太平洋保险产品合集测评，大公司产品值得入手吗？

太平洋保险公司是一家综合性保险集团公司，旗下得太平洋人寿相信大家都有听说过，是目前规模比较大的人寿保险公司之一。

 

除了太平洋人寿以外，太平洋保险还有太平洋产险、太平洋健康险等支线保险公司，规模都不小。

 

并且，太平洋保险连续八年入选《财富》世界500强，2018年位列第220位。

 

那么，太平洋保险作为保险行业内比较知名的保险公司，它旗下的产品如何呢？是否值得我们去投保？

 

今天奶爸就带大家一起来了解一下太平洋保险旗下的产品：

• 太平洋保险—重疾险分析

• 太平洋保险—医疗险分析

• 太平洋保险—意外险分析

• 太平洋保险—寿险分析

 

一、太平洋保险—重疾险分析

 

奶爸一直强调，保险的作用是保障。

 

在各类险种当中，科学搭配4大险种，能够为个人与家庭搭建相对完善的保障体系。这四类险种分别是：百万医疗险、意外险、寿险和重疾险。

 

奶爸就按照四大险种来给大家分析一下太平洋保险公司的代表产品。

 

我们先来看看重疾险，奶爸分别找来了太平洋人寿比较热门的重疾险：

金福人生

金佑人生

金诺优享

金诺人生2018

少儿超能保3.0

金福人生少儿版

 

 太平洋人寿重疾险对比

奶爸先给大家上结论：

如果追求保障全面：太保寿险金福人生是最新的产品，成人、老年的保障都比较全面，不过被保人豁免需要附加。

 

如果更倾向于分红：太保寿险金佑人生（A款2018）保额带分红，不过保费相对比较高，奶爸也一直不推荐理财型的重疾险：有病理赔无病当存钱，返还型保险值得购买吗？

 

如果想给孩子购买：太保寿险金福人生少儿版含有少儿特疾，保障也是比较全面；太保寿险少儿超能保3.0是一款定期带返还的重疾险。

 

我们再来看看这些产品对高发轻症的覆盖情况：

高发轻症覆盖情况对比

从上图中可以看到，太平洋保险旗下的重疾险的产品对高发轻症覆盖的情况还是很理想的，对高发轻症都有覆盖齐全。

 

关于以上的测评，奶爸分别挑选比较代表性的产品给大家解析一下：

 

1.   太平洋人寿金福人生

 

金福人生分为成人版和少儿版，奶爸先讲一下成人版。

 

金福人生在特色保障中包含特定年龄额外保障：

 

1）成人失能额外给付保险金

被保人18-60周岁，因重疾导致失能，而且自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，可以额外赔付100%保额。

 

2）10种老年特疾额外给付保险金

被保人61周岁后，罹患确诊以下10种老年特定疾病，额外给付100%保额。

 特定老年疾病种类

整体看下来，金福人生的保障比较全面，有特色保障的创新点。

 

不过没有中症保障，轻症也只有20%保额，线上的保险基本都是30%起步的，而且金福人生的价格比较贵。

 

如果你预算充足，一定要选择太平洋的重疾险，可以考虑这款产品。

 

值得一提的是，如果投保金福人生少儿版的朋友，到了被保人18岁以后，是可以切换成成人版的，享受不同的额外保障。

 

2.   太平洋金诺优享

金诺优享重疾险产品结构比较简单，没有额外的保障。

 

在缴费期限方面，最长缴费期是19年，与其他产品不同。

 

除此之外，重疾赔付和轻症赔付都是和其他太平洋重疾险是一样的，产品亮点不多。

 

3.   太平洋金佑人生

太平洋金佑人生最大的亮点在于，保额是可以根据红利增长的。

 

不过合同约定的分红是不确定的，分红收益可参考低档收益、中档收益与高档收益，一般来说，分红收益达到中档与高档是比较难的。

 

并且，金佑人生近2万元每年的保费价格，实在是有点贵。

 

大家没有必要为了分红，而选择高保费价格去投保，应该首先搭建好基本保障。

 

