想给父母买保险，但发现重疾险贵的离谱，百万医疗险健康告知过不了，意外险还有年龄限制。

很多子女在给父母配置保险时都遇到同样的困境：不是不想买，是不知道买什么、在哪里买。

本文针对60岁以上老年人的特点，给出最优的保险配置方案，告诉你哪些产品能买、哪些不能买，以及如何通过奶爸保小程序为父母配置保障。

一、给父母买保险的三大原则

原则一：社保必须交。

城乡居民医保是国家给的福利，每年几百块，住院能报销一部分。

这是给父母买任何商业保险的前提。

原则二：重疾险一般不建议买。

60岁以上买重疾险保费倒挂严重，20万保额年保费可能2万，总保费超过保额，不建议购买。

原则三：优先配置医疗险和意外险。

这是老年人最需要的两类保障，性价比最高。

二、给父母配置保险的优先级

第一步：城乡居民医保/新农合，每年几百块，国家福利。

第二步：百万医疗险或防癌医疗险，身体好的首选百万医疗险，有慢性病的选防癌医疗险。

第三步：意外险，老年人摔倒骨折风险高，意外医疗很重要。

第四步：惠民保，如果以上都买不了，惠民保是兜底选择。

三、三种情况的产品推荐

情况一：父母60到65岁，身体健康，没有严重慢性病

优先选择百万医疗险，保证续保20年的产品如太平洋蓝医保、平安e生保长期医疗等。

60岁男性年保费约1500元。意外险选老年意外险，20万保额含骨折津贴，年保费约300元。总保费约1800元/年。

可以通过奶爸保小程序购买，规划师会先确认父母的健康状况是否符合百万医疗险的健康告知，协助完成投保。

情况二：父母65到75岁，有高血压、糖尿病等慢性病

百万医疗险的健康告知过不了，但可以选择防癌医疗险。

防癌医疗险只保癌症，健康告知宽松，三高、糖尿病都可以买，保证终身续保。65岁男性年保费约1200到1800元。

意外险同样选老年意外险，注意部分产品75岁以上需要加费或拒保，购买前确认年龄限制。

可以通过奶爸保小程序购买，规划师会推荐对慢性病友好的防癌医疗险。

情况三：父母75岁以上，或有严重病史

75岁以上买防癌医疗险也比较贵了，建议选择惠民保。

惠民保是各地政府指导的普惠型医疗险，不限年龄、不限健康状况、不限职业，每年100到200元，可以报销部分住院医疗费用。

缺点是免赔额高（通常1.5到2万），报销比例有限（50%到80%），但作为兜底保障，比没有强。

意外险80岁以内还有部分产品可买，80岁以上可选择老年意外险的高龄版，保额较低但聊胜于无。

四、给父母配置保险的几个提醒

提醒一：不要给父母买重疾险和定期寿险。

60岁以上买重疾险保费倒挂，定期寿险没有必要——父母没有家庭经济责任。

提醒二：健康告知一定要如实填写。

老年人买医疗险，健康告知一定如实回答，否则未来可能拒赔。

通过奶爸保的预核保，可以同时向多家公司提交申请，找到承保条件最好的那家。

提醒三：注意年龄限制。

很多医疗险和意外险的最高投保年龄是65岁或70岁，超过年龄只能选择老年专属产品或惠民保。

五、通过奶爸保小程序为父母配置保险

第一步：打开奶爸保小程序，点击“老人保险”或“免费咨询”。

第二步：填写父母的年龄、是否有社保、健康状况（高血压、糖尿病等）、用药情况。

第三步：规划师在24小时内电话联系你，了解详细情况，推荐最适合的产品——身体状况好的推荐百万医疗险，有慢性病的推荐防癌医疗险，年龄大的推荐惠民保。

第四步：确认产品后，规划师发送投保链接，协助完成健康告知和投保。投保后提供终身保单托管服务，出险时理赔专员全程协助。

总的来说，

给父母买保险，最好的时机是50岁前，其次是现在。

不要因为父母年龄大、保费贵就放弃，防癌医疗险和惠民保每年几百到一两千元，就能给父母一份基础的健康保障。

现在就去奶爸保小程序预约一次免费咨询，让规划师帮你为父母设计最合适的保障方案。