6款热门少儿重疾险对比，孩子保障这样选不花冤枉钱

 

为人父母，最牵挂的便是孩子的健康。

 

给孩子配置一份合适的少儿重疾险，便是为这份牵挂增添一份踏实的底气。

 

面对市面上五花八门的少儿重疾险，很多家长都会犯难，不知该如何下手选择。

 

今天，奶爸就整理了市面上6款热门少儿重疾险——青云卫6号、大黄蜂16号全能版、大黄蜂16号旗舰版、大黄蜂17号全能版、小青龙8号以及达尔文宝贝计划12号，

 

逐一拆解它们的保障细节，帮大家理清选择思路，轻松给孩子选对专属保障。

 

一、基础保障对比，谁的底子更扎实？

 

先看投保规则：

 

保障期间方面，除了小青龙只提供终身保障，

 

大部分产品都提供了保30年、保至70岁、保至85岁或终身的选项，

 

能满足不同家长的规划需求。

 

缴费期选择也很丰富，多数产品支持从趸交到35年交的多种方式，能适配不同家庭的预算情况。

 

等待期都是180天，没有太大差异。

 

重疾保障：

 

青云卫6号的重疾病种数达到137种，是这几款里最多的，

 

而达尔文宝贝的病种数为117种，其他几款则在125种到128种之间。

 

重疾赔付的基本保额都是100%，但小青龙比较特别，它自带了重疾多次赔责任，重疾可以赔付6次，赔付比例从100%逐步提升到160%。

 

在基础保障层面就提供了多次赔付的选择，

 

而其他几款产品的重疾多次赔大多作为可选责任，基础保障里只包含一次重疾赔付。

 

中轻症保障：

 

中轻症的赔付比例和次数直接影响了孩子在重疾确诊前的保障力度。

 

大黄蜂系列的全能版和旗舰版，中轻症合计可以赔付6次，

 

中症赔付60%，轻症赔付30%，重疾赔付后，

 

非同一组的中轻症还能继续赔付，没有间隔期。

 

青云卫6号的中症可以赔付2次，每次60%，轻症赔付5次，每次30%，

 

同样支持重疾后非同源中轻症继续赔付。

 

达尔文宝贝的中轻症合计赔付6次，比例和大黄蜂系列一致，重疾后也没有间隔期。

 

小青龙的中轻症合计赔付6次，中症和轻症的比例和其他产品差不多，但重疾赔付后，中轻症的继续赔付有90天的间隔期，这一点和其他几款产品有所不同。

 

少儿特疾和罕见病保障：

 

所有少儿重疾险都覆盖20种少儿特疾和20种罕见病，区别在于赔付比例和赔付次数上。

 

赔付比例方面，特疾额外赔付120%、罕见疾病额外赔付200%。

 

只有大黄蜂16号旗舰版比较特别，对特疾和罕见病的额外赔付做了区分，

 

投保首年和投保两年后，赔付比例会有所提升，

 

特疾最高额外赔付130%，罕见疾病最高额外赔付210%。

 

赔付次数方面，小青龙8号比较亮眼，特疾和罕见病都可以赔付6次，

 

对于可能多次发生的少儿特定疾病来说，保障力度非常充足。

 

二、特色保障对比，谁的保障更贴心？

 

 

青云卫6号的特色保障主要集中在白血病相关的治疗和少儿生长发育相关的疾病上，

 

除了基础的白血病骨髓移植额外赔付100%保额，还提供了后续的治疗保障。

 

 

 

骨髓移植后每月可以领取2%的保额作为治疗费用，

 

累计最高可以赔付48%的保额，对于需要长期治疗的白血病患者来说，能持续提供资金支持。

 

另外，18岁前接受严重肥胖相关的手术，可以赔付20%的保额，男宝宝9岁前女宝宝8岁前确诊严重中枢性性早熟，也能获得10%的保额赔付。

 

还提供了成长健康咨询日常就医安排和少儿重疾专案管理等增值服务，给孩子的治疗提供更多的支持。

 

大黄蜂16号全能版除了基础的特疾和罕见病保障，还包含了不少针对少儿的专属责任。

 

比如特定少儿生长发育手术保障，

 

18岁前实施5种特定的生长发育手术，可以赔付20%的保额。

 

 

 

针对自闭症和严重抑郁症也有专门的保险金，0到1岁投保的孩子，3到6岁确诊自闭症，可以赔付30%的保额，3到17岁确诊严重抑郁症，也能获得10%的保额赔付。

 

另外，30岁前接受质子重离子治疗的癌症患者，可以获得50%的保额赔付，

 

特疾器官移植也有额外的80%保额赔付，

 

这些责任对于有相关治疗需求的家庭来说，能减轻不少经济压力。

 

大黄蜂17号全能版则在重疾持续保障上做了升级，新增首次重度疾病增长保险金。

 

 

 

18岁前确诊首次重疾，可以额外赔付保单年度数乘以6%的保额，

 

