微医保3年期长期医疗险保什么？有哪些优缺点？

微医保3年期长期医疗险是国华人寿推出的一款3年保证续保的产品。

2020年对于百万医疗险市场而言是值得纪念的一年，因为有很多保险公司都推出了保证续保的产品，打破了医疗险续保“难”的局面。

而2021年4月份，关于短期健康险的新规：《短期健康险新规解读，具体规定了什么？》，让短期医疗险再次受“挫”，而保证续保的百万医疗险成为市场的“香饽饽”。

由于保证续保的产品保司承担的风险更高，因此最近也没有保证续保的新品推出，而微医保3年期长期医疗险的到来，无疑是为这个市场增添了生机。

那么微医保3年期长期医疗险具体保障如何，有哪些优缺点呢？不妨跟着奶爸一起去看看！

微医保3年期长期医疗险保什么？

微医保3年期长期医疗险有哪些优缺点？

奶爸总结

一、微医保3年期长期医疗险保什么？

微医保3年期长期医疗险是国华人寿承保的，这款产品可以提供一般医疗和特定疾病医疗保障。

具体约定是怎么样的呢？为了让大家可以清晰地了解微医保3年期长期医疗险的主要内容，奶爸已经将它的主要条款内容整理在一张表格中，如下：

表格中展示了微医保3年期长期医疗险的主要内容，废话少说，直接展开分析：

1. 投保规则：投保年龄比较广泛，等待期中规中矩

微医保3年期长期医疗险的保障期限是1年，不过投保之后3年保证续保，其实也算是填补了百万医疗险市场相对短期保证续保产品的空缺。

目前市面上有保证续保年限有6年的、10年的、15年，甚至是20年，但是并没有3年的。

这款产品的投保年龄最高为60岁，基本上可以覆盖大部分人群，而它等待期为30天，相对较短，在一定意义上延长了被保人的保障期限，对被保人比较有利。

2. 保障内容：基础内容应有尽有，增值服务实用

微医保3年期长期医疗险的基础保障涵盖一般医疗和特定疾病（重疾）医疗。

其中一般医疗保额为200万元，3年共享1万元免赔额。

特定疾病医疗保额为400万元，保障120种疾病，没有免赔额设置，且还有住院津贴保障为100元/天。

很多人对于免赔额的概念不了解，不妨看看这里：《免赔额是什么意思？0免赔的百万医疗险更好吗？》。

这款产品还有比较丰富的增值服务，比如住院押金垫付、抗癌特药配送、快赔/闪赔等。

这些都是比较实用的，比如住院押金垫付，可以减轻被保人住院的经济负担。

同时微医保3年期长期医疗险还可以附加癌症院外特药医疗，保额高达400万元。

3. 保费：费率较低

根据保费测算，30岁投保微医保3年期长期医疗险，在有社保的前提下，选择基础保障，保费为169元/年；附加院外特药保障为208元。

整体而言，微医保3年期长期医疗险基础保障全面，可以给被保人比较全面的保障，那么这款产品具体有哪些优缺点呢？我们下面展开分析。

二、微医保3年期长期医疗险有哪些优缺点？

上面我们分析了微医保3年期长期医疗险的主要内容，而这款产品具体有哪些优势和不足之处呢？下面奶爸给大家盘点一下。

1.微医保3年期长期医疗险的优点

（1）保证续保，短时间内不需担心产品停录

微医保3年期长期医疗险是保证续保的，投保之后不需要担心产品停录和历史理赔影响续保问题。

（2）免赔额相对较低

微医保3年期长期医疗险一般医疗免赔额为1万元，不过是3年共享，在一定意义上降低了理赔门槛，提升了被保人获赔的几率。

（3）提供特疾住院津贴保障

这款产品还有特疾住院津贴保障，可以在一定程度上弥补被保人的经济损失。

（4）费率较低

这一点，奶爸在前面已经分析了，这里不再赘述，如果你想了解其他情况下的保费，可以微信添加naibabao99或者搜一搜关注“奶爸保”咨询。

2.微医保3年期长期医疗险的缺点

其实微医保3年期长期医疗险并没有明显的缺点，要说有的话，就是增值服务没有提及质子重离子服务。

这一治疗手段是对癌症比较有效且对身体的伤害性比较小，想要了解更多关于这一服务的详情，不妨看这里：《质子重离子治疗是什么意思？》。

三、奶爸总结

整体而言，微医保3年期长期医疗险基础保障全面，且费率较低，最重要是保证续保，优势比较明显。

如果你想找一款百万医疗险规避大病风险的话，它或许是不错的选择。

当然如果你还想了解更多同类产品，不妨看看这里：《2021年9月百万医疗险榜单，百万医疗险哪个公司的比较好？》。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、金医保

