小白该怎么买保险？有哪些注意事项？

随着生活水平的提高，越来越多的人愿意购买商业保险来给自己和家庭提供充足的保障；

 

很多新手小白在第一次购买保险的时候，会遇到很多问题：

比如对商业保险不了解，不知道需要买什么，觉得保险是骗人的，投保后好不好理赔等诸多问题。

本文我们来了解下：小白第一次买保险，有哪些注意事项？

 

一、常见的保险险种有哪些？

按保障内容分，保险可以分为保障型险种和理财型险种。

医疗险、重疾险、意外险、寿险，是保障型险种；年金险和增额终身寿险，是理财型险种。

 那么这几大险种应该怎么买呢？

一般来说，要遵循“先保障、后理财”的原则。

一个基础的保障方案需要包括：百万医疗险、重疾险和意外险。

如果是家庭经济支柱，在此基础上再投保一份定期寿险，防范在上有老下有小的阶段发生身故或全残，

对家庭在经济情况造成毁灭性打击，延续对家人的爱与责任。

有财富传承需求的，可以买终身寿险。

而理财险，应该在做好保障型配置后，再根据经济情况的来考虑。

2、买保险前，要不要体检？

 

投保时都需要健康告知，很多人想着要不要去体检，看看自己符不符合投保要求。其实，买保险前，不需要特地去做体检。

我们实行的健康告知原则是有限告知，问什么答什么，没问到的可以不用告知。

 

我们只要根据当时的身体状况如实填写就好，没必要特意去体检证明自己是健康的。要是买保险前去体检，查出身体有异常的话，反而影响买保险。

 

3、买保险，花多少钱合适？

 

花太少，可能买不到合适的保障；花太多，可能影响原本的生活质量。控制预算，是我们买保险时必然考虑的问题。

 

那花多少钱买保险比较合适？其实没有一个标准的答案。

每个人、每个家庭的情况都不同，需要配置的保险也不同。

买保险，一定要从个人身体状况、收入、家庭成员构成、资产负债情况等多个维度出发，根据实际情况来确定预算。

 

通常的做法，可以根据家庭的收入和负债情况来做预算。

用家庭年收入减去家庭每年的刚性支出（必要的生活费、房款/车贷、教育费等）后，剩下的钱拿一部分来配置保险。

或者可以参考标准普尔家庭资产配置象限图；

 

4、怎样交费才划算？

 

保险交费一般分为趸交（一次性交清）、年缴、季缴、月缴。

对于长期保障性保险，比如重疾险和寿险，投保人能保证稳定的收入来源时，应当尽量拉长缴费的期限，既可以降低每次交费的压力，又可以获得最高杠杆。

 

此外，还有一些保险产品在保险责任设计中，提供了“豁免条款”，

当投保人发生了轻症、全残、身故或者符合其他保费豁免条件时，可以免缴余下的各期保费。

不过，到底缴费期限怎么选，还要看每个人实际的经济能力和对金钱的理解方式。

 

5、选大公司还是小公司？

 

凡是想买保险的都会问这个。

其实归根结底，大家还是担心无法理赔。

很多人喜欢买大公司的产品，就是因为大公司名气大、规模大，不容易倒闭，值得信赖，自然理赔也不会出什么问题；而小公司，可能会倒闭，不靠谱。

 

但事实却并非如此，大公司和小公司的保障是一样的，只要满足保险条款，不管是大公司，还是小公司，没有哪个保险公司敢不赔的。

即便小公司因为经营不善而破产，银保监也会让其他保险公司接手，我们的保险利益依旧能够得到保障。

保险公司的大小和它的理赔真并没有什么关系，最重要的还是看产品。

 

6、互联网保险靠谱吗？

 

无论是在线下还是互联网投保，我们的保单，具有同等的法律效力。

在网上投保成功后，保险公司会回发一份电子合同到指定的邮箱，并在后续有电话或短信回访。

还可以到保险公司官网查询自己的保单情况，甚至要求保险公司邮寄纸质合同。

所以，作为普通消费者，只要找到正规投保渠道，不用担心互联网保险的安全性。

 

7、线上理赔麻烦吗？

线上理赔并不麻烦，和传统理赔相比，甚至还省时省事，更加方便。

过去的线下理赔，需要准备很多纸质版的材料，要到现场找到代理人；

而现在大部分公司只需要提供电子版材料就行，整套理赔操作在网络上完成，反而免去了跑保险公司现场办业务的麻烦。

线上投保也是有合同的，白纸黑字写得清清楚楚，只要符合理赔条件，把材料准备齐全，线上理赔一点也不麻烦。

最后，保险法对理赔时间有规定，简单案件不超过10天，复杂案件不超过30天。

 

8、买错保险，可以全额退保吗？

如果买错保险，在犹豫期内基本上是可以全额退保的；过了犹豫期，全额退保的可能性不高。

但是市面上仍有“全额退保”的代理交易，它的关键点，就是找到保险销售过程中所谓的错误，进行投诉维权，逼迫保险公司退款。

这种恶意投诉的维权方式不仅不正规，还有可能被保险公司拉入黑名单，影响到自己和家人后续的投保。

“全额退保”已经形成了一个黑色产业，被银保监会明确定义为骗局，不要轻易相信“全额退保”。

投保前做好功课，明明白白投保，尽量避免退保的情况。

 

对保险了解不多的人来说，买保险是一件非常棘手的事情，

不管是需要的险种、购买流程、注意事项还是产品挑选，都挺令人头疼的。

所以，大家如果想给自己和家人添加一些保障，但又无从下手，可以来找奶爸保，专业的事交给专业的人，让你省力又省心！

 

 

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