最高可以额外赔付108%的保额。

 

也就是说，孩子在18岁前越早确诊重疾，

 

能获得的额外赔付比例越高，对于年龄较小的孩子来说，这个责任的实用性很强。

 

大黄蜂16号旗舰版的特色保障则更偏向于先天性疾病和特定手术的保障，

 

 

 

3周岁前确诊5种严重先天性疾病，

 

比如法洛四联症先天性脑积水等，可以赔付20%的保额。

 

2到17岁接受严重肥胖相关的减重手术，也能获得20%的保额赔付。

 

 

 

另外，针对少儿特定传染病，18岁前首次确诊15种传染病并住院治疗，

 

连续住院三天以上，每次可以赔付5%的保额，最多可以赔付两次。

 

30岁前接受4种特定手术，比如髋关节发育不良手术等，

 

也能获得2%到5%的保额赔付，最多可以赔付三次。

 

达尔文宝贝计划12号的特色保障则更偏向于意外和陪护相关的责任，

 

针对卵圆孔未闭、严重肥胖手术和脊柱侧弯矫正手术，也有专门的额外赔付，

 

分别是30%、30%和30%的保额，

 

对于有这些治疗需求的孩子来说，能减轻家庭的经济负担。

 

小青龙8号A款的特色保障则非常全面，除了多次赔付的特疾和罕见病保障，

 

还提供了白血病骨髓移植的额外100%保额赔付，重度癌症拓展金责任，确诊原位癌或轻症癌症后发展为重度癌症，可以额外赔付100%的保额。

 

另外，它还设置了健康账户，

 

 

 

包含重大疾病医疗费用保险金和成长关爱医疗费用保险金，

 

累计赔付额度都以30%的保额为限。

 

每年还会给家长返还6%的保费作为健康服务费用，

 

用于购买健康管理服务，兼顾了治疗和健康管理的需求。

 

三、可选保障对比，哪些责任值得加？

 

青云卫6号的可选责任包含疾病关爱金重疾多次赔癌症拓展金和重症监护病房补贴，

 

疾病关爱金在60岁前首次确诊重疾中轻症，

 

可以额外赔付100%/40%/20%的保额，比例比其他几款产品更高。

 

重疾多次赔可以赔付3次，不分组，赔付比例分别是130%150%170%，

 

癌症拓展金可以赔付5次，间隔期也比较合理，

 

首次非癌到癌症的间隔期是180天，癌症之间的间隔期是3年。

 

另外，重症监护病房补贴责任，入住重症监护病房每天可以赔付基本保额的0.1%，

 

每年最多赔付50天，累计最多赔付300天，

 

对于需要进入ICU治疗的孩子来说，能提供额外的资金支持。

 

大黄蜂16号全能版的可选责任包含重疾多次赔和癌症多次赔，

 

重疾多次赔可以赔付3次，不分组，赔付比例分别是120%/140%/160%，

 

癌症多次赔的间隔期也比较合理，首次非癌到癌症的间隔期是180天，其他情况是1年。

 

疾病关爱金的选项也很灵活，保终身或保至85岁的情况下，

 

60岁前首次确诊重疾中轻症，可以额外赔付100%/30%/10%的保额，

 

保30年的话，前10年也有额外的80%/30%/10%保额赔付。

 

另外，还可以附加住院津贴责任，轻中重疾住院每天可以赔付200到500元，每次住院最多赔付30天，每年最多赔付90天，累计可以赔付10万元，能覆盖部分住院期间的护理费用。

 

大黄蜂17号全能版的可选责任和16号全能版类似，

 

重疾多次赔和癌症多次赔的责任设置基本一致，疾病关爱金的选项也相同，

 

只是它的基础保障里没有住院津贴，不过多了一项特定住院治疗津贴保险金责任，

 

该责任约定18周岁前，因重疾/中症/轻症以外的原因或意外接受住院治疗、特殊门诊治疗、门诊手术治疗、住院前后门（急）诊的，

 

自被保险人遭受意外伤害或确诊该疾病之日起一年内，

 

若个人承担医疗费用≥5万元，赔付特定住院治疗津贴保险金5万元。

 

这个责任有点类似于附加了一项医疗保障，可以用于医疗方面的报销。

 

大黄蜂16号旗舰版的可选责任和全能版类似，

 

重疾多次赔和癌症多次赔的设置相同，疾病关爱金的选项也差不多，

 

只是保至70岁或终身的情况下，60岁前的额外赔付比例是100%/30%/10%，

 

保30年前10年是80%/30%/10%。

 

另外，它还可以附加疾病保费补偿金，

 

在交费期内确诊重疾或中症，可以赔付已交的保费，给家庭的经济多一层保障。

 

达尔文宝贝计划12号的可选责任包含多次重度疾病保险金恶性肿瘤重度医疗津贴和疾病关爱金，多次重疾保险金可以赔付3次，第2到4次确诊特定重疾或罕见病，

 

