微医保3年期长期医疗险保障内容是什么？保证长期续保的百万医疗险有哪些？

最近，腾讯微保联合国华人寿推出了一款3年保证续保的微医保3年期长期医疗险。

依托腾讯平台，这款产品广受关注，毕竟保证续保医疗险确实也不多。

究竟微医保3年期长期医疗险保障内容是什么？保证长期续保的百万医疗险有哪些呢？

今天奶爸就来给大家分析一下。

微医保3年期长期医疗险保障内容是什么？

保证续保的百万医疗险优点有哪些？

保证长期续保的百万医疗险有哪些？

奶爸总结

一、微医保3年期长期医疗险保障内容是什么？

我们先来看微医保3年期长期医疗险具体的保障内容： 

微医保3年期长期医疗险的基础保障涵盖一般医疗和特定疾病（重疾）医疗。

其中，一般医疗保额为200万元，保障力度充足。

3年共享1万元免赔额，即只要第一次理赔扣除1万免赔额后，后续出险都是0免赔额。

一定意义上降低了理赔门槛，提升被保人获赔的机率。

特定疾病医疗保额是400万元，保障120种疾病，0免赔额。

还有特定疾病住院津贴和实用的增值服务，比如住院押金垫付、抗癌特药配送等。

如果附加上癌症院外特定药品费用，共400万保额，可报销80种抗癌特药，保障更好。

医疗保障最高报销比例是100%，以有社保身份投保，但未经社保结算，只能按60%的比例进行报销。

整体而言，微医保3年期长期医疗险的基础保障全面，理赔条件也好。

不过虽然证续保3年，但是市面上也有6年、10年、15年，甚至是20年保证续保的产品了，相比之下比较一般。

二、保证续保的百万医疗险优点和缺点有哪些？

百万医疗险的保额高，价格便宜，每年花几百块钱就能获得几百万的保额。

但基本都是短期险，买1年保1年。

而保证续保产品的出现，一定程度上解决了续保问题，详细的优点有这些：

1、保证续保期间内，保险责任不发生变化

可以保证续保的保险产品，在保证续保期间内，被保人理赔过或者产品停录，一般都不影响后续续保，也不会因为被保人的健康状况变化而拒绝续保或调整保费。

2、保证续保期间内的每年度均可获得一定保额

由于百万医疗险的理赔常在不同年度反复发生，因此，保证续保的产品在保险期间内每次续保都可获得保额重置。

例如一般住院医疗保额为300万，第一年用了100万，剩余保额为200万。

第二年续保的时候一般住院医疗保额又重置为300万，覆盖了大部分的医疗费用。

但也需要注意到保证续保的缺点：

保证续保一定程度上保障了消费者的权益，但也限制了产品的升级。

目前市面上的医疗险，产品更新迭代速度快，性价比高的产品也越来越多。

购买保证续保产品，可能就无法享受到其他产品更新的保障了。

奶爸建议年轻、身体健康的朋友，选购一年期百万医疗险，比如众安尊享e生系列，从2016年卖到现在，新款是尊享e生2021

如果看重产品稳定性，或担心身体原因买不到医疗险，可以惦保证续保的产品。

需要注意的是，无论是1年期产品还是长期保证续保产品，后续续保，还是要经过保险公司审核的。

三、保证长期续保的百万医疗险有哪些？

除了微医保3年期长期医疗险，还有哪些医疗险可以保证续保呢？

奶爸也给大家汇总了： 

1、微医保3年期长期医疗险：价格便宜，3年共享免赔

微医保3年期长期医疗险的价格对比其他几款是有优势的，特别是儿童投保，价格优势最明显。

而且基础保障全面，还有丰富的增值服务。

一般医疗保障中3年共享1万元免赔额，赔付门槛低。

2、e生保（保证续保版2020）：癌症保障好，大公司品牌

e生保（保证续保版2020）可以保证续保6年，基础保障也全面，特别注重癌症保障。

包含癌症津贴、癌症医疗金、癌症第三方诊疗费用和癌症保费豁免。

其中，重疾医疗保险金仅限于恶性肿瘤医疗费用的报销，经社保结算并扣除免赔额后，100%赔付。

作为平安保险旗下的产品，老牌保险公司，知名度高，线下网点也多。

3、超越保2020（标准版）：免赔额递减，可选少儿专项保障

超越保2020有2个版本——标准版和特需版，同样保证续保6年。

标准版的免赔额是1万，只保普通病房医疗；特需版的免赔额是1.5万，可保特需医疗，提供高端的就医服务，可选赔付比例是100%或70%

亮点是免赔额可以递减：6年保证续保期内，如果上一年未理赔，免赔额可逐年递减1000元，最高减5000元，进一步降低了理赔门槛。

保障内容十分全面，还可按需选择少儿专项保障。

4、瑞华医保加：6年共享免赔，健康告知宽松

瑞华医保加同样是6年保证续保的产品，在6年保障期内，还能共享1万免赔额。

基础保障很全面，健康告知也宽松，肺结节确诊3年以上的患者，也有机会正常承保。

5、铁甲小保：少儿专属保障，可续保至17周岁

铁甲小保是专为少儿设计的百万医疗险，最长可保证续至17岁。保证续保期间，身体变差或理赔过都能续保，保障稳定。

除了基础保障内容，还有少儿特疾保障。

如果0岁投保，最长保障期限是17年，覆盖孩子整个未成年时期，家长更省心。

健康告知也宽松，不询问常规检查结果，部分少儿常见疾病无需完全治愈也能投保，例如急性肠胃炎、扁桃体炎等。

6、好医保长期医疗20年版：保证续保20年，免赔额共享

好医保长期医疗20年版可以保证续保20年，基础的保障全面，住院保障不区分一般医疗还是重疾住院，保额达400万。

住院医疗、质子重离子、抗癌特药共享400万保额，每年共享1万免赔额。

其中，抗癌特药保额有200万，最高报销90%

需要注意的是，等待期是90天，一般的百万医疗险等待期是30天。

此外，这款产品的健康告知较严格，特别是对既往症的定义。

投保前有过肺结节，即使治愈了，投保后又因为肺结节住院，也属于免责范围，保险公司是可以拒赔的。

7、e生保长期医疗：保证续保20年，续保价格优惠

