2024年有甲状腺疾病买保险可以吗？哪些产品核保宽松？

近年来，随着健康意识的提高和甲状腺超声技术的普及，越来越多的人在日常体检中被检测出甲状腺问题。

据世界卫生组织的统计数据，我国甲状腺疾病患者已超过2亿人，平均每7人中就有2-3人受到影响。

 

甲状腺疾病作为内分泌系统中的常见病症，即便病情不严重，患者在购买保险时仍可能面临一些挑战。

 

例如，一些保险公司可能会选择将甲状腺疾病作为除外责任，或在某些情况下延迟承保。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、常见的甲状腺疾病有哪些？

 

甲状腺，这个位于颈部喉结下方的蝶形腺体，虽然体积不大，却是人体最大的内分泌腺。

 

它通过分泌甲状腺激素，对促进身体的生长、发育和新陈代谢起着至关重要的作用。

 

甲状腺疾病是一类常见的内分泌系统疾病，包括但不限于以下几种：

甲状腺功能亢进（甲亢）：甲状腺激素分泌过多，导致身体代谢加速。

 

甲状腺功能减退（甲减）：甲状腺激素分泌不足，引起身体代谢减缓。

 

甲状腺结节：甲状腺内部出现的肿块，大部分为良性，但部分可能恶性。

 

甲状腺炎：甲状腺发炎，可能由感染或自身免疫反应引起。

 

甲状腺囊肿：甲状腺内形成的液体充满的囊状结构。

 

甲状腺瘤：甲状腺组织增生形成的肿瘤，部分可能为恶性。

 

在这些疾病中，甲状腺癌是最严重的一种，即恶性肿瘤。

 

过去十年，全球甲状腺癌的发病率以每年6%的速度增长，而在中国，这一数字增长了近5倍，成为所有肿瘤中增长率最高的。

 

甲状腺癌的发病因素多样，包括遗传、环境、生活方式等。如果不对常见的甲状腺疾病进行有效控制和管理，也可能增加患甲状腺癌的风险。

 

为了预防甲状腺疾病，建议采取以下措施：

 

合理安排饮食：确保摄入足够的碘和其他对甲状腺功能有益的营养素。

 

增加身体活动：定期进行适量的运动，有助于维持健康的新陈代谢和内分泌平衡。

 

保持积极心态：良好的情绪管理对预防疾病有积极作用。

 

定期体检：通过定期的甲状腺检查，及早发现问题并进行治疗。

 

通过这些预防措施，可以显著降低甲状腺疾病的风险，维护身体健康。

 

二、2024年有甲状腺疾病买保险可以吗？哪些产品核保宽松？

 

保险公司在核保甲状腺疾病时确实持谨慎态度，因为这类疾病可能对患者的健康状况和治疗需求产生长期影响。

 

四大保障型险种中，意外险保障范围主要是意外伤害，健康告知相对宽松，甲状腺疾病患者通常可以正常投保，不受疾病状况影响。

 

其他险种对于不同的甲状腺疾病，有不同的承保要求。

 

奶爸以高发的甲亢、甲减、甲状腺炎和甲状腺结节4种疾病为例，看看市面上热门产品的核保情况：

 

1、甲亢

 

甲亢是由于甲状腺激素分泌过多引起的一系列症状，如心悸、多汗、体重下降等。

 

患者可能面临的健康风险包括突眼、胫前黏液水肿等，严重时甚至可能出现甲亢危象，对生命构成威胁。

 

尽管甲亢可以通过药物治疗或手术得到控制，但由于其复发的可能性，保险公司在核保时会特别谨慎。

 

甲状腺功能亢进症又叫甲亢，是甲状腺合成及释放过多的甲状腺激素，造成神经、循环、消化等系统兴奋性增高和机体代谢亢进。

 

所以保险公司在核保这一块也是比较慎重的。

 

我们来看一下不同产品的核保情况：

 

 

1）百万医疗险

 

大多数医疗险对甲状腺功能亢进（甲亢）的核保标准较为严格，会详细询问近6个月内甲状腺功能指标（T3、T4、TSH）及治疗情况。

 

核保最宽松的是普惠e生，在健康告知中未特别提及甲亢，因此甲亢患者可以正常承保。

 

其次是平安e生保长期医疗险，如果患者没有突眼或眼球突出、心脏肥大、房颤等症状，且已停药且甲状腺功能恢复正常满12个月，可以正常承保。

 

2）重疾险

重疾险的健康告知相对宽松，主要询问症状、是否确诊为毒性甲状腺肿、治疗时间和甲状腺功能等。

 

小红花致夏版核保最为宽松，只要近半年内无心慌、心律不齐等症状，即可正常承保，不询问治疗结束和甲状腺功能情况。

 

其次是超级玛丽10号，如果患者停止治疗满6个月以上，且近半年甲状腺功能恢复正常，也可以正常承保。

 

3）定期寿险

定期寿险对甲亢的健康要求相对较低，大多数产品允许甲亢患者正常承保，但具体核保结果可能会根据患者的具体情况和所选产品有所不同。

 

2、甲减

 

