带病投保人群包括哪些？可以买保险吗？人保i无忧3.0重疾险哪些带病投保人群可以买？

对于带病投保人群而言，想要买到一份合适的健康险产品，确实非常困难。

 

即便有些产品可以承保，也可能是除外承保或者是加费承保，给出的条件也是十分严格的，对这类人群很不友好。

 

而人保寿险推出的i无忧系列重疾险，向来以核保宽松闻名，对不少非标人群十分友好。

 

新上线的i无忧3.0重疾险也不例外，对于乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等人群核保相当宽松，满足条件也可以直接承保，确实是带病投保人群的福音。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、带病投保人群包括哪些？可以买保险吗？

 

带病投保人群通常是指在购买保险时，身体已经存在已知疾病或健康问题的人。

 

能否购买保险以及可以购买哪些保险，取决于具体的情况和保险公司的要求。

 

奶爸也给大家介绍一下常见的带病投保情况：

 

1、病情较轻或已康复

 

比如感冒、胃炎等已经痊愈的小病，或者一些病情稳定的慢性病（如轻度高血压、胆囊结石、甲状腺功能减退等），像是寿险、医疗险、意外险等，一般的可以买的。

 

但保险公司可能会对投保人的健康状况进行限制或进行加费承保。

 

例如，医疗险可能会设置较高的免赔额或者较低的报销比例。

 

2、特定疾病或手术

 

对于已经接受手术或者治疗且恢复良好的人群，比如心脏支架手术、肿瘤手术后已经康复，如果能满足保险公司的健康告知要求，也是有机会买到产品的。

 

3、病情较轻且无需长期治疗

 

像是患有胆囊炎等病情较轻、不需要长期治疗的疾病，如果满足健康告知要求，也可以买到一些保险产品。

 

4、病情较重需长期治疗

 

部分患有严重疾病（如慢性肾病等），需要长期治疗的人，也可以通过购买核保宽松的险种来获得保障。

 

例如购买一份防癌医疗险、特定疾病保险等，都是针对带病投保人群设计的保险。

 

奶爸也给大家整理了部分常见疾病的核保结论：

 

 

 

比如乙肝人群，

 

可能会被除外承保，即对乙肝相关的疾病不承担保障责任；也可能被要求加费承保；如果病情严重，可能还会被拒保。

 

比如三高人群，

 

可能会被要求加费承保，病情严重时可能被拒保。

 

比如肝功能异常，

 

一般会被延期处理，等待肝功能恢复正常后再进行评估，也可能是直接被拒保。

 

比如血尿，

 

有可能会被要求加费承保，也可能被延期处理，观察一段时间后再进行核保。

 

当然，不同的疾病在核保过程中会有不同的处理方式，这取决于疾病的严重程度、发展趋势以及保险公司的风险评估标准。

 

对于有这些疾病的人群来说，在购买保险时可能会面临一定的困难，但也并非完全无法获得保障。

 

二、人保i无忧3.0重疾险哪些带病投保人群可以买？

 

对于带病投保人群而言，也可以考虑人保i无忧3.0重疾险，核保相当宽松，一些患有常见疾病的人群有机会按照标体承保。

 

  

比如乳房结节或肿块，

 

在未做手术情况下，若有半年内乳腺超声检查结果，且最近连续两次超声检查间隔不短于3个月且所有结节消失；

 

结节穿刺或术后病理为良性；

 

诊断为乳腺增生、增生性肿块或乳腺囊肿；

 

有1年内超声或钼靶检查且检查报告中不存在结节/肿块不规则等特定不良情况（如结节/肿块不规则、有毛刺等以及BI-RADS分级36级）。

 

比如甲状腺结节，

 

没有做手术，有半年内甲状腺超声检查结果，且最近连续两次超声检查（间隔时间不短于3个月）结果显示所有结节已消失；

 

