最近,不少人的朋友圈被平安的年金险产品刷屏。
奶爸也在公交车站、地铁出入口,能看到它们的广告,号称收益高达5%
那么平安年金保险有哪些?御享财富、御享金瑞值得买吗?
下面,我们就来给大家详细分析平安两款新品。
今天奶爸就来给大家详细介绍一下。
平安年金保险有哪些?御享财富、御享金瑞值得买吗?
2022年储蓄保险哪些值得买?
奶爸总结
一、平安年金保险有哪些?御享财富、御享金瑞值得买吗?
御享财富、御享金瑞是中国平安主打的两款年金险,它们能在规定时间领钱,同时也能附加万能账户。
选择不同的交费年限,未来能领的钱也会不一样。我们以 30 岁的小帅为例:年交 10 万、交 3 年,来看下具体保障:
御享财富和御享金瑞,它们均由两部分组成:主险账户+万能账户。
御享财富和御享金瑞的万能账户都是聚财宝 2021 终身寿险万能型。由于是新产品,上月结算利率,官网暂未公布。
结算利率不代产品的真实收益,真实收益要结合主险账户和万能账户一起计算。
御享财富的增值过程,可分为两步:
1、资金增值
第 5~7 年:主险账户每年返6万,三年共计18万。
第 8 年:主险账户返15.21万,之后不再返钱了。
一共返了33.21万,这些钱会自动进入万能账户,进行二次增值。
主险账户转进万能账户的钱,会扣1%的手续费,不过下一年会通过奖励的形式返还回万能账户。
2、领取或追加
如果有闲钱想放进万能账户,或想领取出来,要注意以下两点:
追加有限制:每年交10万,分3年交,万能账户在未来加保的钱不能超过30万,每笔追加金额要扣2%手续费。
前5年领取有手续费:会扣 1%~3% 手续费,5年后就不扣了。
以上就是御享财富的资金增值过程,御享金瑞也差不多。
御享财富主险账户第8年返的钱,比御享金瑞多2万,总收益也更高。
同时御享财富对首次投保金额的要求也会更高。
御享财富:首次投保金额最低为10万,部分地区为5万。
御享金瑞:首次投保金额最低为2万,如果选择一次性交,最低300万。
二、2022年储蓄保险哪些值得买?
御享财富、御享金瑞虽然不错,不过奶爸也给大家推荐几款市面上性价比不错的储蓄型保险。
1、增额终身寿险哪个好?
奶爸推荐守护神2.0、益利多、金多多和金玉满堂。
这4款产品,最高收益率都在3.49%以上,
简单来看看,它们80岁和100岁的IRR:
大部分产品,80岁时IRR最高在3.48%以上,像守护神2.0、金多多和金玉满堂甚至最高可达3.49%,
时间越长,IRR越高,无限接近预定利率3.5%
我们简单看看保障内容的不同之处:
1)养老年金转换:爱心守护神2.0
除了支持加减保、减额交清等常规资金规划方式,爱心守护神还有2大特点:
养老年金转换:可以让被保人在60-70岁之间,用这份增额终身寿险现金价值的全部或部分,购买爱心人寿其它养老年金保险,之后按合同约定的方式领取养老年金;
航空意外保险金:相当于多一份航空意外险。
2)提供专业信托服务:益利多
益利多70周岁以内,2000元起就能投保,
支持加减保,且支持线上操作,规则较宽松;
提供专业信托服务,管理高端资产,给资金规划提供了更多的选择。
10年交收益更高:30岁男性,年交10万,到80岁IRR可达3.488%
3)收益率的天花板:金多多(利多多)
利多多的收益为市场顶尖水平,举个例子来说:
30岁男性,选择年交10万、5年交,到70岁时已经达到3.49%,到80岁超过3.49%,
更快逼近3.5%的顶峰利率,增值水平市场少有。
而且,它的短缴资金回笼速度也非常快:
趸交/3年交第4年回本,5年交第5年回本。
投保年龄广,最高75岁可以投保。
4)保障全+健康告知超宽松:金玉满堂(金满意足臻享版)
这款产品的健康告知只有1条,三高、乙肝、结节等患病人群都能投保。
同时,它还涵盖额外保障假日交通意外身故,
还可附加投保人豁免责任,保障非常全面。
值得一提的是,这款产品在长缴上非常有优势:
10/15/20年交第8年资金就能回笼,资金使用更灵活。
2、年金险推荐哪个好?
奶爸推荐百岁人生福享版和乐养多和光明慧选。
1)追求现金价值高、养老金领取高:百岁人生福享版和乐养多
这两款产品都出自爱心人寿,有个共同特点就是:终身有现金价值。
投保年龄也非常广泛,最高69岁的老人也能投。
养老金领取也高:
30岁男投保,年交10万,分5年交,共计50万。
60岁起领,每年可以领取8.1万养老金。
且无论男女,最高55周岁就可以开始领取养老金。
2)对养老社区有想法,想要兼顾养老和传承的朋友:光明慧选
有两个领取方案:领取方案有领取20年定期版和终身领取版可选,前者满期能一次性领大笔满期金,后者可领至终身,提供源源不断的现金流。
保证领取20年:保证领取20年年金,保证保单收益。
低门槛对接养老社区:总保费30万,选择30年交则低至每年1万元,即可入住光大旗下的中高端养老社区。
可附加万能账户:实现资产二次增值。
三、奶爸总结
年金险虽然收益不高,但胜在资金可安全稳健增长,让你获得稳稳的幸福。
不过买保险,一定要遵循“先保障,后理财”的原则。
在还没有买好重疾险、医疗险等保障险种前,奶爸建议大家先别买年金险。
如果你还不知道保险该怎么配置?可以看看奶爸的科普文章:商业保险有没有必要买?配置原则有哪些?注意事项有哪些?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?