健康保普惠多倍版重疾险怎么样？有哪些优缺点？

谈到多次赔付重疾险，可能很多消费者会对它嗤之以鼻，而健康保普惠多倍版重大疾病保险的出现，或许会打破大家对多次赔付重疾险的刻板印象。

为什么呢？因为健康保普惠多倍版重疾险并非多次分组赔付，而是多次不分组赔付，大大提升了消费者获得理赔的几率。

那么健康保普惠多倍版重疾险保障如何？有哪些优缺点呢？奶爸来为大家一起分析分析：

健康保普惠多倍版重疾险保障怎样？

健康保普惠多倍版重疾险有哪些优缺点？

常见问题解答

奶爸总结

一、健康保普惠多倍版重疾险保障怎样？

为了让大家直观了解健康保普惠多倍版的保障内容，奶爸特意做了一张基本信息表，一起来看：

从投保原则上看，健康保普惠多倍版投保年龄范围为出生满28天—45周岁，保障期限可选保至70周岁/终身，缴费期限可选趸交/10/20/30年交。

投保门槛不算特别高，和大多数同类产品差不多，还算中规中矩。

从保障内容上看，健康保普惠多倍版基础保障涵盖重疾、轻症和中症，针对重疾不分组赔付2次，且被保人保单前15年首次患合同约定重疾，可获赔150%基本保额赔付。

它针对中症和轻症可分别不分组赔付2次和3次（无间隔期），轻症每次赔付30%基本保额，中症每次赔付60%基本保额。

需要注意的是，重疾赔付前后两次有365天的间隔期，且赔付比例逐次递增。

除基础保障外，健康保普惠多倍版还自带被保人豁免、少儿特疾等保障责任，进一步强化基础保障。

当然，如果消费者还想获得更为全面的保障，还可以凭意愿附加恶性肿瘤—重度医疗津贴和身故/全残等保障责任。

整体来看，健康保普惠多倍版保障责任还算丰富，基本能满足大多数消费者的疾病保障需求。

二、健康保普惠多倍版重疾险有哪些优缺点？

了解了它的基本信息，咱们直接来看它的优缺点：

优点：

1、重疾不分组多次赔付

健康保普惠多倍版重大疾病保险针对重疾不分组赔付2次，且保额逐次递增，保障力度逐次加强。

重疾不分组赔付，即意味着被保人前后两次患重疾，理赔不再会被分组问题所困扰，只要符合理赔条件，那么都能获得理赔。

2、投保灵活

这款重疾险产品保障期限可选保至70岁/终身，既能为我们提供阶段性疾病保障，又能提供终身稳定的疾病保障。

我们完全可以根据自身需求，合理选择保障期限，使得保障更为贴切、稳当。

还不知道自己该配置终身重疾险还是定期重疾险？戳这里了解：《重疾险该买终身还是定期？》。

3、重疾额外赔付

健康保普惠多倍版重大疾病保险不仅针对重疾多次赔付，而且还约定满足特定条件额外赔付50%基本保额。

即被保人只要在保单前15年首次患合同约定重疾，那么即可获赔150%基本保额。

缺点：

1、投保年龄范围较窄

这款产品的投保年龄范围为出生满28天—45周岁，相比于投保年龄范围为0-50/55周岁的同类产品，投保年龄范围较窄。

2、不自带身故保障

虽然该产品提供身故保障责任，但是是可选责任，即需要消费者另外加钱，才能获得相应保障。

相比于直接附带身故保障的同类产品，不直接附带身故保障，算得上是一个瑕疵。

当然，消费者想获得比较全面的身故保障，选择寿险产品更为妥当。想了解“高颜值”热门寿险产品，戳这里：《2021年8月定期寿险榜单，定期寿险哪个产品性价比高？》

三、常见问题解答

不少朋友在选择健康保普惠多倍版时会有一些疑问，奶爸整理了下，针对大家最感兴趣的两大问题进行解答。

1、恶性肿瘤—重度医疗津贴保障有用吗？

恶性肿瘤—重度医疗津贴是健康保普惠多倍版重疾险的可选责任，需要消费者自行附加（加费）。

这一保障责任的具体内容如下：

被保人自确诊恶性肿瘤—重度之日起且365日后，被保人依然患该病，保险公司则每年给付40%基本保额，累计3次为限。

可以看到，这一保障的给付条件是被保人患恶性肿瘤—重度，且365天后依然患该病，这里可以分析出两点。

即一般恶性肿瘤不能达到理赔条件要求，必须是恶性肿瘤—重度才行，且恶性肿瘤—重度还要持续365天。

这一理赔条件算不算高呢？其实如果将它的理赔条件分开来看，理赔门槛并不算高，但将二者结合起来，那么门槛就算比较高了。

因为一般人患恶性肿瘤—重度，那么就意味着命不久矣，如果没有较好的医疗条件，几个月可能就要翘辫子。

而如果还要加上恶性肿瘤—重度持续365天这一条件，那么基本很少有人能撑那么久，理赔的几率不算大。

理赔几率不大，是不是就意味着该保障没用呢？

其实不然，因为理赔几率不大，是在没有较好医疗条件的前提之下。

如果患者可以获得较好的医疗条件，即便是患恶性肿瘤—重度，不出大意外，撑一年还是可以的。

况且，况且，况且，重要的事情说三遍！这一保障并不是单独存在，它还有健康保多倍版重疾险的其他保障责任做背书。

也就是说，只要投保了该产品，恶性肿瘤—重度患者满足条件可以先获得重疾保险金赔付，有了这笔钱，医疗条件自然不会太差。

那么患者完全是有机会撑到365天之后，再次获得恶性肿瘤—重度医疗津贴保险金，然后进一步提升医疗服务质量。

此外，现在癌症发病率越来越高，为自身做好较强的癌症保障，也是很有必要的。

不要再以为癌症离自己很远，癌症防范意识亟待我们提高，戳这里学习相关知识：《吴孟达去世，癌症真有这么可怕？》。

健康保普惠多倍版的恶性肿瘤—重度医疗津贴在这一点上，也能起到较不错的作用。

2、现金价值高吗？

所谓的现金价值，是指保险单所具有的价值，通常体现为被保人解除保险合同时，保险公司根据精算原理计算出退还的那部分金额。

关于现金价值，这里有更为详细的分析：《保单的现金价值是什么意思？有什么用？是怎么计算的？》。

