最近两年,市场上多了不少税优保险,除了能获得保障,每年还可以抵税,给投保人节约一些保费。
而中荷人寿推出的岁岁享2.0是一款税优护理险产品,就非常不错。
一来提供因意外达到1-3级伤残或罹患特定疾病导致的失能赔偿。
二来产品收益高,保单只持有10年,复利收益率直接超过2.5%;
三来可以抵扣个人所得税,最高每年可抵扣2400元。
想在明年进行个税抵扣的小伙伴,可以抓紧时间配置税优险了。
一、中荷人寿岁岁享2.0税优护理险都有哪些保障内容?
我们先来看看这款产品的基本情况:
中荷人寿岁岁享2.0税优护理险支持0到70周岁的人群投保,保障期限是终身,
缴费期限也和同类产品有点不同:
除了趸交/3、5/10/20年交,还支持交至55/60周岁,可以满足不同人群的需求。
PS:交至55岁仅限女性,交至60岁仅限男性。
1、护理或者疾病身故保障
中荷人寿岁岁享2.0税优护理险提供护理和疾病身故保障。
比如护理保障,
如果因意外达到1-3级残疾,或等待期后确诊10种特疾,就能获得一笔护理保险金:
18岁前:赔付已交保费/现金价值的较大者;
18-60岁:赔付已交保费*160%/现金价值的较大者;
61岁(含)后:赔付已交保费*120%/现金价值*120%/基本保额的较大者。
但护理保险金和疾病身故金只能赔其中一种,即不能两者都赔。
2、支持减保
中荷人寿岁岁享2.0税优护理险支持减保,减保写入合同,且规则也很宽松:
保障期内可以申请减保,同一年减保金额≤合同生效时基本保额的20%,也没有次数和年限的限制。
如果在持有保单期间暂时需要资金应急,就可以提供减保来应对,保单的灵活性是很不错的。
二、中荷人寿岁岁享2.0税优护理险收益如何?
了解完中荷人寿岁岁享2.0税优护理险的基本内容后,我们重点来说看看其收益和抵税情况。
先说说收益,
以30岁男性,年交2400元,交10年为例:
保单第10年,现金价值就超过了已交保费,IRR达到了2.64%;
保单第20年,现金价值达31889元,IRR为2.53%;
保单第40年,IRR来到了2.47%,收益相当不错。
此后,保单现金价值的增长速度也会开始变慢。
单看产品收益,对比大多数护理险、固收类终身寿险,前期收益是非常不错的。
再来看看抵扣税费后的收益情况:
个人所得税的缴费级数是比较多的,起交门槛是5000元,收入越高,需要缴纳的税也就越多。
还是以30岁男性,年交2400元,交10年为例,看看中荷人寿岁岁享2.0税优护理险抵扣税费后的收益:
比如3级(即年收入在14.4万--30万),对应的税率是20%,可以抵扣的个人所得税=2400元*20%=480元,
也就是说,实际上每年交=2400元-480元=1920元。
保单总体的现金价值是不变的。
持有10年(即40岁时),保单收益就有4.746%!
虽然持有时间在逐年下降,但在保单第30年(即60岁时),保单收益也差不多在3%左右。
放在当前市场来看,这个收益情况也着实不错。
不过受到政策限制,每年最高可抵税额不超过2400元,
奶爸建议这样买:
如果有家庭的,可以夫妻两人各买一份,用来抵税。
因为3年交、5年交、10年交,封闭期都是10年,
但保费交得越多,收益反而就越低一些。
所以较优方案是:年交2400元,交10年,
既能在缴费期抵扣个税,封闭期后收益率也能实现最大化。
同时,投入的钱也没有很多,不会影响到个人生活。
买了以后怎么抵税,操作也十分简单:
投保完成后,中荷保单上会有税优识别码,复制识别码后,
登录【个人所得税】APP,
进入“综合所得年度汇算申报”---选择“标准申报”---确认无误后点击“下一步”--下拉至其他扣除项目---选择“商业健康险”---点击“新增”---粘贴好之前复制的税优识别码就完成啦!
三、奶爸总结
中荷人寿岁岁享2.0税优护理险不仅封闭期短,且前期收益高。
30岁男性,年交2400元,交10年,第10年就能回本,且IRR超过2.6%,比大部分同类产品要高!
而且每年最高节税2400元,还能给自己省一笔钱,可以说是节税+保障+增值三合一,既有保障,还能省钱。
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