一生中意系列终身寿险,是近两年保险市场较早推出的分红险产品,除了保证收益,还有机会获得保司分红,以期获得潜在的高收益。
而最新上线的一生中意尊享版分红终身寿险,也延续一生中意系列产品“收益高、服务好”的特点,在当前市场也是很优秀的存在。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、一生中意尊享版分红终身寿险是哪个公司的?实力强吗?
一生中意尊享版分红终身寿险的承保公司是中意人寿,也是较早推出分红险产品的保司,实力相当不错。
下面奶爸也将从5个维度来介绍中意人寿。
1、股东背景
中意人寿是由央企中石油,与世界十大保险集团之一的意大利忠利集团强强联手,是我国加入WTO后的第一家合资保险公司。
总部设在北京,已有15家分公司总资产超过1000亿元,也是国内第一家拥有资产管理牌照的中外合资保司。
曾经创造过一项吉尼斯世界纪录,世界最大金额单张保单:200亿元。
中方股东是中国石油天然气集团公司,也就是大名鼎鼎的中石油。
在世界500强中排名第5,是由中央直接管理的国有特大型央企。
同时,还是全球主要的油气生产商和供应商之一,业务涵盖32个国家和地区。
外方股东是意大利忠利保险集团,成立于1831年。
不仅有近两百年的保险经营经验,在世界500强里排行第72,业务遍布全球50个国家。
2、偿付能力
中意人寿风险综合评级:2024年1季度,最新评级AAA级。
从2023年第二季度到2024年第1季度,已连续四次AAA评级,表现优异。
偿付能力充足率:2024年2季度,综合偿付能力236.06%,核心偿付能力180.69%,远高于监管要求。
说明中意人寿经营情况良好,抗风险能力也很强,对客户的保单也能进行赔付。
3、资管牌照情况
中意人寿拥有自己的资产管理公司,中意资管成立于2013年,近10年平均投资收益率在5.85%,远超行业平均水平。
经过8年发展,中意资管现在的资产管理规模由377亿元发展到近3000亿元。
其投资的项目也很优质,过去参与过「西气东输管道投资计划」,投资过「国家管网股权投资计划」、「京沪高铁」、「天津碳排放交易所」等。
4、投资情况
投资情况主要看两个指标:短期投资收益率和长期投资收益率。
短期投资收益率,先看2020-2023年度各保司投资收益排行榜,中意人寿投资收益率为5.83%,排名第6,大于分红险演示的4.0%
再看2019-2024年度各保司投资收益排行榜,中意人寿的投资收益率为6.03%,排名第6,也是远大于4.0%
在这两年经济困难的情况下,中意人寿依然取得了较高的投资收益。
随着近期美联储开启降息通道,经济慢慢复苏,无特殊情况下,中意未来的投资收益率也不会差。
最后,看长期投资收益率,中意人寿投资收益率为5.43%,成绩也相当突出。
背靠中石油,在长期稳定的大项目上会有一定的优势,所以中意人寿无论长期还是短期收益率,均可以做到远高于行业平均水平,给客户的分红也稳定。
5、过往分红情况
一般来说,保司分红实现率越高,拿到手的收益越高。
中意人寿,从2002年开始做分红险,是国内最早做分红险的公司之一,外方股东忠利集团分红历史有160多年,自带分红基因。
2020年到2022年,中意人寿的分红实现率在100%-247%之间,连2002年的老产品,分红实现率都能达到100%,这个成绩确实很亮眼。
近几年,各行各业普遍不景气,许多保司的经营和投资也遇到了困难。
为了让保司能平稳过渡,维持良性发展,监管部门在3月25日颁布了限高令:2023-2024年度,保司给客户分红险收益最高不超过3.1%-3.3%
大部分保险公司的分红实现率集中在36%(收益3.0%),50%(收益3.2%)两档。
而中意人寿最终平均分红实现率为71%,对应实际收益为3.5%,高于行业平均。
二、奶爸总结
中意人寿公司背景好,实力又强,投资收益高,历史分红也很稳定,分红意愿高,因此,大家选择一生中意尊享版分红终身寿险也是不错的。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品:
1、光明至尊2024版(分红型)
综合实力强:由光大集团和加拿大永明人寿联合推出,公司实力雄厚,过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2%;第20年超3%,最高无限接近3.5%
可附加万能账户:可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险,保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0(分红型)
综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2.6%,最高无限接近3.3%
保单权益丰富:满足一定保费,还提供养老社区对接和VIP服务,还可附加万能账户,
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0(分红型)
2025年1月31日前放宽投保门槛,如3年交是3万元起投。
综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,保单第5年现金价值就能超过已交保费,保单第10年,红利收益超过2.3%,最高无限接近3.3%
身故保障全面:除基础保障外,还自带重大自然灾害意外身故保障,非常全面
保单权益丰富:满足一定保费,有望对接养老社区、享受对应VIP服务,还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度,兼顾保单权益等人群
想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~