平安财富金瑞21是在20版的升级,是平安人寿推出的年金险产品,保障期限是10年,投保比较灵活。
它的收益可能不会特别高,但稳定安全,搭配万能账户收益也比较可观。
那么平安财富金瑞21和财富金瑞20版哪个好,升级了哪些内容呢?
奶爸将通过一下几点为大家细致讲解。
│平安财富金瑞21和财富金瑞20版哪个好,升级了哪些内容
│平安平安财富金瑞21具体收益如何?
│奶爸总结
一、平安财富金瑞21和财富金瑞20版哪个好,升级了哪些内容
为了让大家直观了解平安财富金瑞21和财富金瑞20版的保障内容,奶爸特意做了一张保障信息对比表,我们一起来看一看。
可以看到,这平安财富金瑞21和财富金瑞20版的区别还是挺多的,下面奶爸来一一讲解。
1.投保年龄不同
平安财富金瑞21的投保年龄为0-75周岁,而财富金瑞20的投保年龄为0-65周岁,相比之下,平安财富金瑞21投保年龄范围更广,可投保人群更多。
2.保障期限不同
平安财富金瑞21的保障期限为8年,而财富金瑞20的保障期限为10年,相比之下,平安财富金瑞21缩短了保障期限。
3.缴费期限不同
平安财富金瑞21缴费期限是3年,而财富金瑞20缴费期限可选3年或者5年,相比之下,财富金瑞20投保更加灵活,消费者可根据自身需求合理选择缴费期。
4.生存金领取方式不同
平安财富金瑞21约定第五个保单年开始领取年金,保单第5-7年,消费者每年可领取60%首年保费,而财富金瑞20约定3年缴费,第5-9个保单年每年可领取60%年交保费,5年缴费,第5-9个保单年每年可领取100%年交保费。
相比之下,平安财富金瑞21将比较复杂的年金领取方式化简为一,但灵活性有所降低。
5.身故保险金赔付不同
平安财富金瑞21约定被保人在保险期间身故,赔付已交保费*对应系数or现金价值(取二者中最大值),而财富金瑞20约定身故直接赔付已交保费。
相比之下,平安财富金瑞21对于已成年被保人身故,赔付比例要高一些,最高可达1.6倍已交保费,对消费者更友好。
以上就是平安财富金瑞21和20对比升级的地方,可以看到平安财富金瑞21降低了投保灵活性,但身故/全残保障有所提升,且还可选轻症和手术津贴保障责任,能同时给被保人提供疾病保障,保障范围更广,对消费者来说比较不错。
二.平安财富金瑞21具体收益如何
消费者投保年金险,最关心的就是年金险产品的收益,那么平安财富金瑞21的收益到底如何?
为了让大家清晰了解这款产品的收益,奶爸特意做了收益表,并将结合案例给大家分析它的收益,我们直接来看。
小王今年30岁,投保这款产品,年交10万,3年交,总保费为30万,前三年小王都在交保费,所以没有具体收益。
而在小王35岁的时候,开始领取年金,可以领取60000元年金,一共可以连续领取3年,一共可领取180000元。
而到小王38岁时,保障期限届满,可再一次性领取100%基本保额,为150600元,加上之前领取的180000元,小王一共领取了330600元,净收益为30600元。
可以看到,这款产品回本速度还比较快,但30600的收益,可能不算很高,那么我们再来看看它配合上万能账户的收益。
如果小王不把年金领取出来,直接投入到万能账户中,那么可以看到,在保底利率1.75%的万能账户中,到小王50岁的时候,账户金额可达394577元,净收益为94577元,此时的IRR为1.54%。
如果小王比较长寿,到小王80岁的时候,账户总资金为663910,净收益为363910元,比较可观了。
如果小王选择收益比较高的万能账户,以中档4.5%收益率万能账户为例,在小王50岁时,账户总资金为568767元,净收益为268767元,可以看到收益相比于保底收益,要高上许多。
三.奶爸总结
总的来说,虽然平安财富金瑞21相比于财富金瑞20降低了灵活性,但保障力度有所提升,保障责任也更为丰富,如果搭配万能账户,收益是比较客观的。
不过需要注意的是,年金险的投入资金一般比较多,且需要长时间投入,如果经济条件不是很好,那么强行投保,可能会给消费者带来较大的经济压力。
当然,如果经济条件比较好,有富余的钱,那么投保也是不错的,但也还是要注意一些问题,避免投保时踩坑,如果你还不知道投保年金险需要注意哪些问题,可以点击《年金险可以看不能碰,年金险防坑指南!》
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奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?