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投资的不可能三角

 

有些朋友在还没搞清楚什么是投资的情况下，会盲目追求高收益的产品，

 

但是高收益往往就会伴随着高风险，如果没有把握好风向，发生重大亏损的情况也是有可能发生的。

 

因此，在开始教大家怎么理财之前，想给大家科普一个有用的投资理财理论。

 

了解这个以后，相信可以帮不少朋友避免踩一些坑。

 

这个理论就叫做“投资理财的不可能三角”。 

 

意思是在投资理财中，高收益、低风险和高流动性三者往往不可兼得。

 

简单来说，就是三选二。

 

如果想要高收益和安全性，那就需要牺牲一点流动性。

 

比如选择银行定期会比活期收益要高，但流动性也会相对变差。

 

如果想要高收益和高流动，就要放弃安全性。

 

比如选择了股票这类高收益的理财产品，也要承担它有可能血本无归的高风险特性。

 

以此类推，按照这个常识去进行理财搭配，就可以有效避免大部分的坑啦！

 

 

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怎么理财安全又赚钱？

 

了解完投资不可能三角理论后，我们再来看看目前市面上比较常见的理财方式的收益和风险： 

 

可以看到，图片下面中高收益的基金、股票等理财产品，

 

伴随着较高的亏损可能，风险比较大，安全性比较低。

 

能称得上安全的理财方式剩下银行定存、国债和储蓄险这三者。

 

奶爸给大家一一分析一下：

 

1、银行定存

 

说到存钱，大部分人第一反应还是想到银行定存的，

 

这估计也是大家眼里“最安全”的理财产品。

 

但其实，《存款保险条例》有规定：

 

50万以下的钱存进银行是安全的，50万以上的就不好说了。

 

而且这两年银行存款利率持续下行，后续也很大几率会一跌再跌，

 

因此银行定存收益，其实也没我们想象中那么好。

 

不过，如果想要把钱存个3-5年不使用，想要追求安全性和流动性的话，还是不错的。

 

2、国债

 

指的是国家发行的债券，有着安全性高，收益稳定的特点，一度成为理财人士眼里的“香饽饽”。

 

目前最新的5年国债利率为2.75%，比银行定存要高，

 

5年以内的钱放进去也是个不错的选择，支取也比较灵活。

 

优势这么明显，也就导致其供不应求的情况。

 

所以通过国债理财真就纯靠手速了！

 

3、储蓄险

 

前面两者适合3-5年短期理财的朋友，那如果是想要进行长达10年乃至几十年理财的朋友，可以选择什么方式呢？

 

储蓄险就不要错过了！

 

储蓄险具有安全稳定又锁定终身利率的特点，在目前利率不断下行的当下比较出色。

 

收益固定写进合同，也就是说只要投保了就可以锁定未来几十年的收益情况，

 

不会出现因为利率下降而收益下降的情况，甚至未来真的进入了负利率时代，

 

现在投保的储蓄险也不会受到影响！

 

在安全性方面，有《保险法》和金监局的双重保障，也能让我们的合法保单权益不受损害。

 

在利率方面，以增额终身寿险为例，它的长期复利收益率能够接近3%，

 

相比于银行定存、国债等理财产品，收益还是比较可观的。

 

不过，因为安全性和收益都还不错，所以会牺牲掉一些流动性，

 

理财周期也相对偏长，通常情况下，增额终身寿险的需要5-10年的时间现金价值才能超过已交保费。

 

如果在此之前想要退保拿钱的话，就需要承担一定的损失，因此它也更适合用作长期的资金规划。

 

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分红型增额寿推荐清单

 

在众多储蓄险中，增额终身寿险很适合用于中长期理财，这类产品在市场上广受欢迎。

 

以分红型增额寿为例，我们都知道，分红险通常是由保证利益+分红利益组合而成，

 

这就意味着，分红型增额寿可以博取更高的收益。

 

不过产品也很多，挑选耗时耗力，奶爸整理了4款各方面表现都不错的产品：

 

中邮人寿悦享盈佳终身寿险分红型；

招商信诺利多多3号终身寿险分红型；

复星保德信星福家终身寿险分红型；

陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享终身寿险分红型； 

 

想要了解详细产品保障内容的，可以��点这里咨询我们规划师了解，

 

这里我们重点来看看产品收益对比：

 

以“30岁男性，年交10万交5年，保终身”为例子：

 

从封闭期来看（即现价超过已交保费时间），

 

招商信诺利多多3号用时最短，只要6年，

 

从收益来看，保单第20年，表现比较亮眼的是星福家。

 

此时被保人现价都超过91万，保证收益超过3.3%；

 

而且持有时间越长，收益越高，最高可超过3.6%！

 

其次是悦享盈佳和利多多3号，

 

重点还是说说悦享盈佳，虽然前期比星福家落后一点点，

 

但后期比如保单第60年又同样开始反超，红利收益稳居第一，最高可超过3.7%！

 

这在当前市场来看，叠加红利收益后，上述4款产品总体表现都非常不错。

 

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奶爸总结

 

而国债、银行大额定存等保本增值的利率一直在下降也是有目共睹；

 

一番比较下来，储蓄险应该目前是理财最安全且赚钱的工具了，不过它同时也伴随着理财周期较长的小缺陷。

 

如果有笔闲钱，或者有中长期理财规划的朋友，可以考虑一下分红型增额寿。

 

受到预定利率下调影响，后续保本增值的产品只会越少越少，收益也会越来越低。

 

希望这篇文章能给大家提供一定的理财思路，提前规划锁定利率！

 

任何关于保险的疑问，欢迎文末加规划师微信，1V1聊一聊！