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奶爸保
在保险界要成为一名“网红保险“，真的挺不容易的！
首先，要有一定的实力，保障充足，有内涵；
其次，还得有话题，内容有一定的创新性。
在这方面，网红保险前辈：支付宝好医保，众安保险尊享e生、小米综合意外险、中信保诚祯爱定期寿险、达尔文一号等等，都是一代爆款。
不少老牌险企不得不羡慕，也想打造自己的网红保险。比如，太平人寿在今年上半年，曾推出限售三天的太平福禄康瑞，奶爸也为大家测评过：太平福禄康瑞，好卖到限售？一起来扒扒有多好。 有实力，有话题，爆红了几天。
想必，中国太平尝到了甜头，后来又悄悄推出了福禄康瑞2018，奶爸的不少粉丝也有关注这个产品，今天就来跟大家聊一下太平人寿福禄康瑞2018：
太平人寿福禄康瑞2018条款解读
热销终生重疾险横向对比
终生重疾险配置新思路
01
太平人寿福禄康瑞2018条款解读
太平福禄康瑞曾经爆红了几天，而打着升级旗号的福禄康瑞2018会有什么不一样？ 奶爸认真拜读了其保险条款，保障内容几乎跟原版一样，最大的差别在于轻症由原本的不分组变成分组，赔付次数由5次变成6次，而保费上涨了5%左右。
一眼看过去，太平人寿福禄康瑞2018生病赔、死了赔，不病不死来养老，看上去保障非常全面的:
不过要注意的是，重疾、身故、养老是一个三选一的单选题。
人的年纪越大，生病的几率越高。买终生重疾险的初衷不就为了老了生病有保障么？年纪大了，把福禄康瑞2018的保险金转化成年金，这波操作奶爸是不看好的。
其次，轻症赔付由原来的5次上调到6次，在奶爸看来，并不实用：轻症赔付5次已经很充足（谁特么地倒霉得5次轻症？！）。
有些经纪人跟我们推销的时候会说，这款产品可以贷款，你值得拥有。奶爸要说的是，任何一款储蓄型终身寿险都可以保单贷款，并非此款独有优势喔。
以前奶爸曾经说过，中国太平的福禄康瑞在传统大公司同类型产品中，性价比还是不错的。那么调价5%的福禄康瑞2018还有优势吗？
02
热销终生重疾险横向对比
市场上有不少热销的终生重疾险（业内也称其为带身故责任的储蓄型重疾险），通过对比，我们看看福禄康瑞2018是否有“网红保险”的潜质。
复星联合健康康乐e生B款
阳光人寿i保终生重大疾病保险
弘康人寿哆啦A保
同方全球同佑e生
安邦人寿长青树
平安人寿福禄康瑞
华夏保险常青树多倍版
平安人寿福禄康瑞2018
同方全球康健一生多倍保
中意人寿一生保
人保寿险人保福
中国人寿广佑人生
中信保诚人寿尊享惠康
新华保险健康无忧C1
平安人寿平安福2018
友邦保险全佑至珍全能保计划
上表的排序是按照费率排序的。
大家一眼就可以看到，储蓄重疾险网红“一哥”复星联合健康康乐e生B款，弘康人寿多啦A保分别是最便宜的单次赔付终生重疾险，以及多次赔付终身重疾险。而且这两款产品缴费时间灵活，最长缴费30年。
奶爸以前也说过，对于投保人来说，保险缴费时间越长越有利的。所以当你看到可以选30年的时候，不要手抖选20年喔。
后进生福禄康瑞2018总体表现如何？
从价格上看，太平人寿的福禄康瑞2018，比原版的福禄康瑞保费上涨了5%左右，30岁男性购买，每年保费多了600元，同时这个保费比保障内容差不多的复星联合康乐e生B款贵17%左右，价格并不低。
从保障内容上看，太平人寿的福禄康瑞2018保障责任包括：100种重症、50种轻症和身故。其中轻症分6组赔付6次，每次赔付额度20%，轻症赔付次数在对比产品中最多。
无论是轻症或重症赔付超过3次，实际意义都不大。现实中，患重大疾病（轻症/重症）的概率并不是很高，而患超过三次重大疾病，就更少了。
福禄康瑞2018此次的升级中，将原来的5次轻症赔付，升级到6次，远没有增加一次重症赔付来得实在。而且涨价后，这个价格确实可以买到市面上的重症多次赔付产品了。
从品牌上看，中国太平人寿是老牌的保险公司。我们看到在福禄康瑞2018这款产品在中国人寿、新华保险，平安人寿，友邦保险这些传统保险公司的产品中，性价比还是非常不错的。
作为传统险企，太平人寿推出相对高性价比的重疾险是值得点赞的。
不过作为福禄康瑞的升级版，福禄康瑞2018还没有原本性价比高，奶爸非常失望（另一方面，也透露了传统险企转型之难）。中国太平的福禄康瑞2018除了品牌外，没有什么突出优点。要继任下一任网红保险，怕是无望了。
03
终生重疾险配置新思路
福禄康瑞2018和上文提到的重疾险都是传统的储蓄型重疾险，也是目前大部分保险公司的主要重疾险形态。在这里，奶爸介绍另外一种重疾险的配置思路：
消费型重疾险 + 高额定期寿险
传统储蓄型重疾险有一个严重的BUG，就是疾病和身故责任二选一！