4.   太平洋简单爱重疾险

简单爱重疾险是太平洋保险近期推出的一款定期的纯重疾险。

 

前几天奶爸专门做过测评，总的来说，太平洋简单爱重疾险对比目前同类纯重疾险来说，保费价格是比较贵的。

5.   太平洋少儿超能保3.0

 

少儿超能保3.0是一款带返还的儿童重疾险：

重疾赔付保额+已交保费；

18岁后身故赔付150%已交保费；

保障期满不出险的话，可返还150%保费。

 

除此之外，还包含15种少儿特疾，额外赔付100%保额，所包含的少儿特疾，与金福人生少儿版是一样的。

 

我们可以关注一下这15种少儿特疾对少儿高发重疾的覆盖情况到底怎么样：

少儿特定疾病种类

其中，红色字体部分为少儿高发重疾，覆盖情况也比较一般。

 

如果被保人不幸罹患的疾病同时符合重疾清单与少儿特疾清单里面，就可以获得200%保额的赔付。

 

少儿超能保3.0还有一大缺点，就是只能选择10年缴费，让投保人的缴费压力提高不少。

 

除此之外，少儿超能保3.0轻症保额只有20%，缺乏中症保障，也有返还型产品的通病：太贵了。

 

预算不足或者家庭保障体系还没搭配完善的朋友，购买返还型产品是本末倒置的。

 

市面上还有很多热门产品，不仅价格便宜，各方面保障也好，用省下来的钱做个简单的投资或存利息，得到的收益往往比返还的保费还高。

 

关于如何给自己的孩子搭建保障体系，奶爸之前也写过，点击《儿童保险投保攻略》。

 

关于更多热门儿童重疾险对比测评，你想要的的都在这里《儿童重疾险，真的值得购买吗？》。

 

二、太平洋保险—医疗险解析

 

现在市面上医疗险竞争激烈，优秀的医疗险同质化严重，保障其实都是大同小异的。但太平洋保险的医疗险相对来说比较少，保障也不算很全面：

 

太享e保/太健康

太健康Plus

乐享百万2018

 

 太平洋百万医疗险对比

先上结论：

如果追求保障全面：太保寿险乐享百万2018含有质子重离子治疗、就医绿道、300万重疾医疗保额，但续保需要审核，如果身体状况变化可能就没法续保了。

如果追求续保条件：太健康Plus续保无需审核，但是劣势在于保障不是很足。

 

对比线上的产品来说，相差的也不是一丁半点。

 

比如众安尊享e生2019，只要不停录都能续保，增值服务最多，保障覆盖面全。

 

钟爱大公司产品的，平安e生保保证续保版保证续保6年，并且投保人已告知并按标准体承保的既往症也可以赔，猛戳可以了解奶爸的测评：2019网红百万医疗险测评，哪个Ta更适合你？

 

三、太平洋保险—意外险解析

 

由于意外是主要的风险，所以在投保意外险的时候，一般对身体状况没什么要求。

 

太平洋产险护身福

太平洋产险太享综合意外险

太平洋财险安享无忧综合意外险

太保安联个人意外保障

太平洋财险无微宝意外险

太平洋产险孝心安

太平洋财险太享中老年意外险

太平洋财险太享学平险

 

 太平洋意外险对比

先上结论：

如果追求性价比：太保产险护身福费率最低，含有50万猝死保额、10万意外医疗保额，但伤残保障需要附加。

如果想给孩子购买：太保财险太享学平险意外门诊2万，意外住院10万，还有10万的重疾保额，但整体保额都不高。

如果想给老人购买：太保财险太享中老年意外险含有特定交通意外保障，社保后报销100%，不过身故/全残保额只有15万。

 

我们可以看到，意外险的价格不贵，但太平洋的意外险明显性价比不高，局限性也比较大。

 

所以奶爸只选两款来聊一下：

 

1.    太平洋产险护身福

 

这款产品是需要健康告知的意外险，也算比较少见:

来源：产品条款

也是太平洋的意外险中唯一一款带猝死保障的。

 

