第二节：保险合同应该怎么看？

大家好，我是奶爸。

 

还记得奶爸强调过很多次保险合同的重要性吗？学会看保险合同面对保险公司你就不会弱势！

 

但有个朋友跟我说，保险合同这么长，还全是专业名词，一翻我就晕了，还怎么看啊！

 

其实这是可以理解的，面对繁杂的术语，是需要点技巧的。

 

这一节奶爸就给大家讲讲，保险合同应该怎么看。

 

要看保险合同，首先肯定得找到合同在哪对吧。

 

其实，所有保险都可以在投保前看到保险合同条款。虽然不是正式的合同，但里面的条款与正式合同是一致的。

 

如果你是线上投保的话，合同条款一般在相关文档、投保须知的《产品条款》中，产品条款中一般明确列明保险保障什么，不保障什么，如何理赔，如何缴费，现金价值等。

 

如何是线下投保的话，保险代理人一般会提供一份保险计划书给你，里面的内容跟线上投保的《产品条款》其实都是差不多的。

 

确定买一款保险之前，必须要先看看《产品条款》，里面的条款自己都明白清楚了，再去投保。

那么找到保险合同以后，我们怎么快速找到我们需要了解的条款呢？主要有以下四点。

 

第一，看保险责任

 

保险责任这一章，主要是要告诉你这份保险保障什么内容。

 

无论是你家亲戚也好，还是好朋友跟你承诺也好，这份保险能保障什么东西，有多好，都不一定是真的。唯一能给你笃定答案的就是保障责任这一章。

 

奶爸强烈建议大家都要认真看看保险责任条款。因为保险公司理赔时，都是严格按照合同约定来进行的，而不会因为你的代理人向你承诺了哪些保障责任而有所改变。

 

第二，看除外责任

如果你看了保险责任后，对保障仍有疑惑。那就看除外责任，也叫免责条款，就是约定保险公司不承担或者少承担赔偿责任的条款。

 

如果说保险责任是一份保险合同的心脏，那么把除外责任看作是胆肝脾肺一点都不过分。保险公司拒绝理赔的理由，大多写在除外责任条款上。

 

一般来说，保险产品对于故意伤害、故意犯罪、违法行为、酒后驾驶、遗传病、先天性畸形、艾滋病、战争、核爆炸等等情况导致的保险事故，保险公司是不予理赔的。

 

第三，看4个时间

犹豫期：一般为10-20天，在这期间如果投保人认为保险不合适，申请退保会退还所交保费，一般犹豫期之后退保只退现金价值。

 

等待期：什么是等待期呢？主要是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。设置等待期的目的是为了防止保险诈骗行为。

 

宽限期：是指保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间，保险法规定宽限期是为60天。

在宽限期内，即使没有交纳续期保费，保险合同也依然有效。但如果超过了宽限期仍然没有交纳足够的保费，保险合同将会中止。

 

中止期：主要是指由于某种原因而导致保险合同暂时失效。在中止期发生的保险事故，保险公司不承担责任。但根据保险法规定，被中止的保险合同可以在合同中止后的2年内申请复效。

第四，看保险信息

这点主要针对已经购买保险的人，在拿到保险合同后，首先确认个人信息有没有错误，然后认真读一下保险的种类，确保所签合同跟我们计划要买的保险是一样的。

这一点很重要，曾经有位听众告诉奶爸，想要给自己买一份寿险，但在朋友的介绍下买了带身故责任的意外险，后来仔细确认了之后才发现，这个意外险只保意外身故的，其他原因身故的一律不赔。

 

所以学会看保险合同是一件很重要的事情。买保险不要只听代理人介绍，你可以拿着合同问他，这一点在合同哪里有体现啊？如果他回答不出来，很简单，代理人明显是在忽悠你。

 

这一节的内容到这里就全部结束了，买保险很多人会倾向于选择品牌效应比较大的保险公司，但保险重要的是条款，而不是公司。下一节奶爸给大家讲一讲，为什么我更在意产品而不是公司？

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