还能额外赔付100%或200%的保额，给孩子的多次重疾保障提供了更多的额外赔付。

 

疾病关爱金在60岁前首次确诊重疾中轻症，

 

可以额外赔付100%/50%/10%的保额，中症的额外赔付比例比其他产品更高。

 

恶性肿瘤重度医疗津贴的赔付次数也比较多，

 

前三次的赔付比例分别是40%/50%/30%，

 

第四次及以后每次赔付50%的保额，间隔期也相对合理。

 

小青龙8号A款的可选责任包含重度癌症多次赔疾病关爱金和住院津贴，

 

重度癌症多次赔的责任设置比较宽松，前三次的赔付比例分别是40%/50%/30%，

 

第四次及以后每次赔付50%的保额，间隔期也比较短。

 

疾病关爱金可以选择保前30年或60岁前的版本，前30年首次确诊重疾中轻症，

 

可以额外赔付60%/20%/10%的保额，60岁前的版本则可以额外赔付100%/30%/10%的保额，家长可以根据自己的保障期限选择合适的版本。

 

住院津贴可以选择100元或200元每天的版本，重疾住院赔付双倍日额，

 

中症赔付1.5倍，轻症赔付1倍，

 

每年最多赔付180天，意外住院也有额外的赔付，能给孩子的住院治疗提供更多的资金支持。

 

四、保费对比，哪款性价比更高？

 

我们以0岁宝宝、30万基本保额、30年交、保终身的基础保障为例，

 

来看这几款产品的保费情况。

 

整体来看，大黄蜂16号系列、达尔文宝贝计划12号、大黄蜂17号全能版的保费价格非常接近，0岁男宝宝在1800元左右，0岁女宝宝1600元左右，

 

对于预算有限的家庭来说，压力不大。

 

青云卫6号的保费稍高，0岁男宝宝2106元，0岁女宝宝1854元，相对贵200元左右；

 

而小青龙8号A款的保费是这几款里最高的，

 

0岁男宝宝2682元，0岁女宝宝2460元，对比大黄蜂系列等产品，相对贵了800元左右。

 

主要是因为它自带了重疾多次赔的责任，

 

最高可以赔付6次，基础保障内容更丰富，

 

自带健康管理账户，保障力度更大，因此保费也更高。

 

五、投保建议，不同需求怎么选？

1、预算有限，想给孩子配置终身保障的家庭

 

可以优先考虑大黄蜂16号旗舰版和达尔文宝贝计划12号，

 

这两款产品的基础保障很扎实，保费也比较低。

 

大黄蜂16号旗舰版的可选责任也很丰富，

 

后续如果预算充足，还可以附加重疾多次赔和疾病关爱金，提升保障力度。

 

达尔文宝贝计划12号的意外保障和陪护津贴很实用，

 

适合平时比较担心孩子意外受伤的家庭。

 

2、看重少儿特有保障和多次赔付的家庭

 

可以优先考虑小青龙8号A款，

 

它自带重疾多次赔，少儿特疾和罕见病也能多次赔付，

 

保障力度非常充足，白血病骨髓移植和癌症拓展金的责任也很全面，

 

适合想给孩子配置一份保障全面的重疾险的家庭。

 

不过它的保费相对较高，需要家庭有一定的预算。

 

3、看重癌症保障和额外津贴的家庭

 

可以考虑大黄蜂17号全能版和青云卫6号

 

大黄蜂17号全能版的重疾持续增长保险金和特定住院治疗津贴很实用，

 

能给孩子的治疗提供额外的资金支持。

 

青云卫6号的疾病关爱金比例很高，

 

重症监护病房补贴和白血病后续治疗保障也很全面，

 

适合看重治疗过程中资金支持的家庭。

 

想给孩子配置一份保障期限灵活的产品，

 

可以考虑大黄蜂系列的全能版，它们提供保30年保至85岁或终身的选项，

 

家长可以根据自己的规划选择合适的保障期限，保费也比较低，

 

适合预算有限的家庭先给孩子配置一份基础保障，后续再根据情况调整。

 

需要提醒一下读者，大黄蜂16号旗舰版和全能版近期有可能下架，

 

如果下架无法投保的话，可以选择大黄蜂17号全能版，

 

对比16号系列，17号全能版做了升级和调整，保障更加细致全面，而且保费涨幅不大。

 

六、奶爸总结

给孩子选重疾险，没有绝对的最好，只有最适合。

 

每个家庭的预算、保障需求都不同，核心是结合自家情况，

 

在预算范围内，优先覆盖孩子最需要的保障，再根据需求添加可选责任。

 

希望这份对比指南，能帮各位家长少走弯路，

 

给孩子一份安心的成长守护，也愿每个宝贝都能健康快乐，平安顺遂。

 

如果你也有给孩子配置少儿重疾险的打算，欢迎随时私信奶爸~

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