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奶爸保
不少朋友买保险，尤其是目前主推的分红险产品时，都会了解承保公司后再决定是否投保。
奶爸这段时间也给大家整理了不少保司的资料：
知名险企太平洋人寿、银行系保司——招商信诺、中邮人寿；
中外合资——中意人寿、中英人寿；以及瑞华健康和君龙人寿等。
今天给大家是一家合资企业——复星保德信人寿，推出了大黄蜂、星福家系列、星盈家系列、星海赢家系列等产品，保障也相当不错。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、复星保德信人寿股东
复星保德信人寿成立于2012年，注册资本高达33.621亿元人民币，公司总部位于上海。
作为一家合资企业，由上海复星集团和美国保德信金融集团各持股50%，融合了双方的资本与专业优势。
中方股东：上海复星集团
成立于1992年，上海复星集团是中国医药行业的领军企业，位列福布斯中国企业第47位。
其引进了广受关注的120万一针CAR-T疗法——奕凯达，以及全球首个获批一线治疗小细胞肺癌的PD-1抑制剂。
业务版图不仅限于医药，还涵盖旅游、服务等多个领域，旗下拥有青岛啤酒、上海豫园等知名品牌。
自2007年起，复星集团涉足保险行业，除了复星保德人寿，还参股了包括永安财险在内的7家保险公司，连续三年位列全国民营企业500强前50位，彰显其雄厚实力。
外资股东：美国保德信金融集团
成立于1875年，保德信金融集团是一家拥有140年历史的全球知名金融服务公司。
2023年，保德信金融集团在世界500强中排名第227位。
截至2023年6月，管理资产高达1.41万亿美元，业务遍及全球40多个国家和地区。
旗下的保德信保险公司是美国最大的人寿保险公司，为复星保德保险提供了坚实的国际背景和专业支持。
总的来说，
复星保德信人寿保险有限公司凭借其强大的股东背景和资本实力，为客户提供稳定可靠的保险服务。
中方股东上海复星集团的多元化产业优势与外资股东保德信金融集团的国际金融经验相结合，为复星保德保险的持续发展和市场竞争力提供了有力保障。
二、复星保德信人寿经营情况和投资实力
1、经营情况
作为一家年轻公司，复星保德信人寿还处在【七平八盈】阶段，
净利润近10年一直在亏损，不过亏损幅度（除2022年外）不大，基本在一两亿左右。
亏损原因并不是经营不善，而是提取了保险责任准备金。
监管为了确保保险公司的偿付能力，保险公司收取的保险费，必须提取各项责任准备金。
复星保德信人寿这块占的比重还是蛮大的。
近5年保费收入也还是不错的：
再说，复星保德信人寿的风险管理还是很稳健的，
评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：
综合偿付能力（包含保险公司的所有资本，即全部家当）≥100%；
核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；
风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。
核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率，且多个季度风险评级都在BB或B，均符合监管要求。
2、投资收益
选择分红险产品，最重要的是保司的赚钱能力——即投资收益率。
奶爸汇总了近5年复星保德信人寿的投资收益率情况：
除了2022年的综合投资收益率不足3%，其他年份的投资收益率都在4%～7%之间。
今年平均投资收益率达3.93%、综合投资收益率达5.21%，属于中上水平。
3、分红实现率
2022年和2023年披露了23款产品，产品分红实现率均＞100%，最高一款分红实现率达187%，超过预期，且收益非常不错。
但2024年，监管对分红险产品实行了【限高令】，
即分红险的分红水平对照万能险结算利率（中小险企＜3.3%、大险企＜3.1%）来实行。
复星保德信人寿披露了28款产品，最高只有78%，平均分红实现率为46%，对应产品分红收益率在3.1%左右。
当然，分红实现率不能单看一年的数据，毕竟都是长期持有的，看5-10年累计分红实现率更准确一些。
近10年，复星保德信人寿的平均分红实现率为98%，最高171%，还是很不错的。
三、复星保德信人寿增值服务
复星保德信人寿有增值服务涉及健康、旅游、养老和医疗等方面。
就拿医疗资源来说，投保复星保德信人寿的产品，可以享受全生命周期的健康医疗服务：
包括医护服务、名医直通、重疾绿通和健康体检等，都是非常实用的。
要知道，一些知名大医院的权威名医号源十分紧张，挂号费也不便宜。
而复星保德信人寿的专家预约服务，就能帮忙挂号，不仅靠谱，还免费。
比如养老服务，复星保德信人寿旗下拥有两大核心产品线——“复星星堡”和“星健”。
专注于城市中心高品质 CCRC 长者社区，星健为高品质全链条康复护理服务机构。
两者相辅相成，满足老人在活力和护理阶段的多样照料服务需求。
四、复星保德信人寿产品推荐
了解完复星保德信人寿保险公司的介绍，目前它家值得买的产品，可以考虑以下几款：
星福家2024终身寿险分红型；
星海赢家火凤版年金险；
星海赢家青鸾版年金险。
以星福家2024终身寿险分红型为例：
可选缴费期有4种，可以满足大多数人的需求。
支持减保、保单贷款，资金使用还是比较方便的，
同时满足一定的保费，还能享受臻星守护会员服务，
涵盖医护服务、名医直通、重疾绿通、健康体健以及高端医疗项目。
又或者有机会对接养老社区，享受品质养老生活。
以30岁男性，年交10万，交5年为例，看看收益情况：
保底收益部分的IRR在2%以内，叠加红利收益后，收益还是很不错的：
比如保单持有第10年，红利IRR达2.23%，这个收益率可以媲美国债；
保单持有第20年，红利IRR＞3.0%；
保单持有第30年，红利IRR＞3.2%；
持有时间越长，收益越高，最高有机会超过3.4%！
可以媲美预定利率3.0%时代的同类产品，
不管是用来做教育、婚嫁、创业等用途，都是不错的选择。
五、奶爸总结
复星保德信人寿股东实力强，保司偿付能力、风险评级，近几年投资收益率、分红实现率都稳站寿险公司的第一梯队。
如果有长期资金规划或者养老规划，可以考虑星福家2024分红险、星海赢家火凤版年金险、星海赢家青鸾版年金险。
投保以后，还能享受超多增值服务，养老和就医体验都能得到极大提升。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，
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