平安人寿御享财富年金险是平安2022年的开门红产品,投保时还可附加万能型的终身寿险、万能型养老年金保险和轻中症倍护疾病保险。
究竟平安人寿御享财富年金险保障内容好吗?收益如何?
今天奶爸跟大家测评一下平安人寿御享财富年金险。
平安人寿御享财富年金险保障好不好?
平安人寿御享财富年金险收益如何?
奶爸总结
一、平安人寿御享财富年金险保障好不好?
先来看看平安人寿御享财富年金险的基本情况:
保障期为8年,第5年起,可以开始领特别生存金,保障期满仍生存的,能领取100%保额作为满期金。
此外,这款产品还有一笔意外全残保险金,但要注意这里保障的是“全残”,简单来说,要达到生活不能独立自理的状态才能得到赔付。
平安人寿御享财富年金险的保单权益也较丰富,有保单贷款、自动垫交和减额交清等权益,可以使得投入后的资金也能有一定灵活度。
二、平安人寿御享财富年金险收益如何?
30岁的张先生,分3年缴费,每年缴10万,保障期为8年,基本保额为:15.21万元
按合同约定,保险公司要给付张先生如下两笔钱:
①在第5-7个保单年度内,每年给付 6 万元的生存保险金,一共领取18万元。
②到第8个保单年度日,一次性给付约 15.21万元的满期生存金。
张先生共计获得约33.21万元。
到38岁合同期满时,它的IRR为1.74%,是偏低的。
如果这笔钱要不着急花,可以放进万能账户里获得更多收益。
下面以搭配聚财宝终身寿为例,来计算一下万能账户的收益率。
聚财宝终身寿(万能型)的演示利率分为低、中、高三档,低档利率就是保底利率1.75%,中档是4.5%、高档是6.0%
按低档利率计算:经过40年的复利增值,即到了70岁时,收益有58.65万,平均每年收益率是1.69%
按中档收益计算:到70岁时,收益146.49万,平均每年收益率是4.04%,收益是相当不错的。
高档利率的收益率很可观,但一般很难达到,参考中、低档利率是比较实际的。
三、奶爸总结
买养老年金险产品时,不少人是希望能领的钱越多,收益率越高。
平安人寿御享财富年金险收益率较低,不到2%,如果你的养老金和满期金不急用,可以先放到万能账户获得更多收益。
如果想要收益更好,可以考虑市面上其他年金险产品,如养多多2号,保证领取 20 年,长期持有,收益率能达到 3.8% 以上,还是很优秀的。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
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