中荷岁岁享2.0增额终身寿险，优缺点分析

中荷岁岁享2.0增额终身寿险是一款融合了保障与投资双重功能的保险产品，旨在为客户提供既长期稳健的保障又兼顾资产增值的需求。

接下来，我们将深入剖析这款产品的优劣势，为您的购买决策提供有力支持。

 

l 中荷岁岁享2.0增额终身寿险优缺点分析

l 护理险投保注意事项

l 奶爸总结

 

一、中荷岁岁享2.0增额终身寿险优缺点分析

 

 

 

需要说明一点，这款产品还未上线，保障可能有变动，请以上线后的实际内容为准！

 

那么现在奶爸就来分析它的优缺点。

 

 

先来讲优点，有以下几个：

 

（1）可抵扣个税

 

作为投保人，可以通过购买中荷岁岁享2.0增额终身寿险抵扣个税，降低税负，提高实际收益。

 

（2）长期保障与增值

 

终身保障期限意味着被保险人无论何时都能享受到相应的保障。

 

同时，保单的现金价值逐年积累，为被保险人提供一笔可观的资金储备，可用于养老、子女教育等需求。

 

（3）投保门槛低

 

年交2400元起，月交200元起的低门槛使得更多人群能够负担得起这款保险产品。

 

（4）保全服务便捷‌

 

提供减保和保单贷款等保全服务，增强了保单的灵活性，使被保险人在需要时能够灵活应对资金问题。

 

分析完优点，我们接着分析它的缺点。

 

（1）前期收益不高

 

增额终身寿险需要长时间累积才能实现较高的收益。如果提前解约，可能会面临一定的损失，因为放弃了保单的现金价值和未来的保障。

 

（2）保障范围有限

 

虽然提供了身故和护理保险金，但保障范围相对有限，对于其他类型的风险（如疾病、意外伤害等）并没有提供全面的保障。

 

因此，在购买时，被保险人需要充分了解产品的特点和风险，并结合自身的实际情况和需求进行谨慎选择。

 

二、护理险投保注意事项

 

上面我们分析了中荷岁岁享2.0增额终身寿险的优缺点，投保这款产品或者其他护理险，除了关注优缺点，还要注意什么呢？

 

1、了解产品种类与保障范围

 

护理保险种类繁多，包括长期护理保险、康复护理保险、失能护理保险等，每种产品的保障范围和条件各不相同。

 

在投保前，务必仔细阅读保险条款，明确产品所覆盖的具体护理服务和赔付标准。

 

2、考虑个人需求与经济状况

 

投保护理保险应基于个人的实际需求和经济状况。

 

首先，评估自己和家人未来可能面临的护理风险，如年龄、健康状况、家族病史等因素。

 

其次，根据经济能力确定合理的保费预算，避免过高的保费给家庭带来经济压力。

 

同时，还需考虑保险产品的保额和保障期限，确保在需要时能够获得足够的经济支持。

 

3、比较不同保险公司与产品

 

市场上有多家保险公司提供护理保险产品，不同公司的产品在保费、保障范围、理赔条件等方面可能存在差异。

 

因此，在投保前，建议通过多种渠道（如保险公司官网、保险代理人、第三方保险比价平台等）比较不同产品，选择性价比高的产品。

 

注意查看保险公司的信誉和服务质量，确保在需要时能够得到及时、专业的理赔服务。

 

4、关注等待期与赔付条件

 

护理保险通常设有等待期，即从保险合同生效之日起的一段时间内（如90天或180天），保险公司不承担赔付责任。

 

在等待期内，被保险人应保持良好的健康状况，避免发生需要赔付的情况。

 

5、了解健康告知与核保要求

 

投保护理保险时，被保险人需如实填写健康告知书，告知自己的健康状况和既往病史。

 

保险公司会根据健康告知内容进行核保，决定是否接受投保及确定保费。

 

因此，在填写健康告知书时务必如实告知，不得隐瞒或虚报信息。否则，在理赔时可能因隐瞒病情而被保险公司拒赔。

 

6、咨询专业人士并仔细阅读合同条款

 

投保护理保险是一项复杂的决策过程，涉及众多专业术语和条款。

 

建议在投保前咨询专业的保险顾问或代理人，了解产品的详细信息和投保流程。

 

同时，务必仔细阅读保险合同条款，特别是关于保障范围、赔付条件、免责条款等重要内容。

 

如有疑问或不明确之处，应及时向保险公司或专业人士咨询并寻求解答。

 

7、保持联系方式畅通并妥善保管保单

 

投保成功后，被保险人应确保联系方式畅通无阻，以便保险公司及时通知相关事宜。

 

同时，应妥善保管保险合同和相关单据（如缴费凭证、理赔申请材料等），以便在需要时能够迅速提供并顺利办理理赔手续。

 

 

三、奶爸总结

 

中荷岁岁享2.0增额终身寿险在长期保障与资产增值方面展现出了卓越的性能，其收益既稳定又灵活，并且还能享受个税抵扣的优惠政策，这些都是它的显著优点。

然而，这款产品也并非毫无瑕疵。前期收益相对较低，且保障范围存在一定的限制，这些都是消费者在购买时需要深入考量的因素。

因此，我们强烈建议消费者在购买前，务必对产品特性及潜在风险进行全面而细致的了解，同时紧密结合个人的实际情况与具体需求，以做出最为明智的选择。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

1、光明至尊2024版（分红型）

 

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0（分红型）

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0（分红型）

 

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

 

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

 

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

 

4、福有余2024终身寿险

 

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

 

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

 

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

 

5、鑫享福终身寿险

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

 

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

 

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重回本时间、资金使用灵活等人群

 

6、启明星悦享版终身寿险

 

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

 

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

 

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

 

【适合人群】

 

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~