稳定，还需要兼顾车贷房贷与家庭，如果发生意外或疾病，对于家庭来说是一个不小的经济压力。

根据秦先生的需求，奶爸设计了一套保险方案：

（点击查看大图）

这套方案的合计年交保费为20068元。

 

1、方案分析

由于秦先生一家倾向于选择大公司的产品，因此方案选择了知名度比较高的平安、华夏等保险公司的产品。

夫妻的重疾险都选择了终身保障。

寿险方面，由于秦先生一家背负着40万的车贷房贷，因此奶爸给秦先生、秦太太配置了100万的定期寿险，保障30年。

虽然有社保，但是社保的保障范围有限制并且限额报销，因此医疗险可以作为社保的补充，转移高额医疗费用风险。

2、不足之处

由于受大公司产品的偏好限制，在预算只有2万左右的情况下，没办法把保额做得很高。在产品的对比上也没办法选择性价比较高的产品。

需要注意的是，大公司的产品还有很多，这里的方案仅作参考，但配置的思路是不变的。

02

激进型方案

 

也有一部分消费者，正值家庭责任的高峰期，因此希望短期内有足够高的保额，也追求性价比高的产品。

黄先生今年30岁，在二线城市的国企工作，黄太太在同一座城市当一名护士，主要的收入来源是黄先生，他们还有个3岁的孩子。

针对黄先生的情况，奶爸也设计了一套方案：

（点击查看大图）

这一套方案的合计年交保费为17410元。

 

1、方案分析

在产品与保障的选择上，在保证保额足够高的前提下，把保障期限缩短至经济压力比较大的前几十年，产品也是选择性价比比较高的产品。

黄先生作为经济支柱，优先配置两份50万的重疾险，合计100万。

还有200万的寿险、100万和50万各一份的意外险。

而黄太太也同样承担着一部分的经济收入，保障也同样需要。也是配置了两份50万的重疾险，合计100万。

还有150万的寿险、100万的意外险。

儿子的保障配置了50万的妈咪保贝重疾险，保到30岁，不幸罹患特定疾病还可以获得额外50万或100万的赔付。还有300万的医疗险和20万的意外险。

2、不足之处

重疾只保到70岁，再往后就没有保障了，而70岁以后重疾的风险还是比较大的。

但随着预算的增加，也可以逐步增加配置，比如选择终身的重疾险等等，保险的配置并不是一蹴而就的。

03

均衡型方案

有些消费者根据自己的了解，对保险有一定的认识，也知道互联网保险的优劣势，希望能够有一套比较全面的保障，最好是终身与定期结合的方式，并且性价比也想要非常高的。

吴先生一家就属于这一类人群。30岁的吴先生与27岁的吴太太在一线城市进行婚礼策划的工作，平时工作压力比较大，还需要抽空照顾3岁大的儿子。

 

由于背负着80万的房贷，吴先生希望以经济适用为主配置保险。

奶爸为吴先生一家设计了一套保险方案：

（点击查看大图）

这一套方案的合计年交保费为19762元。

1、方案分析

这个方案的特点在于，以定期+终身重疾险搭配定期寿险。

不仅在70岁前有60万的重疾保额，还可以实现最多6次的重疾赔付。

另外，吴先生与吴太太配置了100万的意外险和150万的寿险，如果其中一方不幸离开了，理赔金也足以维持家庭的生活。

 

孩子方面，也配置了50万的终身重疾险，20万的意外险，还有300万的医疗险。

 

消费者也不必太在意产品的细节，因为产品是不断迭代更新的，我们应该注重的是分析需求与产品的能力。

根据实际情况消费者可以作出调整，主要的投保思路是不变的，提高保额，增长保障期限都是可以的。

如果想要参考产品的测评，可以点击以下文章了解：

10款消费型重疾险测评：总有一款戳中你~

定期寿险测评：定寿地板价又被刷新了？

百万医疗险深度测评：高保额医疗险怎么选？

成人意外险测评：哪家保险公司的意外险最值得买？

如果想要自己进行保费测算，可以在公众号下方菜单栏→投保攻略→保险严选，找到大部分产品。

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三种方案的对比分析

 

上面的三个家庭，可以代表常见的购买保险倾向。

 

保守型方案：倾向于选择大公司的产品，并且想要终身的保障。

 

激进型方案：追求极致的性价比方案，保证在短期内可以获得足够高的保额。

 

均衡型方案：以终身与定期的结合，寻求比较全面的保障。

 

而他们三个家庭的保障对比，奶爸也整合了一个表格以供参考：

（点击查看大图）

我们可以发现，保守型方案的保额普遍较低，在预算相差不是很大的情况下，保障却相对不足。

 

而激进型方案追求高杠杆率，在短期内可以获得高额的保障。

 

稳健型方案介于前两种之间，比大公司方案保额要高，比极致性价比方案保障期要长，相对比较均衡一点。

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适合自己的才是最好的

不论是哪一种方案，都有它的不足之处，但消费者都可以根据自身的实际情况进行调整，奶爸更多是抛砖引玉，大家可根据自己的情况配置家庭保障方案。

 

保险方案从来都没有最优解，只有最适合的，搭配适合自己的保险方案是一件有趣的事情。

但无论是自己研究保险还是寻求方案定制，对保险的学习是不能停止的，只有自己了解保险与自身需求，才能更好地搭建保险体系。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，

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