人身保险有哪几种？值得买的百万医疗险和定期寿险有哪些？

人生在世，免不了会遇到各种风险，这时候就需要保险来保驾护航，那么人身保险有哪几种？

我们通常面临的风险有健康风险、意外风险、死亡风险，与之对应的人身保险则有：医疗险、重疾险、意外险和寿险。

接下来就跟大家聊聊这几种人身保险。

人身保险有哪几种？

值得买的百万医疗险有哪些？

值得买的定期寿险有哪些？

一、人身保险有哪几种？

1.重疾险

保障内容：重疾险就是重大疾病保险，为被保险人提供如恶性肿瘤等重大疾病的保障，有的还附加轻中症保障、轻中症豁免、身故等条款。

一般分为确诊赔、做了约定手术赔和达到一定状态并持续一定时间赔。

为什么需要买：得了大病的话除了住院治疗，还有长期的康复期，康复护理费、病人不能工作的收入损失费、照顾病人的家人的收入损失费或请人照顾的费用等，这些怎么解决呢？这时就要用上重疾险了。

特点：重疾险一般是几个保障性保险中费用最高的，要根据自己预算选择具体配置方案。

2.医疗险

保障内容：医疗险是最基础的保险，生病或意外治疗都可以用到。医疗险主要解决医疗费用的问题，需要凭发票报销，是医保的重要补充。

为什么需要买：医保是指社保的医疗保险，包括城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗。

为什么有了医保还需要商业医疗险呢？

主要因为医保存在以下缺点：医保报销有封顶线；自费部分不能报；属于医保范围的也只能按比例报销一部分；如果断缴会影响报销。

医疗险主要分为以下3种：

百万医疗险：最适合大多数普通人考虑，一年几百块，就能最高报销上百万的大病费。

小额医疗险：专门报销 1 万左右的小病住院，比如摔倒骨折。

防癌医疗险：只报销癌症的治疗花费。

高端医疗险：适合有钱人考虑，一年保费好几万，但能报销私立医院，就医体验也非常好。

一般，我们普通人最推荐购买的是百万医疗险，价格便宜保额高，解决无法承担的风险，才是我们买保险的目的。

3.意外险

保障内容：意外险主要保障意外身故/伤残、意外医疗。

意外险中的意外需满足四个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

像中暑、猝死、自杀、醉酒后意外受伤等一般不赔。（个别保障猝死风险的意外险除外。）

为什么需要买：除了疾病，意外风险也难以预料。

这时意外险就能派上用场。意外险医疗报销有的能达到0免赔，100%赔付，不限社保内，可以补充医疗险免赔额的报销。

意外身故/伤残的赔付也可以减轻对家庭的经济压力。

特点：价格低，杠杆高，一般几百元就有上百万的保障。小孩和老人身故保额有一定限制，尽量买能买到的最高保额。

4.寿险

保障内容：寿险保障身故/全残（高残），达到约定理赔条款就可以直接赔付。主要指定期寿险和终身寿险。

为什么需要买：

定期寿险：特别适合有房贷车贷等负债，上有老，下有小这几类普通家庭。

给家庭经济支柱买定期寿险，可防止家庭收入来源断裂，给家庭造成巨大的打击，这是对家人的责任和爱。

定期寿险价格便宜杠杆高，30多岁的人买到60来岁的话，每年交费几百元可以获得上百万的保障。

终身寿险：缴一定年限保费可以保障终身，一定会得到赔付，身故后可以把资产传承给指定的受益人，既简单又可以避免按遗产处理。

保费较定期寿险高，预算不多的可以买定期寿险。

二、值得买的百万医疗险有哪些？

奶爸筛选了几款一年期的百万医疗险产品供大家参考：

 

 

1、众民保百万医疗险

 

投保年龄广、价格实惠：0至105岁的人群都能买，0岁投保甄选版，一年保费仅需368元

 

赔付限额大幅提升：医保内、外医疗费用提升至300万；质子重离子医疗提升至300万；特定药品费用提升至300万 

  

增值服务丰富：在老版本4大增值服务基础上，增加了门诊陪诊、住院护工服务。臻选版还能享受5选1的健康管理服务

 

 

 

投保门槛低：免健康告知，投保前如已罹患5大特定既往症的人，核保通过后，也可以正常投保

 

2个版本可选：分为臻选版和经典版，特定药品医疗保额和互联网医院药品报销比例不同

 

【不足】

 

一年期产品，不能保证续保，不包含常见的住院前后门急诊和门诊手术保障

 

【适合人群】

 

老龄老人，以及带病投保人群

 

2、尊享e生2024

 

投保年龄广：出生半个月的婴儿到70岁的老人都能买，高龄老人也能拥有大病保障

 

基础保障全面：特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊费用等皆可保障，以及实用性强的异地转诊及护工津贴，特药目录扩展至163种

 

新增恶性肿瘤先进疗法医疗责任：600万保障，包含质子重离子医疗、硼中子俘获治疗医疗、光免疫疗法医疗3项，其中质子重离子医院扩展至3家

 

就医范围再扩大：一般医疗和重疾医疗首次扩展了全国68家民营医疗机构，覆盖全国19个省份、直辖市，质子重离子医疗扩展至3家医院

 

包含门急诊责任：核心责任包含一般门急诊保障，与一般医疗共享300万保额和1万的免赔额

 

