人身保险一年要多少钱？人身险种类有哪些？

人身险是以人的身体和寿命为保障对象的保险，当人们遭受不幸，如疾病、意外伤害、身故等，人身险可以为消费者提供一定的人身保障。

市面上的人身险种类比较多，产品比较杂，很多保险小白可能很难从众多的保险中挑选出适合自己的产品。

为了帮助大家清晰了解人身险的种类和其相关知识，下面奶爸就来和大家好好聊一聊人身险的那些事。

│人身险有哪些？

│不同年龄段的人怎么买人身？

│购买人身险要注意哪些问题？

│奶爸总结

一.人身险有哪些

经常关注保险信息的朋友，可能会时常听到或看到“人身五大险”这个词，为什么是人身五大险呢？其实这个词就表明了人身险包含5种险种，下面奶爸将为大家一一细讲。

1.寿险

寿险是以人的生存或死亡为保障对象，如果被保人在保险期间身故/全残，保险公司会赔付合同约定的保险金。

寿险一般适用于家庭经济支柱，因为家庭经济支柱承担家庭的主要经济责任，他们一旦倒下，家庭没了经济来源，可能也会就此倒塌。

寿险可以在被保人身故/全残后，一次性给付合同约定的保险金，这笔保险金可以保障即便是家庭经济支柱倒下整个家庭的生活质量不会有太大的变化。

2.意外险

意外险是以被保人的身体为保障对象，如果被保人在保险期间因意外伤害身故/伤残，保险公司会赔付合同约定的身故/伤残保险金。

意外险的身故保险金通常为100%基本保额，伤残保险金按伤残等级而定，具体如下。

从上表可以看到，伤残一共分为10个等级，从1-10级按100%-10%的比例，逐级递减赔付。

3.医疗险

医疗险的保障对象是疾病，如果被保人在保险期间因疾病治疗产生了医疗费，医疗险可以报销其医疗费（合理且必须）。

市面上比较火的医疗险为百万医疗险，这种保险可以给被保人提供百万保额的疾病防护，几乎大部分的疾病都在其保障范围内，能给消费者以很好的疾病保障。

4.重疾险

重疾险的保障对象为疾病，如果被保人在保险期间患合同约定的疾病，在符合理赔条件的情况下，保险公司会一次性给付合同约定的保险金。

这笔钱可以自由支配，可用作疾病的康复治疗费和生活费，如果家里有负债，还可以用这笔钱还债。

5.年金险

年金险是被保人/投保人按期或一次性向保险公司缴纳一定的保费，保险公司以被保人的生存为条件，按月/季/年给付年金。

年金险是一种理财性质的保险，可以保障消费者在年老或丧失劳动力后，还能有一定的经济收益，生活质量不至于有太大的变化。

到这里，关于人身5大险种的知识奶爸就算是讲完了，相信大家对他们已经有了比较细致的了解。

人身5大险种能帮助消费者抵御生活中的大多数风险，其作用还是挺大的。

二.不同年龄段的人怎么买保险

上面给大家介绍了人身险的定义和具体有哪些种类，为了让大家知道怎么给自己搭配人身险，下面奶爸将为大家讲一讲不同年龄段的人怎么搭配人身险。

1.小孩

小孩子由于自身抵抗力还比较弱，且安全意识还不够高，所以生病和遭受意外伤害的几率比较大，因此小孩一般需要配置医疗险、重疾险和意外险。

前面也说了，小孩子抵抗力低，生病的几率很大，且现在环境污染严重，重疾越来越低龄化，如少儿高发重疾白血病，而医疗险和重疾险可以给小孩以疾病防护，帮助其抵御疾病风险，值得配置。

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同时由于小孩子基本没什么危险意识，很容易遭受意外伤害，如摔伤、溺水和烫伤等，而意外险可以在这方面给小孩子以比较不错的防护，值得配置。

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需要注意的是，因为小孩子基本不承担家庭责任，所以没必要给小孩子买寿险。

2.青壮年/中年人

青壮年/中年人一般需要配置意外险、医疗险、重疾险和寿险。

意外险、医疗险和重疾险可以为青壮年/中年人提供意外和疾病保障，所以是必须要有的。

由于青壮年/中年人开始或已经承担主要家庭责任，他们一旦身故/全残，对于整个家庭的打击比较大，所以青壮年/中年人很有必要为自己购买一份寿险，来保障即便是自己倒下后，家庭也不至于陷入太大的经济危机。

3.老人

老人一般适合买医疗险、防癌险和意外险。

由于老人身体机能下降，抵抗力弱的原因，生病的几率比较大，所以需要医疗险为他们提供相应的疾病保障。

防癌险的作用是保障癌症，由于老人是癌症的高发群体，所以给老人买一份防癌险也有必要。

意外险上面也讲了，能提供意外伤害防护，是所有年龄段都需要配置的险种。

需要注意的是，老年人由于年龄大和或多或少身体都有点毛病的原因，可能很难买到重疾险，如果实在买不了重疾险，也没关系，将其他能买的险种配置齐全就可以了。

还有一般不建议老人买寿险，因为老人基本上不承担家庭主要责任，且老人买寿险保费很贵，性价比不高，不过如果经济比较宽裕，有财产传承的需要，那还是可以买的。

三.购买人身险要注意哪些问题

前面奶爸给大家细致介绍了人身险和不同年龄段如何买人身险的知识，为了让大家在买人身险的时候少走弯路，下面奶爸再来给大家讲一讲购买人身险需要注意的问题。

1.合理控制保费

保险的保费支出一般控制在收入的10%-15%比较合理，如果超出了这个范围，可能会给消费者带来较大的经济负担。

保险本来也具备一定的减小生活压力的作用，如果因为交保费过多，而给自己带来过大的生活压力，就显得有点本末倒置了。

如果你还不清楚保险的作用是什么，可以去看一看《买保险有必要吗？》一文。

2.先大人，后小孩

家庭配置保险需要遵循“先大人，后小孩”的原则。

因为大人才是小孩子最强有力的保护伞，如果大人倒下，小孩子是没有能力独自承担家庭重担的。

所以宝妈宝爸们在给自己小孩买保险之前，一定要先想想自己的保险有没有配置齐全。

3.看清免责条款

保险的免责条款约定的是保险不予赔付的情况，消费者在购买保险的时候一定要了解清楚免责条款的内容，这样才能避免因不了解免责条款而造成理赔纠纷。

四.奶爸总结

人身险能为我们提供意外、疾病等保障，能增强我们抵抗这些风险的能力，是有买的必要的。

当然值得购买也不是说就一定要全部配置好不可，到底怎么去搭配需要消费者根据自身的具体情况合理搭配。

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