要是我们把疾病和身故的责任分开配置，罹患重疾后身故，可以同时获得重疾和身故两份赔偿。
把重疾和身故责任分开，还有一个好处，就是保障期间更加灵活：不少消费型重疾险可以选择保到60岁、70岁或者终身，特别适合预算不多的朋友购买，在保费支出较低的情况下，就能买到比较高的保额。
下面来看看，奶爸28岁时给自己做的方案：
60万的重疾保障到终身+300万的身故/全残保障到58岁，保费11304。如果58岁前身故，能拿到300万；如果58岁后身故，能拿到消费型重疾险的现金价值（可以忽略不计）。
奶爸认为，自己58岁后，家里房贷基本还清，女儿儿子也已经长大，如果生病了，有重疾险的保障；如果不幸身故，虽然保险没有理赔，对家庭影响也不会很大。
如果购买储蓄型重疾保险，这个价格只能买到一份50万的重疾/身故保障。如果罹患重疾，治疗了好几年，50万也基本花光，不幸最后治不好身故，则没有得到任何赔偿了。
在预算有限的情况下，奶爸认为消费型重疾险 + 高额定期寿险，是更好的选择。
下一个网红保险是谁，奶爸不知道。不过，“消费型重疾险 + 高额定期寿险”的配置思路，一定会红喔！
关注“奶爸保”微信公众号，回复消费型重疾险，带你看消费型重疾险专业测评。
如果今天的内容对你有帮助，欢迎分享给身边小伙伴们！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
先来看看超级玛丽12号重疾险，
首创肺癌关爱金：
针对疫情后肺结节检出增多的情况，新增了肺癌关爱金。
若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤，365天后确诊为肺癌，保险公司额外赔付30%基本保额。
新增中症轻症多次赔：
将必选责任的轻症和中症责任分开，各赔1次，降低保费。
在可选责任中新增中症轻症多次赔，使投保更灵活，重疾赔付后，中症可继续赔付，无间隔期。
重疾二次赔可以赔同种重疾：
超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。
例如，55岁前确诊左肺癌，间隔5年后再确诊原发性肝癌，可获第二次重疾保险金。
适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾，均可获赔。
核保宽松：
支持智核加费+人核加费，对部分疾病核保更宽松，如甲状腺结节和乳腺结节，无严重情况可正常承保。
而同类产品对肺结节核保严格，肺结节低于5mm大多除外，超过5mm可能拒保。
超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出，适合追求全面保障和癌症保障的人群。
再来看看i无忧3.0重疾险，
核保宽松：
不询问体检异常，对既往症问询较少，对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少，对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。
例如，良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。
保障内容灵活、扎实：
提供4个投保计划，灵活选择。预算有限可选择计划一，仅保重疾。预算充足时，可选择计划三，享受轻中重疾保障。
40种轻症，轻症赔付次数5次，每次赔付30%保额；
20种中症，赔付3次，每次赔付60%保额；125种重疾，赔付1次，赔付100%保额。
轻症赔付次数优于市面多数产品，保障内容扎实。
品牌可靠：
中国人保出品，信誉良好，为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。
如意久久守护2025重疾险亮点：
高赔付比例：
重疾赔付比例从100%起，最高可达200%，最多赔付6次，重疾赔完轻中症无间隔期继续赔，提供高额的保障。
丰富可选责任：
可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。
针对10种特定重疾，60岁后满足护理要求，每年可获得10%保额，限5次，为养老护理需求提供保障。
还可以附加两全险，保障期满，可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和，避免保费白交。
健康管理服务：
累计保费不同，服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务，可以获得就医建议。
对于预算充足，追求全面保障、满期返还保费的朋友，如意久久守护2025是值得考虑的。