那么昆仑健康保普惠多倍版现金价值如何呢？

其实不同的投保条件，其现金价值也不一样，下面奶爸就来测试下这款产品在不同投保条件下的现金价值。

（1）30岁男，60万保额，保至70岁，含身故，30年交

保单第一年，现金价值只有354元，如果退保，结果是显而易见的：损失惨重。

后面随着时间推移，保单的现金价值也在不断增加，但始终没有超过累计总保费。

（2）30岁男，60万保额，保终身，含身故，30年交

投保的条件基本不变，只是由保至70岁变为保终身，保单第一年，现金价值为660元，也是比较低的，如果选择退保结果和上面的一样。

但是保终身的现金价值要增加得更快，在被保人70岁的时候，保单的现金价值已经超过了已交保费，而且还会继续增长。

上面就是奶爸演示的两种投保条件下昆仑健康保普惠多倍版的现金价值情况，当然了投保条件不同现金价值也不同，如果你在这方面有什么问题欢迎咨询奶爸。

四、奶爸总结

总的来说，健康保普惠多倍版重大疾病保险各项保障责任都还不错，基本能满足消费者的疾病保障要求。

虽然它也并不是十全十美，存在一定的瑕疵，但重疾不分组赔付确实比较诱人，在同类产品中具备优势，自然是瑕不掩瑜。

当然，我们投保不能人云亦云，还是要看保险产品是否能满足自身的需求，投保还需谨慎对待。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

君龙超级玛丽11号

轻中症保障全面：轻中症累计赔付次数高达6次，且在重疾赔付后，非同组轻中症保障继续有效，无需等待期。

癌症保障扩展：首次确诊原位癌或轻度癌症后，若后续确诊恶性肿瘤重度，将额外获得100%保额赔付。

高比例疾病赔付：重疾二次赔付：65岁前首次确诊重疾，间隔1年或3年后再次罹患重疾，可获得额外120%保额赔付。

心脑血管二次赔付：针对10种心脑血管疾病，提供额外120%保额赔付，限1次。

注意：重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。

癌症津贴与多次赔付：

癌症津贴：首次重疾为恶性肿瘤后，额外赔付3次，比例分别为40%、50%、30%保额。

间隔期根据首次重疾类型有所不同。

癌症多次赔付：癌疗津贴理赔完毕后，可享受无限次赔付，每次50%基础保额，间隔期3年。

注意：癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。

核保政策宽松：支持智能核保加费与人为核保加费，为患病人群提供投保机会。

增值服务实用：提供肺结节健康管理服务，以及优惠购买权益和常规健康多项服务。

【适合人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，轻/中症分组无限制

可选责任丰富：多达7项，新增重疾保费补偿，缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费

价格实惠：同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的价格很实惠

【适合人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的人群

君龙人寿完美人生（多倍版）

重疾不分组4次赔：第1次，赔付100%保额/现金价值/已交保费（取较大者）；第2-4次，100%保额，不分组，间隔365天

可以跟成人特定疾病、疾病关爱金（可选）等保障叠加，进行叠加赔付

轻中症保障设为了可选责任：共享6次赔付，重疾赔付后，轻中症责任依然有效

可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔：前者不限赔付次数，间隔期后复发、持续、转移、新发都包含

一站式增值服务：包含诊前到诊后全流程，看诊排队、住院排队、康复护理等

日常的小健康问题可以及时在线咨询；确诊重疾，还能享受门诊、住院/手术绿色通道，大大节省就医时间，出院后享受身心双重照护

【适合人群】

注重高发重疾保障，或家族有恶性肿瘤病史的人群

富德满天星2024

职业要求宽松：大部分重疾险支持1-4类职业投保，这款支持1-6类职业投保

重疾多次赔：重疾赔付3次，且每次赔付间隔期1年；重疾赔付后，非同组的中轻症仍可赔付

自带身故全残保障：18岁前，赔付300%已交保费；18岁后，赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。

病症豁免：确诊合同约定疾病，可免交后续保费

包含2项可选责任：

疾病关爱金：18岁前投保，60岁后患上重疾，额外赔付100%保额；18岁后投保，70岁后额外赔付100%保额。

重疾医疗津贴：确诊重疾并度过3年间隔期后，若持续治疗，额外赔付100%保额。

【适合人群】

预算有限，追求重疾保障的人

君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多赔6次，每次赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，有6大可选责任

可选保障丰富，投保灵活：轻中症保障，重疾额外赔（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【适合人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？