中荷人寿保险靠谱吗？一文详解股东、投资实力和分红实现率

你可能听过金生有约系列养老金、超越1号系列重疾险、岁岁享系列护理险等，但可能对中荷人寿不太了解。

 

今天奶爸将从股东、偿付能力、保费、分红实现率等方面，给大家详细介绍中荷人寿。

 

一、中荷人寿背景

 

中荷人寿成立于2002年，注册资本为35.7亿元，总部位于大连市。

 

作为中国加入WTO后首批获准成立的中外合资寿险公司，

 

中外股份对半开，后续还有很多中外合资保司也采取类似的股权结构。

 

中方股东北京银行，国内最大的城市商业银行之一，A股上市国企，拥有广泛的业务网络。

 

外方股东法国巴黎保险集团，欧洲知名多元化金融集团，在全球保险市场有着举足轻重的地位。 

 

 

两大股东的强强联合，为中荷人寿提供了坚实的资本支撑和丰富的管理经验。

 

业务方面，中荷人寿主打寿险业务，个险方面占大头，

 

养老年金是中荷人寿近年来的热门险种，

 

寿险、重疾险、税优护理险等产品也十分优秀。

 

按渠道划分，同时走代理、经代、银保、互联网多个渠道。

 

不过作为银行系险企，银保渠道是历年来中荷人寿的主力销售渠道。

 

在服务方面，中荷人寿为客户提供了完善的VIP会员服务体系。 

 

 

SOS全球急难援助服务：全球超过1万名员工，遍布90多个国家，提供专业旅行支援和医疗救援服务。

 

重疾绿通：由全科医生和专业健康管理师组建的服务团队组成，

 

提供专业机构健康咨询服务，建立电子健康档案，协助预约专家就医等服务。

 

重疾海外二次诊疗：初步诊断罹患重大疾病时，

 

由海外专家提供看片服务，并针对病情给出书面《海外诊疗意见书》。

 

截至2023年12月末，中荷人寿总资产规模545亿元，

 

业务覆盖环渤海经济圈、中原经济区、长三角经济圈，已为61万客户提供各类型的保险保障。

 

二、中荷人寿经营情况

 

过去十年，中荷人寿保险有限公司的营收和保费规模稳步增长，展现出强劲的发展势头。 

 

 

公司连续十年保持净利润稳定，这不仅反映了其产品和服务的市场竞争力，也标志着公司正处于积累市场规模和声誉的关键时期。

 

在监管合规性方面，中荷人寿过去四个季度的关键指标均显著超过监管标准，显示出其运营的稳健性。

 

综合偿付能力稳定在170%以上，核心偿付能力指标保持在120%以上，连续获得AA级及以上的风险评级，彰显了其在寿险行业中的卓越表现。 

 

 

财务上，中荷人寿的投资成果同样令人瞩目，近三年的综合收益率达到4.7%，在77家寿险公司中排名第34位，进一步证明了其财务实力和投资策略的有效性。

  

尽管目前缺乏具体的分红实现率数据，但公司近期推出的分红险和万能险等新型产品，预示着未来分红的潜力，值得市场关注。

 

中荷人寿的理赔服务表现同样出色。

 

根据《2023年理赔服务年报》，公司在2023年的理赔金额达到4.1亿元，同比增长27.1%。小额案件获赔率高达99.4%

 

三、中荷人寿产品推荐

 

最近上新的中荷岁岁享2.0税优险，就真的非常不错。

 

既有护理保险金，收益表现高，还能抵扣个税，全年抵扣2400元税收！

 

可以说，该产品属于行业天花板级别，一起来看看吧。

 

我们先来看看这款产品的基本情况： 

 

 

和一般的护理险产品对比，中荷岁岁享2.0缴费方式有点不同：

 

除了支持一次性交/3、5/10/20年交，还支持交至55/60周岁，

 

主要提供护理和疾病身故保障，两者只能赔其中一种。

 

比如护理保障，不幸因意外达到1-3级残疾，或确诊10种特疾， 达到护理金给付条件，一次性给付护理金；

 

 

疾病身故保障，至于给付已缴保费和现金价值的较大者。

 

我们重点来说一下收益和抵税情况。

 

奶爸以30岁男性，年交2400元，交10年为例：

 

 

 

保单第10年，现价就超过已交保费，净赚差不多1000元，复利IRR达2.64%；

 

保单第20年，现价达31889元，复利IRR为2.53%；

 

保单第40年，复利IRR为2.47%，此后现价增长速度减慢。

 

对比当前大多数护理险、固收类终身寿险来说，前期收益率还是不错的。

 

而且税优险，还有一个大优势，那就是抵税！

 

来看看抵扣税费后的收益情况：

 

这不同人因为收入不同，所交的个税也是不一样的。 

 

 

级数比较多，我们以常规的2-4级（即年收入在3.6万--42万），

 

来看看中荷岁岁享2.0抵扣税费后的收益：

 

还是30岁男性，年交2400元，交10年： 

 

 

比如3级（即年收入在14.4万--30万），

 

对应的税率是20%，那么可以抵扣个人所得税：2400元*20%=480元，

 

也就是说，实际上每年交的保费：2400元-480元=1920元。

 

同时保单总体的现价是保持不变的。

 

持有10年，保单收益就有4.746%！

 

在保单第30年，保单收益也差不多在3%左右。

 

总的来说，这款产品做到节税+保障+增值三合一，

 

且它是互联网线上产品，全国范围都可以投保，适合大多数人购买。

 

四、奶爸总结

 

无论是背景实力、偿付能力、售后理赔或分红实现率等，中荷人寿的整体表现还是不错的，大家可以放心选择。

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