国寿鑫裕金生和平安御享财富都是年金险,前者是中国人寿的产品;后者是中国平安的。
而国寿鑫裕金生和平安御享财富相遇,也算是狭路相逢,看看我们该怎么选呢?
而这两款都是线下的产品,那么它能跟互联网年金险相比吗?
2022年理财险该怎么选呢?
下面我们就对这些问题展开分析。
一、国寿鑫裕金生还是平安御享财富好?
国寿鑫裕金生和平安御享财富都是保障期相对较短的产品,也就是我们说的回本速度比较短。
为了了解两者谁更优秀,奶爸已经将它们集中在一张表格中:
表格中展示了国寿鑫裕金生和平安御享财富的保障内容。
下面奶爸对它们的各项内容进行分析:
投保规则:各有优势
国寿鑫裕金生和平安御享财富的投保年龄都比较广泛,不过前者最高达到72周岁,而后者为75周岁。
相对而言,平安御享财富承保年龄还是相对广泛的。
不过在保障期限方面,国寿鑫裕金生选择相对丰富,它可以选8年和10年。
且缴费期限较灵活,它可以选趸交和期交,而平安御享财富只有期交。
保障内容:国寿鑫裕金生更丰富
国寿鑫裕金生和平安御享财富都可以提供“三金”保障,分别为生存金、满期金以及身故金。
这两款产品都是从保单第5年开始领取生存金的。
都属于较早领取的产品。
而且它们期交的领取金额的约定是一致的。
比如3年交的都是领取首年保费的60%;5年交的领取首年保费的100%。
国寿鑫裕金生和平安御享财富的满期金都是领取100%基本保额。
当然两者的身故金的约定还是有差别的,具体大家可以参考表格。
如果有疑问,可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。
3. 其他权益:平安御享财富权益更丰富
国寿鑫裕金生和平安御享财富都有保单贷款,不过后者有自动垫付和减额交清,而前者没有。
相对来看,平安御享财富的权益还是比较丰富的。
不过这两款产品都能附加万能账户,可以实现财富的二次增值。
如果到期年金没有取出,可以将这部分资金放入万能账户中。
想要了解更多万能账户的知识,可以前往这里:年金险的类型是什么? 购买年金险要不要选择万能账户?
整体来看,国寿鑫裕金生和平安御享财富都各有优势,如果追求大公司品牌,可以考虑这款产品。
而要说到2022年理财险的排名,奶爸觉得这两款产品还无法上榜。
为什么呢?跟着奶爸一起往下看。
二、2022年理财险你选对了吗?
国寿鑫裕金生和平安御享财富都是大公司的保险产品,而通过保障期限来看,它们能提供的保障期限比较短。
而一般理财险我们都是用做养老或者长期的理财规划的。
因此,奶爸觉得最好是选择保终身的产品。
下面是奶爸选择的几款保终身的产品,不过它们跟国寿鑫裕金生和平安御享财富有区别。
这些产品都是互联网保险产品,投保更为便捷,而且可以货比多家。
下面我们一起看看这些产品的情况:
表格中展示的几款产品,有养老年金也有教育金。
从中我们可以看到相比起国寿鑫裕金生和平安御享财富,这些互联网年金保险,缴费期限更为丰富。
多数产品最长缴费期限可以达到20年,而且都基本有保证领取。
不过具体该怎么选,还是要看保障需求。
下面奶爸就根据不同需求,给出几点投保建议:
给孩子买教育金:筑梦未来
这款产品设计的初衷就是作为教育金,在孩子各个重要的教育阶段,都可以提供教育金保障。
而且它还可以附加多种少儿保障,如意外险、医疗险等。
追求入住养老社区服务:光明一生年金险
这款产品约定,只要满足条件,可以入住光大养老社区。
随着人口老龄化加重,养老问题时下是大家热议的话题,而将来如何提升养老质量呢?养老社区或许是不错的选择。
而有质量的养老社区数量是有限的,如何获得优先入住权呢?
投保理财险就是其中的一种途径。
三、奶爸总结
整体而言,国寿鑫裕金生和平安御享财富各有优势,不过保障年限比较短,如果想要获得更长的保障期限,可以选择保终身的产品。
但是不管如何选,都要根据自己的需求来选。
如果你不喜欢年金险,但还是希望在2022年为自己配置一份理财险,可以考虑增额终身寿险。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?