增值服务丰富：包含重疾直通车、医疗垫付、重疾绿通、术后家庭护理等在内16项增值服务

 

对慢病人群友好：针对高血压、2型糖尿病、肾小球肾炎、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等慢病人群，符合条件即可投保，不另外加费

 

【不足】

 

不保证续保，目前续保审核宽松，产品运营稳健

 

【适合人群】

 

注重全面医疗保障、齐全增值服务，或者有慢性疾病人群的朋友

 

3、蓝鲸百万医疗险

 

健康告知非常宽松：不限健康状况，慢病、肿瘤病人都有机会投保

 

保障责任较全面：一般医疗和重疾医疗都有覆盖，还包含特药医疗以及重大疾病

 

异地转诊保险金，还有可选的指定医疗责任、重疾保险金以及门急诊医疗保险金

 

重疾医疗保额高：重疾医疗最高报销600万，看病治疗负担少

 

特药保障好：包含123种恶性肿瘤院外特药（国内）+52种海南博鳌乐城特药（进口）

 

【不足】

 

既往症及其并发症除外

 

【适合人群】

 

带病投保人群或者高龄人群，如果无法投保其他的百万医疗险，这款产品值得考虑

 

4、中银保险全民保医疗险

 

健康告知非常宽松：对既往疾病情况不做严格审查，无需健康告知，几乎人人可投。

 

投保年龄范围广，免赔额低：最高支持100周岁人群投保、免赔额5000元，相较于同类产品动辄1万、2万的免赔额，这一数字显得尤为亲民。

 

保费恒定：无论投保人的年龄如何，中银全民保的保费都是239元/年。

 

不会因为年龄或疾病情况的变化而增加，对于消费者来说非常实惠。

 

【不足】

 

对于白血病、遗传性疾病、先天性畸形、精神和行为障碍、艾滋病除外；

 

部分如质子重离子和院外特药等保障缺失。

 

【适合人群】

 

带病投保人群或者高龄人群，如果无法投保其他的百万医疗险，这款产品值得考虑

 

5、惠享e生慢病百万医疗

 

三个慢性病版本可选：有三高版、肝病版和肾病版

 

保障内容相同，报销比例不同，其中三高版最高70岁可投，其余两个版本最高60岁可投

 

投保门槛低：1级、2级原发性高血压、乙肝大三阳、慢性肾病1期等，有机会投保

 

免赔额可选：可根据预算选择1/2万免赔额

 

【不足】

 

缺少外购药保障，婴幼儿投保价格稍高

 

【适合人群】

 

身体状况较差，有慢性疾病的人群

三、值得买的定期寿险有哪些？

经过对比，我们为大家挑选出了目前值得购买的3款定期寿险，具体如下：

       

 

1、华贵大麦2024

 

1）保额高，可附加交通意外保障

 

最高可投保保额400万，依然是目前定期寿险免体检保额的上限。

 

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

 

其中的航空意外保额也是创新高：

 

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；

而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

 

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

 

不附加航空意外保额保额为1102元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1144元。

 

非常适合经常出差的人群。

 

2）健康告知宽松

 

健康告知只有3条，非常宽松：  

 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎，非常友好！

 

3）费率低，投保门槛低

 

1-6类职业均可投保华贵大麦2024，且维持了一贯的低价优势，

 

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，每年保费男性1102元，女性599元。

 

华贵人寿系列定期寿险性价比高，保障内容也很实用，价格也很实惠，给整个市场做足了榜样。

 

2、北京人寿擎天柱9号

 

1）保障全面，赔付门槛低

 

基础责任包含意外、疾病、自然身亡导致的身故、高残，保障全面。

 

相比其他产品需要达到全残条件，高残理赔门槛更低一些。

 

2）可选责任丰富

 

可选责任也非常多，有常见的猝死、交通意外额外赔，

 

还有未成年子女家庭关爱金和法定节假日自驾车意外保障等。

 

预算充裕时，可以附加这些保障，更加全面。

 

3）健康告知宽松

 

健康告知仅4条，有甲状腺结节、肺结节抑郁症、地中海贫血、先天性心脏病等疾病也有机会投保。 

 

3、同方全球臻爱2024

 

1）缴费期、保障期选择多

 

市面上大多数定期寿险产品，缴费期或者保障期最高是70岁，

 

而臻爱2024最高可以选保至80岁、交至80岁，一定程度上等于是保终身了。

 

适合追求保障期更久的朋友。

 

2）保单权益丰富，可选责任实用

 

除了身故/全残保障，臻爱2024还有3项可选责任：

 

猝死保障：65岁前额外赔30%保额；

 

恶性肿瘤（重度）身故保障：65岁前额外赔付50%保额；

 

水陆空交通意外保障：水陆交通工具意外额外赔100%保额，民航班机意外额外赔400%保额。

 

此外，还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

 

3）投保限制较宽松

 

健康告知只有4条，对部分疾病是非常宽松的，

 

比如说急性肾功能不全，痊愈已满半年，目前肾功能正常，可以投保。

 

常见的甲状腺结节、乳腺结节，都有机会投保。 

 

免责条款有5条，比同类新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

 

 

也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，

 

不用担心因为超重或者吸烟单独调整保费或无法投保。 

四、奶爸总结

给自己配置人身保险，可以防患于未然，奶爸也希望大家永远也用不上保险。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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