e生保长期医疗保证续保20年，续保期内，保险公司根据上一保险期间内保险人的运动状况和健康状况，给予不同幅度的保费优惠，续保最高优惠20%

一般医疗和重疾医疗共用1万免赔额。

需要注意的是，在保证续保期间内赔付限额800万，额度基本够用。

质子重离子医疗、特定疾病特需医疗和特定药品费用医疗都是可选保障，可以加费附加。

四、奶爸总结

百万医疗险实用性强，价格便宜，可以用来转移医疗费用的风险，可以作为医保的补充。

保证续保的产品，又解决了不少朋友续保时买不上的烦恼。

不过百万医疗险有免赔额限制，一般是1万元。

而重疾险能弥补重大疾病期间高额的治疗费用支出和收入损失，康复期间的费用支出。

预算足够的话，奶爸建议大家百万医疗险和重疾险相结合，更好地规避疾病带来的经济风险。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、金医保

保证续保20年：提供长达20年的保证续保期，即使产品停售或健康状况变化，续保无忧。

低门槛理赔：重疾医疗无免赔额，一般医疗和轻中症医疗共享1万元免赔额，且免赔额逐年递减，最低可达7000元。

灵活可选保障：提供3项可选责任，均保证续保20年。特别是院外特药保障，覆盖157种抗癌特药，包括两种Car-T疗法药物，实用性高。

经济实惠：保费合理，家庭多人投保可享受高达15%的保费优惠。

注意事项：对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【不足】

对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【适合人群】

适合家庭共同投保，尤其适合注重理赔门槛低、院外特药保障的人群。 

2、人保金医保少儿长期医疗险

长期保障，直至成年：提供长达18年的保证续保期，确保孩子至18周岁都能享有稳定保障。

全面基础保障：一般医疗与重疾医疗保额高达800万，覆盖广泛的医疗需求。

增值服务，关怀备至：包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等增值服务，提供更全面的关怀。

特药保障，抗癌无忧：提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障，覆盖157种特药，包括2种CAR-T用药疗法，保额高达400万。

家庭多孩投保优惠：为两位子女投保享95折，为三位及以上子女投保享9折优惠，家庭投保更划算。

【不足】

特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保，投保时需注意。

【适合人群】

为少儿群体设计，费率优势明显，适合追求低免赔额和全面保障的家庭。

3、好医保长期医疗（20年版）

保证续保20年：续保无需审核，无论身体变化或理赔历史，续保无忧。

全面医疗保障：提供基础医疗保障，覆盖日常医疗需求。增值服务包含就医绿通、垫付服务等，提升就医体验。

疾病保障好：提供1万元重疾津贴，200万特药保障，特药清单覆盖197种药品；可选附加癌症赴日医疗，拓宽治疗选择。

健康告知宽松：不涉及2年内体检异常情况，简化投保流程。

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额。

特药保障设有1万元免赔额，报销比例为90%

产品通过支付宝平台自助投保，需仔细阅读健康告知要求，建议寻求专业人士协助核保。

【适合人群】

适合追求长期稳定医疗保障、增值服务全面的中年人，尤其是身体状况一般的中年人

4、太平洋蓝医保

保证续保20年：为老年人和免疫力较低的人群提供稳定保障。

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单扩展至162种。34项健康管理服务全新升级，全面关怀健康。

保障内容全面：覆盖一般医疗、重疾医疗及55种中轻症特定疾病。提供1万元重大疾病关爱保险金，增加重疾时的经济支持。

可选保障丰富：除了特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险，新增附加住院津贴和失能收入损失保险金。所有可选保障均保证续保20年。

保费优惠：家庭单优惠门槛降至2人，2位家人同时投保可享受95折优惠。完成健康管理活动任务，次年最高可享85折优惠。

低免赔额：三项医疗保障共享免赔额，提高赔付概率。

【不足】

重疾医疗设有免赔额，可能影响重大疾病理赔的友好度。

【适合人群】

追求全面保障和高性价比的中老年人，特别是寻求长期医疗保障的中老年人。

5、平安长相安长期医疗

保证续保20年：提供长达20年的百万医疗险保障，续保条件优越，确保长期健康安全。

低门槛投保与理赔：投保年龄高达70周岁，可为配偶父母投保。无理赔免赔额逐年递减，最低可达5000元，简化理赔流程。

全面基础保障：覆盖外购药、质子重离子治疗、特殊门诊费用等，保障全面。

少儿门急诊医疗保险金：可选保障，最高赔付5000元，为家庭提供额外的实用保障。

家庭单优惠政策：2人即可构成家庭单，享受最高85%的保费优惠。成员可共享免赔额，进一步降低理赔门槛。

增值服务丰富：提供16项增值服务，不限制疾病种类，使用门槛低，提升客户体验。

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

6、平安e生保长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄范围较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？