甲减是甲状腺激素分泌不足导致的代谢减缓症状，如疲劳、体重增加、皮肤干燥等。

 

常见的并发疾病有黏液性水肿昏迷、血脂异常、冠心病等等。

 

核保时，保险公司会考虑患者的甲状腺激素水平是否稳定，以及是否需要长期服用替代药物。

 

积极采取相应的措施进行治疗的话可以痊愈，不过治疗过程一般都很长。

 

所以甲减的核保会比甲亢更严格些。

 

我们来看一下不同产品的核保情况：

 

 

1）百万医疗险

 

甲减患者通常难以找到可以正常承保的医疗险产品，大多数情况下，最理想的结果是除外承保。

 

长相安和平安e生保长期医疗险：即便没有婴幼儿时期发病，且无甲状腺癌、心脏病等并发症，通常也只能提供除外承保。

 

最宽松的还是普惠e生，健康告知中未特别提及甲减，为甲减患者提供了正常承保的可能性。 

 

2）重疾险

 

重疾险的健康告知通常会询问甲减患者在满18岁时的情况，是否被诊断为克汀病、有无粘液性水肿、心电图异常、心脏超声异常或智力减退等问题。

 

同时，会关注近半年到一年内甲状腺功能是否持续正常。

 

小红花致夏版和超级玛丽10号：如果满足一定条件，甲减患者有机会获得正常承保。

 

相对来说，i无忧2.0核保条件更为宽松，对并发症的问询较少。

 

3）定期寿险

 

对甲减的健康告知相对宽松，大多数产品允许甲减患者正常承保。

 

3、甲状腺炎

 

甲状腺炎也可分为很多种，核保中常见的有急性甲状腺炎和桥本氏甲状腺炎。

 

其中，前者大多能治愈，后者常伴随甲状腺肿大以及甲减等相关症状。

 

我们来看一下不同产品的核保情况： 

 

 

1）百万医疗险

 

大部分百万医疗险对甲状腺炎的核保较为严格，通常提供的是除外承保。

 

长相安和平安e生保长期医疗险采取除外承保的方式。

 

太平洋e享护-医享无忧相对宽松，如果患者是急性甲状腺炎且治疗结束超过6个月，并且近6个月内甲状腺功能指标（T3、T4、TSH）正常，即可正常承保。

 

普惠e生的健康告知中未特别提及甲状腺炎，为患者提供了正常承保的机会。

 

2）重疾险

 

重疾险的健康告知通常会询问是否患有急性甲状腺炎、治愈时间以及甲状腺功能是否正常。

 

小红花致夏版和超级玛丽10号在满足特定条件的情况下，如急性甲状腺炎且甲状腺功能正常，患者有机会获得正常承保。

 

3）定期寿险

 

定对甲状腺炎的健康告知通常较为宽松，大多数产品允许正常承保。

 

4、甲状腺结节

 

甲状腺结节作为甲状腺疾病中最常见的形式，其诊断和治疗对患者来说至关重要。

 

在医学上，甲状腺结节的恶性风险通常通过TI-RADS（Thyroid Imaging Reporting and Data System）分级来评估，该分级系统根据结节的超声特征来判断其恶性的可能性，等级越高，结节为恶性的风险也越大。

 

 

尽管大多数甲状腺结节是良性的，但大约有4%-5%的结节存在恶变的风险。对于有癌症病史的患者来说，购买保险可能会面临更多的挑战和限制。

 

 

1）百万医疗险

 

医疗险在核保时会关注甲状腺结节是否已经通过手术处理，以及是否有进一步检查确认无恶性病变。

 

通常要求手术后治愈时间超过一定期限，并且没有后遗症，甲状腺功能正常。

 

普惠e生未特别问询甲状腺结节，因此可以正常承保。

 

太平洋e享护-医享无忧、长相安、平安e生保对于已经手术且病理结果良性、甲状腺功能正常的患者，支持正常承保。

 

如果未进行手术切除，这些产品都提供除外承保。

 

2）重疾险

 

重疾险的健康告知对甲状腺结节有更严格的要求，会询问手术情况、术后结果、TI-RADS分级等信息。

 

对于未手术的患者，建议在投保前进行甲状腺超声检查，以获取明确的结节分级，这有助于核保过程。

 

小红花致夏版和超级玛丽10号对于已经手术的患者，如果条件符合，有机会正常承保。

 

超级玛丽10号和i无忧2.0对于未手术的患者，如果满足特定条件，也有机会正常承保。

 

3）定期寿险

 

健康告知很宽松，大部分产品可以正常承保。

 

三、奶爸总结

 

保险趁早买，年轻时投保，保费通常较低，从经济角度来看更为划算。

 

而且健康状况良好时，可以选择的保险产品范围更广，享有更大的选择自由度。

 

随着年龄的增长和健康状况的变化，带病投保可能会面临更多的限制和困难，尤其是甲状腺疾病这类高发病症。

当然，如果已经存在健康异常，建议在专业人士的指导下进行投保，避免错告、漏告带来以后的理赔麻烦。

 

总之，保险规划是一项长期且重要的财务安排，及时投保并选择合适的保险产品，可以为自己和家人提供更好的保障。

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