中意人寿可靠吗？一文详解股东、投资实力、分红实现率和产品

提到中意人寿，大家不一定十分了解。

 

但要说到这两年非常火的一生中意分红险，不少人就有印象了。

 

它收益表现好，承保公司实力也不错：

 

总资产逐年稳步增长、连续10多年保司都能实现盈利；

 

连续多个月风险评级名列前茅，连续10年分红险实现率都超过100%

 

中意人寿到底是什么神仙公司？下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、中意人寿股东

 

中意人寿成立于2002年，是中国加入世界贸易组织后首家获准成立的中外合资保险公司，

 

注册资本37亿元，总资产超过1000亿元，分支机构遍布全国。 

 

 

作为一家中外合资的保险公司，背靠两位世界500强大股东：

 

中国石油集团资本有限责任公司和意大利忠利保险有限公司。 

 

 

先来说说中方股东——中国石油天然气集团有限公司：

 

它是一家跨地区、跨行业、跨国经营的综合性石油公司，

 

而且由中央直接管理的国有特大型央企，同时也是世界上最大的石油公司之一。

 

2016年，中油资本成功登陆A股市场，位列深交所上市公司前5名，

 

成为央企中金融牌照最齐全、规模最大、竞争力最强的综合性金融业务公司。

 

2021年位列世界500强第4位！

 

旗下也有多个子公司，进行金融业务整合、金融股权投资、金融资产监管、金融风险管控。

 

 

 

再来看看外方股东——意大利忠利保险：

 

意大利忠利集团创始于1831年，作为世界著名的保险集团，

 

在全球50多个国家拥有近100家保险及金融分支机构，超过75000名员工，

 

为6700万客户提供专业化服务，是目前世界上最主要的全球保险及金融服务提供者之一。

 

曾连续10年为中国“长征”系列火箭提供再保险服务。

 

2021年总保费收入达758亿欧元，在《财富》杂志2022年世界500强中列第72位。

 

 

可以说，中意人寿的两大股东实力都是相当强的，这也为其稳健运营增加了保障。

 

二、中意人寿经营状况和投资实力

 

我们逐个来说一下：

 

1、经营情况

 

中意人寿自成立以来、总资产规模、规模保费、净利润和净资产也在稳健增长： 

 

 

截止到2023年，中意人寿的总资产达1676亿元，2023年保费收入273亿元，

 

净利润达13.82亿元，连续十多年每年都在盈利！

 

就这个【稳】字，中意人寿可谓妥妥拿捏住了。

 

除了保费增长稳定，中意人寿的风险管理也是非常稳的，

 

评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：

 

综合偿付能力（包含保险公司的所有资本，即全部家当）≥100%；

核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；

风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。

 

奶爸也汇总了最新的几个季度的数据： 

 

核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率，都远超监管要求，

 

且连续多个季度风险评级都在AA或AAA。

 

要知道我国现有的90多家寿险公司中，评级是AA的只有不到20家，AAA那更是屈指可数。

 

由此可见中意人寿的风险管理也做得是非常不错的。

 

2、投资收益

 

选择分红险产品前，最重要是看保司的赚钱能力——即投资收益率。

 

毕竟保险公司有钱赚、赚得钱越多，我们才能分得多一些。

 

中意人寿自身实力也非常强：

 

拥有着自己的资产管理公司——中意资产，他又被称之为“投资界的御林军”。

 

根据官方披露信息显示：

 

截至目前，中国一共有人身险公司93家、财产险公司86家，但资产管理的公司仅有31家，这其中就有中意资产。 

 

 

中意资产的投资范围广、管理能力和资质都是全能型的，

 

且近8年时间都在高速发展中：

 

在中国保险资产管理协会定期公布的行业大数据中，中意资产连续多年基础设施、不动产项目等级注册数量及规模位列前10

 

曾参与投资过中石油西一二线股权投资计划、中国最赚钱的铁路——京沪高铁，还有蓉欧快铁成都国际铁路港等国家级基建项目等。 

 

 

甚至连债权都拿下了：

 

2013年获得基础设施债权计划投资牌照；2014年获得不动产债权计划投资牌照；2018年获得资产证券化创新能力备案。

 

基本就是全牌照运营，也让中意资产拥有了为企业客户和金融机构客户设计各种创新型市场融资方案的能力！

 

近3年平均投资收益率达4.96%！

 

 

这个投资收益率，在众多寿险公司中，也是名列前茅的，至少能排到前十几名。

 

3、分红实现率

 

 

从2013年到2022年，中意人寿全部分红险产品的分红实现率都超过了100%，能做到的公司不多。

 

2023年因为监管限高令，中意人寿的分红实现率产生了波动，

 

虽然没有全员实现率超过100%，但也有13款产品＞100%，平均分红实现率为83.3%

 

要知道大多数保司平均水平顶多维持在50%，有的甚至在30%左右。

 

三、中意人寿保险产品推荐

 

了解完中意人寿保司介绍，目前它家值得买的产品，

 

可以考虑中意一生尊享版终身寿险分红型： 

 

 

可选缴费期有4种，可以满足大多数人的需求。

 

支持减保、保单贷款，资金使用还是比较方便的，

 

满足一定的保费，还能享受中意人寿的VIP服务、意管家，或者享受悦养老居家康养服务。 

 

 

就拿简单的就医来说，

 

可以提供预约挂号服务，和全国23个省份、1500余家医院实现连接；

 

还有就诊绿通，提供门诊预约、陪诊、住院加急等服务，全国30个省级行政区，140余座大中型城市，近2000家三甲医院都可以享受。

 

即便是异地就医，也可以帮助我们最大限度地解决就医的问题。

 

以30岁男性，年交10万，交5年为例，看看其收益情况：

 

 

保底收益都是在2%以内，叠加分红后，收益蛮有看头的：

 

比如保单持有第20年，红利IRR就差不多有3%；

 

保单持有第30年，红利IRR＞3.2%；

 

保单持有第60年，红利IRR＞3.5%！

 

对比当前同类产品，收益率是非常高了，而且结合中意人寿超强的分红实现率，是有很大机会能拿到这个收益的。

 

四、奶爸总结

 

中意人寿股东实力强，本身经营稳健，且投资能力强，连续多年分红实现率在线，是保险行业的全能型尖子生。

 

目前热门产品——中意一生尊享版终身寿险分红型，收益也非常可观，

 

如果你有投资理财规划，可以重点考虑这款产品。

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