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奶爸保
随着第四套生命表落地，不少重疾险都在迭代升级，
比如小青龙7号→8号，超级玛丽16号→17号。
我们熟悉的热门大IP——大黄蜂系列，也在更新ing。
一起来看看和16号对比，17号都升级了哪些保障？
保费涨幅怎样？怎么买更划算？
一、大黄蜂17号对比16号：保障内容有什么不同？
我们汇总了大黄蜂17号全能版和16号的保障内容对比：
总的来说，基本投保规则变化不大，
比如保障期限、缴费期限等选择。
具体保障内容，我逐个来说一下：
1、核心升级：新增重疾持续增长金，重疾保障力度提升
这是大黄蜂17号对比16号最显著的独家升级，也是17号的核心竞争力所在：
18周岁前首次确诊重疾，额外赔6%*保单年度，最高赔108%保额，赔1次。
这个保障很眼熟吧，青云卫6号也有。
那怎么赔呢，举个例子：
老王给0岁儿子买了大黄蜂17号，保额50万，
如果在保单第10年，老王的儿子出险了，那么重疾可获赔：
50万（基础重疾赔付）+50万*6%*10年（首次重疾增长金赔付）=80万
如果在保单第18年出险，那么重疾可获赔：
50万（基础重疾赔付）+50万*6%*18年（首次重疾增长金赔付）=104万
保额直接翻倍，可以在孩子成长关键期，
重疾保障力度随保单年度逐步提升，更好地应对医疗费用上涨带来的保障缺口。
不过需要注意的是，如果是18岁之后发生重疾，那么就没法获得赔付了。
2、基础保障保持一致，延续高性价比优势
除新增的重疾持续增长金外，大黄蜂17号全能版在基础保障方面与16号保持高度一致，
简单来说，就是除不含特定少儿生长发育金外，保障变化不大：
比如涵盖了13种儿童高发意外、自闭症和抑郁症；
而且针对高发癌症，还有三重保障：
癌症拓展、特疾移植金、质子重离子金，分别额外赔100%、80%和50%保额。
重疾中症保费补偿金也都有：
万一孩子确诊了重疾或中症，可以返还累计已交保费。
虽然赔到手的钱不算很多，但也等于孩子【白得】了一份保障。
后续保费也不用交了，保障继续有效。
3、住院津贴各有特色，满足不同需求
大黄蜂17号全能版可选保障也延续了16号的经典设计：
疾病关爱金、癌症津贴无限赔、重疾多次赔、住院津贴和投保人豁免等，
可组合多种保障方案，满足父母不同需求。
和16号对比，区别不大，但在在住院津贴保障方面，
两款产品采用了不同的设计思路，各有优势：
大黄蜂17号全能版：
18周岁前，因非重疾/中症/轻症原因或意外治疗，1年内（不要求单次住院，可以累计）个人承担医疗费≥5万时，一次性赔付5万。
大黄蜂16号全能版：
轻/中/重疾住院每天分别赔付200/300/500元，每次限30天，每年限 90天，累计最高10万。
17号更适合应对较高的医疗费用风险，且这笔钱是额外赔的，不占用重疾中症保额，
16号则更适合应对轻中重疾病，长期住院治疗的津贴补偿，保额也比较高。
4、增值服务不打折
大黄蜂17号全能版延续16号的多项增值服务，包括：
白血病淋巴就医服务、在线视频医生问诊服务、线上购药服务和重疾绿通服务。
这些服务能够为孩子提供更便捷的医疗支持和健康管理。
例如，白血病淋巴就医服务可以帮助孩子在确诊白血病或淋巴瘤后，快速获得专业的医疗资源；
在线视频医生问诊服务则可以在孩子身体不适时，及时获得医生的诊断建议。
这些增值服务不仅提升了保险产品的附加值，也为孩子的健康保驾护航。
二、大黄蜂17号对比16号：保费涨了多少？
说完了升级点和保障优点，很多家长朋友比较关心的就是：
都说第四套生命表落地后，新上的重疾险会涨价，大黄蜂17号全能版到底涨了多少钱？
我以0岁孩子，买50万保额，分30年交，保终身为例子。
我们先来说一下总体涨幅：
还是比较温和的，基本上每年增加了70~120元，
平均涨幅约2.3%，远低于行业同类产品升级的平均涨幅水平。
毕竟多了一项保障责任，涨这么一点点保费，也算是合理。
不同组合或者是性别，涨幅差异不同：
比如涨幅最高的是必选保障+疾病关爱金（0岁女），涨幅3.14%；
涨幅最低的是必选保障+身故保障（0岁女），涨幅仅0.18%。
三、大黄蜂17号对比16号：怎么选？
其实总体来说，两款产品核心保障没有很大区别，
买哪一款具体看个人需求：
如果预算非常紧张，比如多孩同时投保，每一分钱都需要精打细算，
16号在保障基本一致的情况下（缺少重疾持续增长金），每年能少个上百块，
两个孩子长期来看也是一笔不小的支出。
如果预算比较充裕，希望孩子保障更全面，不在乎这每年多一点的保费支出，
特别是看中重疾额外赔，家里孩子投保年龄又很小（如0-5岁），
可以考虑大黄蜂17号全能版，保单年度更长，能更好地享受保额增长带来的保障提升。
四、奶爸总结
综合来看，大黄蜂17号全能版作为升级产品，
新增的重疾持续增长金确实提升了保障价值，而2.3%的平均保费涨幅也在合理范围内，
实现了保障升级与成本控制的良好平衡。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