保障方面，50万保额，10万医疗保额并且100%报销，也是比较中规中矩。

 

不过伤残保障需要额外选择，也就是说要加钱，性价比确实不是很高。

 

如果非要选择太平洋的意外险，也可以考虑这一款。

 

2.太保产险太享综合意外险

 

如果说护身福的特点是猝死保障的话，那么这款产品的特点就是可保障交通意外。

 

不过只能1-3类职业投保，3类职业比1-2类的保费还贵60%以上，1-2类的保费比护身福高50%左右。

 

这样看下来还是护身福的性价比高一点。

 

如果还想了解更多的产品，市面上还是有不少优秀意外险的，比如：

 

上海保险的小蜜蜂全年综合意外险（超越版），意外医疗5万，住院津贴50元/天，每年保费才158元。

 

还有女性专属的众安女性尊享百万意外保险，100万保额，猝死50万，可选500万交通意外，每年保费才240元。如果想要了解更多性价比高的意外险测评，猛戳：性价比高的意外险长这样子。

 

四、太平洋保险—定期寿险

 

在定期寿险方面，太平洋保险并没有太多的产品，大家可以先来看看这款爱相守：

 太平洋定期寿险对比

太保寿险爱相守定寿特点在于，根据是否吸烟、身体健康状况进行差异化定价，保额可高达2500万。

 

这款产品已经推出一年多了，与市场上新推出的同类产品相比也没多少优势了。

 

比如阳光人寿的i保麦满分，基本保额可增加并且保费按投保时的年龄计算，缴费、保障年限灵活。

 

还有三峡人寿的爱相随定寿，41岁前身故额外50%保额、孕妇可投保等等。奶爸不久前就测评过，想了解更多定寿猛戳：定期寿险又又叒降价了！

 

五、太平洋保险与线上保险区别在哪？

 

与传统保险行业类似，太平洋保险也是以线下投保为主的，一般都有以下几个特点：

 

信任感较强 ：线下销售大多是相熟的代理人推荐保险，人际关系附加了信任的情感。特别是一些大额的交易，专人面对面的谈话感觉更能让消费者安心。

 

从业人员素质参齐不齐：保险行业的从业门槛低，队伍人员素质参差不齐，销售误导等时有发生，像于先生的拒赔案，代理人在销售的时候就没做好，导致各种不必要的麻烦。

 

产品选择少：以重疾险为例，目前线下渠道的重疾险基本上都是保终身的储蓄型重疾险，还有很多带分红的，产品的选择不多，收益也不高。

 

而线上投保的特点是：

 

产品选择多样：互联网信息相对透明，保险公司要争夺市场往往需要在产品方面下功夫，而互联网销售又省去了不少运营成本，一般最好的产品都放在线上销售。

 

投保方便快捷：相较于线下投保，线上投保能节省人力物力，投保、退保、理赔等业务办理便捷，全程都可以在网上完成，无须亲自跑到分支机构办理。

 

投保人需具备一定保险知识：线上投保并没有专人指导，因此对消费者对自身的实际需求有一定的预期，且对信息解读能力有一定的要求。

六、奶爸总结

 

现在很多人对保险的认识还是停留在保险公司品牌、线下网点投保的阶段。

 

但了解更多的渠道、产品，也很容易发现，许多产品并不是非常适合自己。

 

所以很多时候，奶爸写保险分析的时候，会尽量把各个渠道、适合不同需求的产品摆在一起，让大家有个直观的对比，也更能找到适合自己的产品。

 

太平洋保险的产品也有它自己的特点，如果钟爱这个品牌，可以考虑。

 

但奶爸更倾向于根据需求选择性价比高、更适合自己的产品。

 

还有一点不得不说，无论是在哪里投保，都要对保险有个基础的了解，谁也不想买一份无法理赔的保单。

 

了解产品什么情况可以理赔，什么地方要如实告知，还是很有必要的。

 

害怕踩坑？很简单，多看看奶爸的文章就可以了，对网上投保有疑虑的话，可关注下图公众号点击保险咨询。

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