或所有结节穿刺或术后病理为良性者；或核素检查，所有结节均明确为功能性结节者，也都可以投保。

 

比如乙肝，

 

近1年内进行了乙肝检查，乙肝表面抗原为阳性且乙肝E抗原为阴性，肝功能（ALT、AST）完全正常，且肝脏超声正常或仅提示为肝囊肿、肝血管瘤、脂肪肝，也是有机会投保的。

 

当然，健康告知中也有部分“例外事项”，符合特定条件也可以直接投保。

 

 

比如妇产科（如怀孕、剖腹产等多种情况）、呼吸科（上呼吸道感染等）、消化科（急性肠胃炎等）、骨科（颈椎病等）、泌尿科（肾结石等）以及其他方面（1级高血压等）多种情况。

 

如果不符合产品的健康告知，还可以尝试智能核保，核保后也不会留下记录，不影响在其他保险公司购买保险。

 

即便智能核保不通过，也可以进行邮件核保，申请人工核保，最大限度地支持大家投保。

 

当然，如果你想详细了解人保i无忧3.0重疾险的保障情况，也可以私聊奶爸~

 

三、奶爸总结

 

人保i无忧3.0重疾险以其灵活的保障、宽松的核保和实用的增值服务，为人们在面对重大疾病风险时提供了有力的支持。

 

无论是为自己还是为家人规划健康保障，都是一个值得考虑的选择。

 

投保前，大家也可以通过多家保险公司比较核保结果，或者选择一些对特定疾病较为宽松的保险，给到自己一份保障。

 

同时，也要如实告知自己的健康状况，以免在后续理赔过程中出现纠纷。 

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

先来看看超级玛丽12号重疾险，

首创肺癌关爱金：

针对疫情后肺结节检出增多的情况，新增了肺癌关爱金。

若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤，365天后确诊为肺癌，保险公司额外赔付30%基本保额。

新增中症轻症多次赔：

将必选责任的轻症和中症责任分开，各赔1次，降低保费。

在可选责任中新增中症轻症多次赔，使投保更灵活，重疾赔付后，中症可继续赔付，无间隔期。

重疾二次赔可以赔同种重疾：

超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。

例如，55岁前确诊左肺癌，间隔5年后再确诊原发性肝癌，可获第二次重疾保险金。

适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾，均可获赔。

核保宽松：

支持智核加费+人核加费，对部分疾病核保更宽松，如甲状腺结节和乳腺结节，无严重情况可正常承保。

而同类产品对肺结节核保严格，肺结节低于5mm大多除外，超过5mm可能拒保。

超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出，适合追求全面保障和癌症保障的人群。

再来看看i无忧3.0重疾险，

核保宽松：

 

不询问体检异常，对既往症问询较少，对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少，对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。

 

例如，良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。

 

保障内容灵活、扎实：

 

提供4个投保计划，灵活选择。预算有限可选择计划一，仅保重疾。预算充足时，可选择计划三，享受轻中重疾保障。

 

40种轻症，轻症赔付次数5次，每次赔付30%保额；

 

20种中症，赔付3次，每次赔付60%保额；125种重疾，赔付1次，赔付100%保额。

 

轻症赔付次数优于市面多数产品，保障内容扎实。

 

品牌可靠：

 

中国人保出品，信誉良好，为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。

 

如意久久守护2025重疾险亮点：

 

高赔付比例：

 

重疾赔付比例从100%起，最高可达200%，最多赔付6次，重疾赔完轻中症无间隔期继续赔，提供高额的保障。

 

丰富可选责任：

 

可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。

 

针对10种特定重疾，60岁后满足护理要求，每年可获得10%保额，限5次，为养老护理需求提供保障。

 

还可以附加两全险，保障期满，可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和，避免保费白交。

 

健康管理服务：

  

累计保费不同，服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务，可以获得就医建议。

 

对于预算充足，追求全面保障、满期返还保费的朋友，如意久久守护2025是值得考虑的。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~