保证续保20年：提供长达20年的保证续保期，即使产品停售或健康状况变化，续保无忧。

低门槛理赔：重疾医疗无免赔额，一般医疗和轻中症医疗共享1万元免赔额，且免赔额逐年递减，最低可达7000元。

灵活可选保障：提供3项可选责任，均保证续保20年。特别是院外特药保障，覆盖157种抗癌特药，包括两种Car-T疗法药物，实用性高。

经济实惠：保费合理，家庭多人投保可享受高达15%的保费优惠。

注意事项：对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【不足】

对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【适合人群】

适合家庭共同投保，尤其适合注重理赔门槛低、院外特药保障的人群。 

2、人保金医保少儿长期医疗险

长期保障，直至成年：提供长达18年的保证续保期，确保孩子至18周岁都能享有稳定保障。

全面基础保障：一般医疗与重疾医疗保额高达800万，覆盖广泛的医疗需求。

增值服务，关怀备至：包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等增值服务，提供更全面的关怀。

特药保障，抗癌无忧：提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障，覆盖157种特药，包括2种CAR-T用药疗法，保额高达400万。

家庭多孩投保优惠：为两位子女投保享95折，为三位及以上子女投保享9折优惠，家庭投保更划算。

【不足】

特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保，投保时需注意。

【适合人群】

为少儿群体设计，费率优势明显，适合追求低免赔额和全面保障的家庭。

3、好医保长期医疗（20年版）

保证续保20年：续保无需审核，无论身体变化或理赔历史，续保无忧。

全面医疗保障：提供基础医疗保障，覆盖日常医疗需求。增值服务包含就医绿通、垫付服务等，提升就医体验。

疾病保障好：提供1万元重疾津贴，200万特药保障，特药清单覆盖197种药品；可选附加癌症赴日医疗，拓宽治疗选择。

健康告知宽松：不涉及2年内体检异常情况，简化投保流程。

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额。

特药保障设有1万元免赔额，报销比例为90%

产品通过支付宝平台自助投保，需仔细阅读健康告知要求，建议寻求专业人士协助核保。

【适合人群】

适合追求长期稳定医疗保障、增值服务全面的中年人，尤其是身体状况一般的中年人

4、太平洋蓝医保

保证续保20年：为老年人和免疫力较低的人群提供稳定保障。

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单扩展至162种。34项健康管理服务全新升级，全面关怀健康。

保障内容全面：覆盖一般医疗、重疾医疗及55种中轻症特定疾病。提供1万元重大疾病关爱保险金，增加重疾时的经济支持。

可选保障丰富：除了特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险，新增附加住院津贴和失能收入损失保险金。所有可选保障均保证续保20年。

保费优惠：家庭单优惠门槛降至2人，2位家人同时投保可享受95折优惠。完成健康管理活动任务，次年最高可享85折优惠。

低免赔额：三项医疗保障共享免赔额，提高赔付概率。

【不足】

重疾医疗设有免赔额，可能影响重大疾病理赔的友好度。

【适合人群】

追求全面保障和高性价比的中老年人，特别是寻求长期医疗保障的中老年人。

5、平安长相安长期医疗

保证续保20年：提供长达20年的百万医疗险保障，续保条件优越，确保长期健康安全。

低门槛投保与理赔：投保年龄高达70周岁，可为配偶父母投保。无理赔免赔额逐年递减，最低可达5000元，简化理赔流程。

全面基础保障：覆盖外购药、质子重离子治疗、特殊门诊费用等，保障全面。

少儿门急诊医疗保险金：可选保障，最高赔付5000元，为家庭提供额外的实用保障。

家庭单优惠政策：2人即可构成家庭单，享受最高85%的保费优惠。成员可共享免赔额，进一步降低理赔门槛。

增值服务丰富：提供16项增值服务，不限制疾病种类，使用门槛低，提升客户体验。

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

6、平安e生保长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄范围较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？