医疗险和重疾险的区别在哪些方面？该怎么选？

选择保险时，不少朋友会疑惑：

 

既然百万医疗险价格便宜，还能提供足够的大病保障，是不是就不用买价格较高的重疾险了呢？

 

事实上，医疗险和重疾险是很适合一同购买的，两者可以互为补充，为被保人提供更为全面的保障 。

 

下面奶爸就来和大家探讨一下医疗险和重疾险的区别，并介绍其挑选技巧。

 

一、医疗险和重疾险的区别在哪些方面？

 

下面奶爸给大家总结了医疗险和重疾险的几大区别：

 

1、保障范围

 

医疗险主要是对被保人在医疗过程中的合理且必要的费用进行报销，包括住院费用、门诊费用、药品费用等，报销范围取决于保险合同约定，一般会覆盖社保内外部分。

 

而重疾险保障的是合同中约定的重大疾病，当被保人确诊患有特定重疾、达到某种疾病状态或实施了特定手术时，保险公司会一次性给付一笔保险金。

 

2、赔付方式

 

医疗险是报销型保险，需要被保人先自行支付医疗费用，然后根据发票和相关凭证向保险公司申请报销，报销金额不会超过实际花费的医疗费用。

 

重疾险则是给付型保险，一旦被保人符合赔付条件，保险公司就会按照合同约定的保额直接赔付一笔钱，

 

这笔钱的用途不受限制，被保人可以用来支付医疗费用、弥补收入损失或用于后续的康复护理等其他方面。

 

3、保费

 

医疗险通常保费相对较低，尤其是百万医疗险，因其保额高、免赔额相对较高，所以保费较为亲民，一般年轻人每年保费可能只需几百元。

 

重疾险的保费相对较高，保费会根据被保人的年龄、性别、保额、保障期限、缴费期限以及健康状况等因素综合确定。

 

一般来说，被保人的年龄越大，保费越高。

 

4、保障期限

 

医疗险大多是短期保险，保障期限一般为1年，虽然有些产品可以续保，但续保存在一定不确定性，如产品停售、被保人健康状况变化可能影响续保。

 

重疾险有定期和终身两种选择，定期重疾险保障一定期限，如10年、30年或到特定年龄；终身重疾险则提供终身保障，能为被保人长期的健康风险提供较为稳定的保障。

 

二、百万医疗险和重疾险该怎么选？

 

选产品除了考虑预算和身体健康状况，还要根据不同产品进行挑选。

 

1、百万医疗险

 

百万医疗险因为保障范围广，价格便宜，挑选主要看4个方面：

 

1.保障是不是全面？

 

全面的百万医疗险要涵盖住院医疗、特殊门诊住院前后门急诊、门诊手术。

 

2.续保条件好不好？

 

好的续保条件为满期未停售，续保不用审核健康和理赔情况。

 

满期停售，续保新产品不用审核。

 

3.有没有外购药？

 

有外购药保障，且药品种类越多越好，最好能100%报销。

 

4.有没有增值服务？

 

有增值服务，至少要有垫付、就医绿通，服务越多越好。

 

2、重疾险

 

挑选重疾险，可以根据不同保费预算，选择不同的保障方案：

 

预算不多的朋友，可以考虑基础保障，重疾、轻/中症都有，每年保费三千多元就够了。

 

预算充足的朋友，在基础保障的基础上，可以附加几个可选保障，保障更完全，不过价格也贵。

 

三、医疗险和重疾险哪款好？

 

奶爸先给大家介绍几款优质的重疾险产品：

 

达尔文10号和小青龙5号是两款具有不同特色的重疾险产品，适合不同需求的投保人： 

 

 

达尔文10号

 

由瑞华健康承保，是一款成人重疾险，投保年龄为28天-55周岁。

 

保障疾病种类达110种，若因意外导致重疾可额外获赔30%基本保额。

 

重疾赔付后，间隔90天，中症可赔3次每次60%基本保额、轻症可赔4次每次30%基本保额，且重疾赔付后中轻症保障继续有效。

 

还有多项可选责任，如疾病关爱金、多次重疾、癌症津贴、心脑特定疾病等，能满足不同人群的保障需求。其核保条件优化放宽，对非标体人群友好。

 

小青龙5号

 

 

小青龙5号是君龙人寿推出的少儿重疾险。提供终身保障，保额上限为80万，等待期180天，最长缴费期35年。

 

涵盖了110种重疾，可赔付4次，每次递增20%赔付额；中症最多赔付2次，轻症最多赔付4次，赔付比例逐次递增。首次重疾赔付后，中轻症保障依然有效。

 

对20种特定疾病额外赔付120%基本保额，20种罕见疾病额外赔付200%基本保额。还有多项可选责任，如重疾多次赔、癌症二次赔、身故保障等。

 

再来看看医疗险产品，

 

长相安2号

 

是平安健康保险推出的一款长期医疗险。它保证续保20年，总赔付限额高达800万。

 

有诸多亮点，投保年龄拓宽至70周岁，支持为配偶的父母投保。

 

无理赔时每年免赔额递减1000元，最低至5000元。

 

还覆盖脑中风等9种常见疾病的康复医疗费用，年度限额2万。还增加了188种院外特药报销，包含基因检测费用报销。

 

并提供9大项增值服务，如住院协助、陪诊、住院垫付等。

 

金医保少儿医疗险

 

由人保公司承保，主要面向0-17岁的少儿。它保证续保到18周岁，停售、理赔不影响续保。

 

0免赔额，不限社保范围。每年有400万保额，保证续保期内累计限额800万。涵盖120种重疾，可享受特需医疗，还有157种院外特药报销。

 

还包含意外门急诊报销以及可附加特定病门急诊报销。不过，其普通门急诊等经医保后报销比例为80%

 

当然，如果你想了解更多医疗险和重疾险产品，也可以私聊奶爸~

 

四、奶爸总结

 

医疗险和重疾险各有特点和优势，都很值得大家买，不过要结合自身的经济状况、健康需求等进行综合考虑。

 

如果你现在预算有限，可以先买百万医疗险，等以后预算充足后再加一份重疾险，合理搭配这两类保险，以获得更全面的保障。 

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